汽车融资租赁公司的十大风险点及其应对措施

时间：2022-08-03 07:55:53 其他范文收藏本文下载本文

这里给大家分享一些汽车融资租赁公司的十大风险点及其应对措施，本文共4篇，供大家参考。

篇1：汽车融资租赁公司的十大风险点及其应对措施

汽车融资租赁公司的十大风险点及其应对措施

二、汽车融资租赁公司的十大风险点及其应对措施汽车融资租赁，是指融资租赁公司根据承租人对租赁车辆与供应商的选择，与供应商签订《车辆买卖合同》购买相应车辆并根据其与承租人签订的《融资租赁合同》出租给承租人使用，承租人分期向融资租赁公司支付租金，租赁期满，租金付讫后，出租人将租赁车辆以象征性的价格无条件过户给承租人的交易行为。上述属于典型的直接融资租赁模式，而承租人将自身已经拥有的车辆出卖给汽车融资租赁公司并租回使用，分期支付租金，从而达到融资目的的模式，即售后回租模式。在这两种基本模式下，汽车融资租赁公司的主要风险点及其应对措施总结如下：

能力、伪造汽车销售发票及机动车登记证、承租人与汽车供应商恶意串通不提供或者提供与正常价值严重不符的车辆、在回租模式下将车辆重复进行租赁融资等，骗取汽车融资租赁公司签订相关合同并非法占有所融资金，甚至将所租用车辆用于倒卖或者抵押牟利。

应对措施：1、对承租人及担保财产、担保人进行充分的尽职调查、分析及核实，除常规的资料信息外，主要关注点还应包括：承租人及担保人的工作单位及工作稳定性、薪酬、单位职务及社会职务、家庭成员情况及其财力、购买的车辆是否与本人实际情况匹配、承租人及担保人的征信情况、涉诉情况、被行政处罚情况等。2、在相关合同条文中明确约定或者单独出具声明，汽车融资租赁公司将在发现合同诈骗情形时第一时间向公安机关报案，其所提交的所有材料将作为证据使用，这一点对于惯犯不一定能起到很好的效果，但在一定程度上也能起到震慑作用；3、保留好相应尽职调查原始资料，在发现合同诈骗时，尽快整理报案材料并向公安机关报案，在报案的环节上，根据实务经验，除了准备详尽资料外，最好能通过较短的篇幅或者图形可视化的模式向公安机关描述整个合同诈骗的过程，以降低公安机关对事实的认定不清而将案件归为民事经济纠纷而拒绝立案的风险。

（二）租金拖欠的风险

租金拖欠风险是汽车融资租赁业务中最常见的风险，主要是指承租人到期不能按时或者足额向汽车融资租赁公司交纳租金的行为。

应对措施：发生租金拖欠，承租人给出的理由往往真真假假，汽车融资租赁公司不能以承租人所描述的理由作为其后续应对措施的依据，建议汽车融资租赁公司以拖欠时间为依据，将拖欠租金行为的对应措施划分三类：1、关注，此时公司业务人员应对承租人进行催收并调查拖欠原因；2、严重关注，由公司法务部门或者律师起草相关函件以公司名义向承租人发出，并告知其法律后果；3、司法措施，提起诉讼或者仲裁。

除此之外，为避免进一步的损失，承租人在收到汽车融资租赁公司发出的函件后仍拖欠租金的，建议承租人在安全得到保证的情况下组织力量实施自力救济，或者在承租人签署具有强制执行效力的融资租赁合同并进行公证的前提下申请法院强制执行。要达到良好自力救济或者执行效果，在车辆上装有一部或者多部GPS系统必不可少，同时根据实务经验，执行时机最好是选择在汽车的行驶途中，这主要是避开承租人的势力控制范围，避免无谓及非理智的纠缠。

（三）保证金、违约金认定的风险

融资租赁保证金是指为了担保或保证承租人全面及时履行支付租金等应付款项的义务而由出租人向承租人收取的金钱。保证金并不是我国法律规定的法定担保方式，但是根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的司法解释》第85条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，当承租人将金钱以保证金的形式特定化后交由汽车融资租赁公司占有并作为其债权的担保时，该保证金即成了动产质押金，受到法律保护，而根据双方协议约定，保证金在还有余额的情况下还可转化为预付租金

用作最后几期租金的结算。保证金的性质和作用根据当事人的约定不同而不同，因此为避免歧义及产生纠纷，在订立保证金条款时应就保证金的作用、金额、支付方式、是否计息、保存及处置方式等各方面进行明确约定。

另外需要说明的是保证金可以与违约金或者定金共存，在汽车融资租赁合同中不能将保证金、违约金或者定金进行混淆，以免不能全面保护出租人利益。

应对措施：1、在汽车融资租赁合同中，应明确约定保证金的保证范围应包含车辆修理费、过路费、运管费和车辆罚单款、年检、车船税、逾期未付的租金、保险费等应由承租人向第三方支付的其他应付费用，同时约定保证金一旦动用，乙方应于具体确定的日期内补足保证金金额，逾期未补足的即视为乙方根本违约；

2、在实务中，由于违约金金额受到造成的损失30%的上限限制，法院会根据实际情况作相应调整，而有些时候损失难以认定，因此约定违约定金以及保证金必不可少。违约定金可以约定为不超过融资租赁合同标的额的20%，在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司的义务相对较轻，定金罚则基本上没有施展余地，而当承租人不能按照融资租赁合同约定履约时，汽车融资租赁公司可以没收违约定金，当然是否能全部没收还要视违约的程度而定，这就需要在融资租赁合同中明确约定属于根本违约的情形。而且违约定金由承租人交纳给出租人，汽车融资租赁公司具有主动权，该部分保证金亦可约定无息使用，冲抵最后几期租金，如此可以提高汽车融资租赁公司资金的利用效率，因此违约定金的约定对汽车融资租赁公司防范风险与提高资金使用率不失为一剂良药。3、虽然违约定金与违约金只能择一而主张，但是并不是代表在实务中不可以同时约定违约定金与违约金。因此在约定违约定金的同时，还可在诸如车辆保养、年检配合等方面约定单

次的违约金，发生纠纷时可选择适用，而且如此约定必然会对承租人在心理上造成压力，在一定程度上有利于保障合同的全面履行。

（四）车辆被无权处分的风险

在直租模式下，汽车融资租赁公司根据承租人的选择购买车辆后，将车辆登记于汽车融资租赁公司名下，车辆被无权处分的风险较小，但在售后回租模式下以及即便是基于直租模式，考虑到操作的便利性、税收成本以及后续车辆使用过程中的责任承担问题等因素，汽车融资租赁公司和承租方往往并不办理车辆过户手续，或者在购买车辆时将车辆直接登记在承租人名下，甚至有些承租人要求将购车发票直接以其名义开具，虽然根据《中华人民共和国物权法》、《道路交通安全法》及《机动车登记管规定》等相关法律法规的规定车辆登记证并不是车辆的所有权的证明，但这在实际生活中却大大增加了车辆被承租人以出售、抵押、出质等方式进行无权处分给第三人的风险。

应对措施：1、避免将车辆权证如机动登记证、行驶证、机动车发票等登记于承租人名下；2、无法避免时，在融资租赁合同中明确约定授权承租人将车辆抵押给汽车融资租赁公司并在登记机关依法办理抵押权登记；3、在车辆的显著位置作出标识，足以让第三人在与承租人交易时知道或者应当知道该车辆为租赁车辆；4、证明第三人不符合善意取得的要件；5、根据《中华人民共和国最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷适用法律问题的解释》（以下简称“《融资租赁司法解释》”）第九条的规定，证明第三人属于负有交易时须按照法律、行政法规、行业或者地区主管部门的规定在相应机构进行融资租赁交易查询的义务主体。

（五）车辆被查封、扣留的风险

租赁车辆涉及刑事案件，被作为犯罪工具、赃物、证据等被公安机关扣留，或者涉及第三方民事经济纠纷，租赁车辆作为承租人的财产被法院查封、扣押，上述情况也屡有发生。虽然汽车融资租赁公司可以依据公安部颁布的《公安机关办理刑事案件程序规定》第六十一条规定要求公安机关在拍摄或者制作足以反映原物外形或者内容的照片、录像后返还车辆，但实务操作中难度不小。同样，在租赁车辆涉及承租人与第三方的民事纠纷中被法院保全、查封的情况下，汽车融资租赁公司无法取回车辆的风险依然存在。

应对措施：1、汽车融资租赁公司应积极争取公安机关及法院对车辆所有权的认可，包括递交购买合同、发票、融资租赁合同、机动车登记证等一系列证明材料；

2、在融资租赁合同中明确约定在上述情形下，汽车融资租赁公司有权解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及违约金，及时向承租人发出解除合同通知书，并要求承担相应责任。

（六）车辆被盗抢、毁损及灭失风险

在汽车融资租赁中，汽车的所有权与使用权分离，虽然汽车的维修、保养、安全性责任均由承租人承担，车辆被盗、毁损及灭失风险亦由承租人承担，但是所有权属于汽车融资租赁公司，为充分保障自身权益并从有效控制维权成本的角度考量，汽车融资租赁公司必须充分重视车辆的被盗抢、毁损及灭失风险。

应对措施：1、要求承租人购买保险，一般实务中，第一年的车辆保险由汽车融资租赁公司收取费用，代替承租人购买保险，受益人是汽车融资租赁公司。但第

二年开始的保险是由承租人上完保险后，将保险单寄给汽车融资租赁公司，这就需要汽车融资租赁公司与承租人做好沟通及时续保，同时与有关保险公司保持良好的沟通，在续保时有任何异常给予提醒。此外，融资租赁合同中必须明确约定若承租人怠于购买保险，汽车融资租赁公司有权从保证金中扣除相关费用代为购买。至于保险的种类，除了常规的交强险、车辆损失险外，盗抢险等险种必不可少。2、目前的.GPS及GMS防盗系统功能也足够强大，汽车融资租赁公司应该在安装及维护、更换等环节予以充分的关注，通过定期的检查，保证上述防盗系统正常运行。

（七）被交通行政处罚及被第三人索赔的风险

对于融资租赁车辆在发生交通事故后的风险，同车辆涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的风险有相同之处，也有不同之处。相同之处在于由于对融资租赁法律关系的不甚了解，致使司法及执法机关在实务中惯性地将涉事车辆当做承租人所有车辆进行扣押，特别是在一些汽车融资租赁业务中，相关登记并未登记在汽车融资租赁公司名下时。不同之处在于若汽车融资租赁公司在操作融资租赁业务时对承租人的认定存在过错，如承租人为自然人时其并未取得机动车驾驶证，而当承租人为物流企业时，该企业并未取得道路运输经营许可证等资质或者资质已过有效期等情形下汽车融资租赁公司仍然开展融资租赁业务，汽车融资租赁公司就需要承担一定的责任。

应对措施：1、在操作融资租赁业务时，对承租人做全面的适格承租调查；2、在融资租赁合同中明确约定，承租人符合使用租赁车辆并开展相关业务的一切资质条件，并承诺由于该原因导致的一切损失及索赔均由其承担，若汽车融资租赁

公司承担责任的，事后可向其进行追偿；3、积极与交通执法机关进行沟通协调，争取其对车辆所有权的认可进而做出合理处置措施；4、与交警指挥中心或者车辆管理所保持良好合作关系，在出现公司所有车辆号码的违规、过户等事项时能及时通知到公司。

（八）车辆质量瑕疵风险

在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司是基于承租人对车辆及供应商的而选择而购买车辆交由承租人使用，汽车融资租赁公司仅收取租金，供应商直接向承租人进行交付并由承租人进行验收确认，汽车融资租赁公司并不对车辆的质量承担任何责任，除非有证据证明其对承租人选择车辆或供应商进行了干扰，这在一些厂商系的汽车融资租赁公司开展业务的过程中发生的概率更高。

应对措施：1、在融资租赁合同中明确约定汽车融资租赁公司并未干涉承租人对租赁物及供应商的选择，车辆质量瑕疵与其无关，承租人不得以此为借口拒绝履行交纳租金的义务。2、在实务中，一些汽车融资租赁公司为规避风险也为操作的便利性，会采用委托购买的方式，委托承租人购买车辆，根据委托代理原理，代理人的代理效果最终归于被代理人即汽车融资租赁公司，但是购买过程中的行为却是由承租人做出，其作为受托方充分行使其对车辆和供应商的选择权和确定权，依据自己的技能独立自主选定向供应商购买车辆。通过上述操作，能有效防范汽车融资租赁公司出现因干扰承租人的选择权而带来的相应责任。

（九）“营改增”带来的税收风险

根据财税[]37号《关于在全国开展交通运输业和部分现代服务业营业税改征增值税试点税收政策的通知》（简称“37号文”）的规定（已由财政部、国家税务总局于12月9日联合下发的《关于将铁路运输和邮政业纳入营业税改征增值税试点的通知》，简称“106号文”替代），从1月1日在上海开始试点的交通运输业及部分现代服务业营业税改征增值税试点已经在208月1日扩展到全国范围。汽车融资租赁作为有形动产租赁，属于营改增的试点范围。“营改增”后，汽车融资租赁中直租模式业务的税率实际从5%提高到17%，但是购买汽车环节的增值税可以抵扣，实际税负并未随着税率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售车辆的行为不征收增值税也不征收营业税导致承租人不一定愿意开具发票，对于承租人为自然人的更不可能开具，汽车融资租赁公司也就无法进行进项税的抵扣。

应对措施：1、加强对财务部门的工作要求，对税收政策以及当地税务机关的操作口径作充分了解和沟通，此外，财务部门必须根据“106号文”的规定扣除承租人收取的车辆本金价款后以及对外支付的借款利息（包括外汇借款和人民币借款利息）、发行债券利息后的余额计算销售额；2、直租模式中要求供应商开具积极要求回租模式业务中的承租人（亦为供应商）开具发票，因为根据“106号文”的规定，虽然不得开具增值税专用发票，但可以开具普通发票，这有利于确定车辆本金价款金额，即使不开具发票也应要求其开具相应收据。

（十）资金来源单一的风险

汽车融资租赁公司特别是内资试点的公司开展业务最大的障碍就是资金的来源问题。由于银行贷款的收紧以及利率原因，汽车融资租赁公司为实现机构的全国

网络化布局以及进一步拓展业务市场，如何解决好资金来源单一的问题成为了亟待突破的瓶颈。

应对措施：1、增资扩股，积极寻求资金实力强劲的投资人入股；2、租赁资产证券化，即将汽车融资租赁公司根据自身融资租赁形成的未来收益债权情况选择证券化目标，组成资产池并将资产池资产打包真实出售给计划管理人（一般为券商），计划管理人通过设立专项资产管理计划通过证券交易所发行受益凭证，发行的收入向汽车融资租赁公司支付购买价格，从而实现公司的融资；3、融资租赁集合信托以及租赁资产收益权受让集合信托，均是通过信托公司来实现融资，区别在于前一种模式下，信托公司与汽车融资租赁公司属于债权债务的法律关系，后一种模式为汽车融资租赁公司将融资租赁形成的债权收益权转让给信托公司，同时汽车融资租赁公司承担按条件回购的责任；4、融资租赁保理，即汽车融资租赁公司并将应收租金转让给银行或保理商，银行或保利商向承租人收取租金并保留或者不保留对出租人追索权的融资方式；5、发行债券，根据汽车融资租赁公司性质的不同选择在不同的交易场所，如银行间市场、境内外证券交易所发行金融债券或者公司债券等金融工具进行融资；6、境外融资，利用自贸区的特殊优惠政策，实现境外融资，目前上海自贸区内的汽车融资租赁公司可开立跨境人民币专户，向境外借取跨境人民币贷款，额度采取余额制管理，上限不超过实缴资本×1.5倍×宏观审慎政策参数，借用期限1年（不含）以上。

篇2：中小企业融资法律风险以及应对措施

一、中小企业融资法律风险

(一)企业保证担保和抵押担保风险

1、企业保证担保风险。根据《商业银行法》第三十六条的规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”在实践中，中小企业一般并不能享受商业银行的信用贷款优惠政策，但是中小企业的建立发展初期，十分需要资金的支持确苦于没有优质、足够的资产可以用以抵押，只能去各处寻找具有担保能力的保证人(企业或者自然人)来提供保证担保。但是企业互保本身就蕴含着相关法律风险，一旦担保或者融资企业出现危机，融资人或者担保人将不可避免地被卷入其中。

2、企业抵押担保风险。中小企业在熬过创立初期各种艰苦，进入发展中期、取得一定规模后，一般情况下也就具有了可以用以抵押的资产，此时可以选择通过抵押自由资产向正规的金融机构例如银行等金融融资。但是规避了企业互保的风险并不代表企业已经完全规避了所有担保风险，抵押担保也有其本身不能避险的法律风险。企业通过抵押自有的资产向银行申请贷款，而银行为了确保债权的实现、为了保证银行自身利益不受损失，会对抵押资产详实评估并进行打折出借贷款。这样企业获得的贷款数额往往低于抵押财产的实际价，并且在实践中，银行会利用其优势地位，要求申请贷款企业出具承诺函，保障银行可以在全部价款中优先实现银行债权。银行要求企业出具此种承诺函是银行意图将其在企业抵押物之外资产的平等受偿权变更为优先受偿权，而此种行为明显损害了企业自身的利益。

(二)民间融资风险

1、融资成本超出企业承受范围

最高人民法院出台的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，明确民间借贷利率应以年化24%为限，最高已支付的利息不能超过年化36%。法律规定的融资上限已经远高于银行类融资渠道。在实践中，民间借贷往往通过“砍头息”、“明股实债”等其他变形方式将利率继续往上涨。

高额的利息支付，对本就资金困难的企业来说无异于雪上加霜，这加重了融资企业的经济负担，导致企业资金使用的恶性循环，如此不断的恶性循环，终将耗尽企业的全部资产，把企业推入破产的境地。

2、民间融资渠道混乱

民间融资渠道乱象的源头，在于民间资本的乱象。以上提到的金融体系不完善问题，民间资本投入金融机构回报率低。大量民间资本无处安放，没有规划、缺乏监管的民间资本在金融市场中野蛮生长，甚至引发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动。

3、其他刑事风险

民间融资存在的法律风险，一是容易构成集资诈骗罪，二是容易构成非法吸收公众存款罪。企业以非法占有为目的，使用诈骗方式非法集资，数额较大的行为，就容易陷入集资诈骗罪的风险当中;企业未经批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺一定期限内还本付息的行为，或者不以吸收公众存款的名义，就容易陷入非法吸收公众存款罪的风险当中，另外还有其他违法违规行为也容易被纳入到上诉两个罪名当中，此两类犯罪在中小企业中最为多见，有的企业实际控制人甚至都不知道其民间融资行为实则已经涉嫌违法。

二、我国中小企业融资法律风险防范措

中小企业在我国经济市场中发挥着不可磨灭的作用，更有甚者通过统计我国中小企业平均寿命称只有3到5年，笔者认为这不完全统计的数据来源有待考究，但同时也反应出我国中小企业发展之艰辛，成功道路之坎坷。完善我国中小企业融资法律风险防控体系，可以从企业融资难问题出发，适当降低企业融资带来的不利后果，为中小企业的良性发展保驾护航。

笔者从企业外部环境和企业自身着手，从完善我国金融体系，提高企业自身法律风险方案意识等方面进行分析，提出几点关于我国中小企业融资法律风险防范措施。

(一)完善金融体系，企业稳步落实政策措施

7月23日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。该通知依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护了国家金融市场秩序于社会和谐稳定，正在逐步肃清民间借贷中涉黑涉恶的民间资本力量。由此可见，国家正在逐步健全我国金融体系，搭建良性的经济结构，为中小企业创造公平开放的舞台。

另外国家也有各式各样的政策为中小企业融资创造了良好的环境，例如在国务院出具的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见中》提到要切实缓解中小企业融资困难，加大对中小企业的财税扶持力度。从这些政策中可以看出国家政策对中小企业融资的支持。企业要抓住国家优惠政策，善用我国优惠举措，紧跟国家经济步伐，提高企业信用体制，降低企业融资频次，从根本上杜绝企业融资风险。

(二)企业内部法律风险防范措施

除依靠国家完善经济体系外，中小企业想要化解企业融资法律风险更需要从内部治理出发，不断加强中小企业的法律意识，健全企业内部的融资管理制度，从而化解企业面临的融资法律风险。

1、提升法律风险防范意识

中小企业的决策者，往往从企业的经营状况出发着眼看待企业融资问题，其看中的是此项融资能解决企业的哪项问题，其更多看中的是经济利益。然而往往中小企业没有完善的法务部门，无法对融资涉及到的具体项目内容条款进行逐字逐句的剖析，由于对融资条款的误解引发的诉讼案件比比皆是，而从司法实践的角度出发，此类案件由融资人承担责任的裁判结果也占大多数。

中小企业在日常经营活动中应提升法律风险培训意识，适当邀请律师事务所、会计师事务所等专业机构做一些常规的法律培训。在进行一项融资项目时，应寻求律师事务所、会计师事务所等专业机构的帮助，尤其出具专业的融资意见，避免因为盲目的融资行为导致的惨重损失。

2、完善企业融资管理制度

除提高企业的法律风险防范意识之外，还应该完善企业融资管理制度。首先需要制定匹配企业实际情况的融资计划，合理控制融资规模，设置融资类型优先等级，根据企业自身情况，选择合适的融资方式和融资对象，在中小企业发展良好，拥有较为良性的资产的情况下可以优先选择银行类融资，在中小企业发展坎坷，资产价值不高的情况下择优选择民间类融资，对于高新企业还可通过股权融资方式进行融资。另外，笔者在此提示，如果企业已经陷入债务危机，明显缺乏清偿能力了，中小企业要量力而行，不可亡羊补牢，再高息通过民间融资方式进行融资，这无异于加深企业负债，应立即调整企业发展战略或进行企业重组，先化解企业危机再进行新一轮融资。

3、合理利用融资资金。

如企业已经规避了融资行为本身带来的法律风险，那么按期归还融资资金就是最后一步。如企业正常使用融资资金并按期归还，由此并不会给企业带来任何不良影响。但是如企业不能合理利用融资资金，不仅可能会导致企业的亏损或陷入债务危机，更有可能因为不能按期归还资金而引发司法纠纷并影响企业征信，降低企业信用等级影响企业发展，更有甚者会引发各类刑事犯罪，如拒不执行判决、裁定罪、骗取贷款罪、合同诈骗罪等等。因此，合法合规合理利用融资资金是中小企业进行融资的基本前提条件，这也是规避中小企业融资法律风险的重要途径。

篇3：融资租赁公司面临的风险与控制策略

融资租赁公司面临的风险与控制策略

摘要：伴随着社会经济的发展, 融资租赁已经成为一种新型的融资工具, 以融资租赁为主的公司越来越多地出现在人们的视野之中, 并且对社会经济的发展起着不可忽视的作用。融资租赁公司的发展越来越速度化, 但是在发展中不可避免会遭遇到不同类型的风险, 为此, 融资租赁公司需要对遇到的风险采取合理的措施加以控制。然而, 融资租赁公司在风险控制方面还存在不少的问题, 文章就围绕加强融资租赁公司的风险控制进行相关方面的探讨与研究, 以供借鉴。

关键词：融资租赁; 风险控制; 租赁公司;

1、前言

现代社会已经步入到全面发展阶段, 从外部的发展环境来看, 世界经济正在飞速发展, 从内部的发展环境来看, 我国社会主义市场经济得到进一步完善化, 在这一背景之下, 融资租赁在金融领域占据着越来越重要的位置, 已经成为一种新型的融资工具。内外部环境的共同推动之下促进融资租赁公司欣欣向荣, 然而, 受到多个方面因素的影响, 融资租赁公司在发展过程中往往会碰到各种各样的风险, 而融资租赁公司对所遇到的风险认识不够充分, 非常表面化, 难以采取有效的措施来做好风控制工作, 为此, 融资租赁公司要想取得进一步的发展, 采取合理的措施来加强资租赁公司的风险控制, 从而促进整体的进步与发展。

2、融资租赁公司面临的风险

融资租赁是出租人将自己的资产以租赁的形式交由承租人, 以融资为目的对承租人一方收取租金, 同时依据法律法规签订租货合同而共同承担风险, 以及共共享收益的一种形式, 随着社会经济的发展, 融资租赁公司也得到了进一步发展, 但是在发展中不可避免会面对风险, 需要融资租赁公司采取对应的措施来做好风险控制工作。在探讨有效的措施之前, 首先对融资租赁公司面对的风险予以明确, 从而为后续的探讨而奠定基础。

(1) 金融风险。

融资租赁公司出现的第一个风险为金融风险。金融风险是贯彻于融资租赁公司整个金融交易之中, 具体表现在出租方和承租方的交易之中, 因为出租方在整个金融交易活动之中是主要的风险承担人, 主要承担的风险是承租人是否具备一定的还租能力, 如果承租人不具备的话, 将会直接影响到融资租赁企业的生存与发展。除此之外, 金融风险还包括货币的支付风险, 尤其是采用国际支付的风险, 稍有不慎就会加大融资租赁公司面临的金融风险。

(2) 市场风险。

融资租赁公司出现的第二个风险为市场风险。融资租赁公司是市场经的一个重要构成部分, 在很大程度上是会受到市场经济的影响。由于在市场发展的整个大背景之下, 一方面因为市场经济的日益白热化, 另一方面因为自身内部管理工作的疏忽。融资租赁公司的发展不可避免的会受到市场风险因素的影响, 对融资租赁公司的贷款、投资等方式均会产生不小的影响, 如果融资租赁公司在不对市场环境进行深入调查, 在很大程度上会加剧融资租赁公司面对的市场风险。

(3) 信用风险。

融资租赁公司出现的第三个风险为信用风险。融资租赁是建立在出租方和承租方的合作基础之上, 这是涉及到双方的信用问题, 如果其中有一方没有按照合同规定来采取行为的话, 就会带来融资租赁的信用风险问题, 这一信用风险问题的出现, 如果不能采取有效的措施予以控制的话, 从小的层面来讲的话, 将会自接破坏融资租赁双方的切身利益, 而从大的层面来讲的话, 将会对融资租赁公司带来严重的损失, 由此可见, 信用风险是融资租赁公司既常见又危害性严重的风险问题。

(4) 人才风险。

融资租赁公司出现的第四个风险为人才风险。人员因素对于一项工作的开展是发挥着重要的影响力, 同时企业之间的竞争, 归根结底就是人才之间的竞争, 由此可见, 融资租赁公司的发展是离不开优秀人员所发挥的作用。在现阶段的融资租赁企业发展过程中, 是缺少一只高素质、高能力、高水平的工作人员队伍, 参与融资租赁公司工作的工作人员存在工作能力不足、综合素质不高等方面的问题, 导致融资租赁企业面临人才风险, 进一步影响资租赁企业不能完成预期目标, 从而对融资租赁企业产生不利的影响。

(5) 政策风险。

融资租赁公司出现的第五个风险为政策风险。由于我国国情影响, 以及市场经济存在一定的弊端, 我国是社会主义市场经济, 因此, 融资租赁公司的发展是在国家政府部门的宏观调控之下开展经营活动, 由此可见, 国家制定的政策在很大程度上影响着融资租赁公司的发展, 换而言之, 如果国家制定的国家政策是不符合融资租赁公司的发展, 将会使得融资租赁公司面临政策风险。与此同时, 融资租赁公司还会面对技术风险、贸易风险以及不可抵抗风险, 等等, 都会对资租赁公司的发展而产生不同程度的影响。

3、加强融资租赁公司风险控制的措施

(1) 提高风险控制意识, 建立完善的保障体系。

加强融资租赁公司的风险控制, 所能采取的第一个措施就是提高风险控制意识, 建立完善的保障体系, 以此来推动融资租赁公司的风险控制工作得到有效落实。意识与行为之间是具有紧密相连的关系, 表现在意识中的`认识对行为的做出发挥指导作用, 而行为的做出又能够加深意识中的认知, 因此, 在融资租赁公司的风险控制中, 首先要提高对风控制的意识:一方面, 融资租赁公司的管理者应该要注意风险控制工作的执行不仅仅是一项工作, 更是作为企业文化构建的一部分内容, 提高对其工作重要性的认识, 从而为后续措施的落实而奠定基础;另一方面管理者要积极的培养内部员工的风险意识, 做好意识思想工作的各个环节, 并且严格监督执行部门的风险控制工作, 从而降低风险的危害。其次, 融资租赁公司还需要建立完善的保障体系, 健全风险管理机构, 明确其中各个部门的管理责任, 以及协调好各个管理部门的工作, 在此基础上提高管理效率, 进而为风险预防提供保障。

(2) 建立高素质人才队伍, 落实各个阶段的风险控制工作。

加强融资租赁公司的风险控制, 所能采取的第二个措施就是构建高素质人才队伍, 落实各个阶段的风险控制工作, 从而促进融资租赁公司的风险控制水平得到提升。对于任何一项工作而言, 参与其中工作人员工作能力的高低, 在很大程度上影响一项工作的开展质量。为了加强融资租赁公司的风险控制工作, 构建高素质人才队伍来落实此方面的工作是具有重要的意义, 而高素质人才队伍的构建, 需要采取两个方面的措施, 一方面是在对外的人才招聘环节中, 不仅要提高对外招聘人才的门槛, 而目也要拓宽对外招聘人才的渠道, 争取在这一环节中为实际工作招聘到符合要求的人员;另一方面是在对内的人员管理环节之中, 定期开展培训活动, 在培训形式之下提高参与人员的风险意识, 提升工作人员的工作能力等, 从而更好的开展风险控制工作。除此之外, 融资租赁公司在风险发生之前要做好预防工作, 风险发生过程中要做好控制工作, 风险发生之后做好补救工作, 通过落实风险发生各个阶段的控制工作, 而促进整体发展。

4 、结语

生存于激烈市场竞争中的融资租赁公司, 在发展过程中不可避免的会面临不同类型的风险, 需要对这些风险采取合理的措施予以控制, 以此来保障融资租赁公司能够得到更好的发展, 为此, 文章从融资租赁公司面临的风险入手, 在此基础上分析加强融资租赁公司的风险控制措施, 希望能够缓解融资租赁公司在发展过程中遇到的风险困难, 从而促进融资租赁公司得到可持续发展。

参考文献

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