以下是小编整理的成功投资理财之道，本文共10篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。
篇1：成功投资理财之道
家庭投资理财，首先心态要摆正。“利用投资理财工具进行财富的增值，改善家庭生活水平”是家庭理财的出发点，最终家人的幸福才是最重要的。往往有一些投资人想用最小的成本获取最大的收益，或者是想一夜暴富的投资者，这些人已经把投资当成了赌博，当成了买彩票，显然是错误的投资心态。投资要想成功，必须拥有正确的投资心态，如果这一点你都做不到，就没资格谈投资需要一定的资本
有了正确的心态，做好投资，你还需具备一定的投资资本，尤其是年轻人前期需是积攒财富的阶段，平时养成强制储蓄的习惯，财富极少成多，待拥有了一定的资本再进行适当的投资;而对于具备一定资本的投资人，投资要做好资金配置。为此想通过投资来为自己增加收入，但往往被高收益诱惑，老底统统拿出参与股票等高风险投资，不少人损失惨重。所以，任何时候都是拿闲置的资金来做投资。
篇2：成功投资理财之道
具备好的心态和投资资本以后，那你还得学习理财投资知识，学会判断市场走势。虽说理财师都会根据客户的财务和风险承受能力给予你投资建议，推介你选择某款产品，但是最终的决定权仍在你自己手中，你仍要自己学会对市场走势做出理性的判断，更不可跟风投资。，多关注市场最新动态。这方面的提高，可以通过平时多看相关新闻，财经报道，并多与专业的理财师交流等。
篇3：成功投资理财之道
在选择购买投资项目，或是购买某个理财产品时，在注重收益的同时也要看清它的风险，仔细阅读产品说明书了解产品，了解清楚产品的收益，产品的投向，风险保障，是否有担保等。另外在选购理财产品时，产品的募集期，资金到账期及其他费用等，都需要看清楚。
延伸阅读：投资理财最根本的方法
一、开源：增加新的收入来源
1增加自己的劳动时间和工作量，以换取较多的劳动报酬。
2提高自身的劳动能力和业务水平，达到更高的工作效率。
3扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。
二、节流：减少不必要的支出
1压缩开支，减少不需要的开消，购物时先要考虑目前是否真的需要。
2合理消费，按自己的经济条件，购买自己所需的物品，切记“最贵的并不一定是最适合你的”道理!
3借贷消费、信用消费，先用后付，分期偿还不失为一种现代的个人消费观念。
每个人在进行投资理财时，首先要对自身地位、钱财实力作周密的分析，制定出切实可行的理财计划，并有效地去实施，理财需要细心、决心和耐心，要作长期打算、长远考虑。
三、确定理财目标
每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。
理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年(时效性)的时间内使我的财富达到五十万(可量化的检验性)，这个目标就具有了以上的两个特征。
目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。
下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。
然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。
同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。
确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。
四、资产的评估：
进行家庭资产的评估，其目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产的总额，月家庭收支额度等信息，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。
家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等，以货币进行量化之后的净值。
信誉、学识、社会地位等无形的东西，虽然也属于财富的一种，但无法对其以货币进行量化，所以在理财活动中，不将其归纳为资产的范畴。
家庭资产的评估包括以下几个方面：
固定资产(家居物品、收藏品、房产、汽车)
金融资产(现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资)
债权资产(债权类项目)
将以上所列举的项目以货币进行量化之后，得出的净值就是家庭实际资产总额。
五、家庭收支及损益
家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别：
常规收入(工资、奖金、补助、福利等)
经营收入(房租、佣金等)
投资收入(股票、基金、债券等)
偶然收入(彩票等)
家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类别：
日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等)
投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等)
意外支出(医疗、赔偿等)
消费支出(旅游、保健、购物等)
以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。
家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式表现出来，这就是收支损益表。通过这张表，可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况，在下一个财务周期制作相应的财务计划，从而科学的控制的资金流动， 达到理财的目的
一、投资项目选定：
为理财目标投资，选定合适您的投资项目和策略，例如，为了买房，您选择在某段时间内储蓄多少钱，或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。
根据不同的投资人，会有不同的投资风格，大致可分为几类：
风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高回报;
普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报;
保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。
风险承受能力的判定标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力，可以选择不同的投资方式和投资项目。
二：资金筹集：
通过家庭资产的评估，收支项目的制定，投资项目的确定后，可以筹集家庭资产中可用于投资的资金，不仅仅是您可动用的现金，还可以通过举债方式筹集，当然，您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。
借贷的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面，一方面是注意借贷的合法性，理财不同于投机，所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的;另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。
三：金融机构的选定：
理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。
在此简单的介绍一下各类金融机构：
(1)、银行
银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。
国营四大银行：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。
商业银行：股份制或地方商业银行，如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。
外资银行：这类银行目前还处于初步开放阶段，但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。
(2)、证券公司
主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易，那么可以不涉及证券公司。 (3)、基金公司
主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易，那么可以不涉及基金公司。 (4)、期货公司
提供国内三家交易所上市的商品交易。
(5)、交易所
包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。
(6)、保险机构
一是各地社会保险局，提供养老、医疗、失业等基本保险;
二是各个商业保险公司，提供人寿、财产、责任等方面的保险，如中国人寿保险公司、平安财产保险公司等。
(7)、其他金融机构
如职工单位基金等，需注意的是保证往来金融机构的合法性，以提高个人财产的安全系数。
四、理财的管理：
在有条件的前提下，选择可靠的管理软件对全部理财活动进行管理。
管理内容包括阶段性财务计划的制定，日常的财务记录(收支记账)，定期的各项财务状况查询(收支一览、投资损益等)，实时的财务数据统计等方面。
在此，我们推荐《财智家庭理财》软件。本款软件可以完全根据用户需要制定财务预算，记录日常收支、投资账目，并以各种详尽准确的报表进行归纳统计，还可以安全的连接因特网，从财智公司网站下载最新的财务数据(股票、基金等实时价格)，连接网上银行等，并可以免费获得财智公司提供的专业理财电子出版物《财智周刊》。
按这样的步骤，您一定能感到理财活动原来并不困难，但是，还有几个方面的问题需要提请您的注意：
1、坚定理财信心，切忌半途而废;
2、提高理财技巧，在实践中学习，尽量阅读相关书籍;
3、总结理财经验，温故知新，掌握理财动向;
4、强化风险意识，分析形式，规避风险;
5、遵循理财规范，不投机，不冒进，冷静投资，科学管理。
篇4：投资理财之道
投资理财之道：
1、使用信用卡，一定要和你的储蓄卡绑定起来。这样就不会忘记还款，而遭到高额罚息。之前就有这样的一个例子，消费几万，还款时漏还几块，过段时间欠银行上千块钱来了。
2、不要贷款买车。汽车是消耗品，只会贬值不会升值，一定要买车，又没那么多钱，不妨买个便宜的或是二手车。如果你富有，想买个好车显示身份，你也不会贷款买车了。
3、网购限额消费。网购很多人看着便宜，就无节制买东西，你可以每个月限定一个额度，规定只冲几百块到支付宝，只消费这么多。
4、不要让债务缠身。过度的负债消费，会让你财务状况更加恶劣，甚至破产。拆东墙补西墙，补出上千万的债务出来了，这种例子也是有的。
5、延迟消费。不要买最新出来的产品，最新出来都是最贵的，过段时间就降价了，可以将省下的钱攒起来，一年下来绝对会省下不少。
6、尽量用现金付款。现金消费你是最有感觉的，还会有点心疼。而刷卡你可能没什么感觉，这样只会让你消费更多的钱。
个人投资理财的十大方式，赚钱你得有门路：
1.买黄金等硬通货
最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。
买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。
安全等级：很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。
2.存银行
保守的理财。收益率=利率。
安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。
反正这么多家bank，你爱存不存
3.买保险
被国内人民广泛误解的理财。
之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实，保险是为了保险，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。So，智慧君更倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险，钱出去就别想着回报。
不怕一万，就怕万一
4.买国债、企业债
偏保守的理财。
比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。
风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
5.买货币式基金
偏积极的保守理财。
货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。
6.买股票式基金
积极的理财。
对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。
风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。
有钱要懂得“跨篮”投资
7.自己买卖股票
如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。
8.买权证
投机!偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博，真的不错。
9.投资P2P网贷产品
年化收益率普遍较高，业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右，部分平台承诺100%本息保障，风险较低。目前比较知名的P2P平台有陆金所、有利网、医界贷等。
10.自己办实业
这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己办企业，或者投资半企业。然后争取上市，卖个好价格，圈个一大座金山，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
篇5：关于p2p理财成功之道
一、理财
什么是理财?理财就是管钱，收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。
二、理财的三个环节
1、攒钱：
挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿10%的钱存在银行或P2P里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或P2P，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：
定存(风险低、流动性差、收益低)、基金(风险高、流动性一般、收益不稳定)、股票(风险高、流动性强、收益不稳定)、P2P(风险低、流动性强、收益稳定)
3、护钱：
天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
三、多少钱可以开始理财?
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始，请重视金钱的时间价值和复利效应。
钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
四、走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区三，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区四，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区五，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。
五、理财节流的习惯
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。
富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。“我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往”穷大方"。
2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。
对于如何选择平台，如何进行P2P投资，建议P2P理财新手们应注意下事项：
1、学习金融知识打好理财基础
究竟投资哪个平台才最靠谱?对于小金来说，多多关注金融行业的知识、学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对投资理财P2P不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
2、安全放第一收益摆其次
许多刚刚接触P2P理财行业的人，只看到收益，却很难辨别风险。其实对于新人，最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。
3、收益太高太低都不好 适中才是最好的
P2P平台的收益并不是高就好，倘若平台年化率超过24%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果太低那投资的意义又何在?
六、如何进行资产配置：
个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存P2P。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，P2P、定存、国债、商业保险。应该是保本不赔，只会多不会少。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，这种钱可以买股票，买基金，买房地产，P2P，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
篇6：p2p理财成功之道
P2P借贷作为一种低成本的融资方式，能有效解决金融市场基本需求。其两大优势体现在，一、可向融资者提供急需的资金，对于银行服务未覆盖的人群及小微企业主。银行贷款难是中小微企业选择P2P网贷的原因，由于银行贷款主要集中于国企及大型私企，认为小微企业或个人贷款的成本及风险太高。若无P2P借贷，一般人都只能求助于高利贷。二、中国现有金融市场提供给投资者的机遇甚为有限。银行存款及政府债券的利率过低，证券市场震荡太大，公司债券尚未发行，房地产市场面临资产泡沫风险，而地下借贷市场透明度低且不受法律保护。P2P借贷可为投资者提供类似固定收益的投资工具。
P2P借贷行骗屡见不鲜
房地产行业非法集资活动一般采取以下方式：一是以预售房屋的形式非法集资。房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还“一房多卖”。二是利用房地产项目开发进行非法集资。表现为房地产企业自身或者是通过中介公司向社会公众融资，承诺给予远高于银行同期利率的高额利息，有的还以一定的资产作为抵押。三是以分割销售商铺并承诺售后包租的形式非法集资。该方式多表现为房地产企业违法违规地将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，来诱导社会公众购买。还有一些是卖力宣传自身平台的理财中介、投资平台，其中可信的“干货”到底有多少呢?另外，作为一名投资人，我想大部分人和小编一样，都对一个平台的实际交易能力还有交易项目的质量十分看重，那些一味宣扬自身平台如何资本实力雄厚，如何背景够硬，如何高收益无风险的言辞造句是在是没什么说服力。
投资理财找对路很重要
对于P2P借贷平台的投资，理财师认为，切勿盲目一味追求具有高收益的平台，高收益背后带来的是高风险。当投资者资金得不到安全保障的时候，高收益率的诱惑也只是海市唇楼。选择安全理财平台，不仅要考量平台的所具有的安全保障措施，更应该明晰平台的所实施的风控措施。
必须得找对路子，没有人能天生就会，这需要我们后天的努力来看待这个事情，经验有时候是一个前提，还有一系列的相关数据的整理，我们需要的是两者的结合，那样我们才能更有把握的理财。这里小编希望大家能够在今后能够成为一个个理财达人。
篇7：p2p理财成功之道
实例一：李先生与女友计划结婚买房。房子首付为120w，他们还缺20w，而他们已凑齐的100w短期内不会动用。于是李先生购买了p2p理财产品。一年后本金收益总共114w，再加上收入结余，轻松实现新房梦!
实验二：刘先生的孩子在私立中学读书，每学期学费都是一笔大开销。于是刘先生就使用自己的30w购买了p2p理财产品，半年后本金收益共计31.5w，在支付完孩子的学费后将半年收入的结余继续投入购买，实现了财富的累计增长。
篇8：互联网金融投资理财之道
1、清算期
我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是产品到期日，“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。
2、复利计息
复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如您在一家平台投入8000元，年利率为5%，一年下来就是8400元;第二年，就是8820元。值得注意的是，复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。
3、风控
目前，国家对互联网金融的监管力度不断加大，风控是每个互联网金融平台非常重要的环节。平台需要有属于自己标准的风控体系，须对融资方进行初审、面审、考察等一系列的评定和审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。
4、年化收益率
年化收益率是指在投资理财时，1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。
5、固定收益与预期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。
6、保本比例
即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。
篇9：互联网金融投资理财之道
01、如何寻找适合个人的投资机遇?
我开始研究经济，从中国处于发展中国家和社会主义初级阶段这个国情出发，对比世界经济发展史，我发现，类似发展中国家在经济成长阶段，有一个共性：就是不动产的升值。
在最起始的财富积累阶段，我并未考虑其他任何的个人财务保值增值方式，从传统思路出发，必须要支付在当时情况下较为高额的房贷首付，因此每月盈余都存银行。通过借债和个人积累，完成了住房的首付。
再一个就是股市，这是一个极好的投资渠道。
因此，对一个进入社会工作的人来说，(前提是，你不是什么二代，祖上坟头也没长树)，房地产和股市成为首选，原因是，对个人来说，这两个渠道没有投资门槛。
但房地产，是一个资金密集型产业，所以个人投资房地产的前提是需要大笔资金;对股市来说，则需要你耗费大量的时间成本和精力，你几乎每天都需要去分析、研究，并且，风险极其大，高风险和高收益并存。
02、有人问为何不选择银行理财呢?
原因“你懂的”：一方面，你刚工作，积蓄不多，没有百万起步，银行说你还是存定期吧。银行喜欢“有钱人”;
第二，银行是国有，是公家单位，在较早之前的业务不太需要市场化竞争，而个人储户数量太多，银行人手有限。做100个小的，不如一个“有钱的”。
但是现在，中国经济经过30多年的高速发展，进入了调整阶段，而整个世界和中国的经济形势发生了巨大变化。
一方面，世界需求开始下降，你看中国的进出口有好几年都持续下降阶段了，出口企业的效益下下降;另一方面，国内产能严重过剩，又缺乏高质量的产品，经济下行，这导致了上市公司业绩的滑坡，股票行情自然好不到哪里去。
但一个重要的变化是因为互联网的出现，这就对很多传统业务带来了冲击，你不需要去银行就能办理业务了。以银行窗口最复杂的外汇业务来说，现在有了更加先进的手段，差不多半个小时就能办好之前几个小时甚至更长时间工作。
在这个时间段，互联网金融业务出现了。
03、那么，怎么理解互联网金融呢?
首先，你要理解为什么会出现理财产品? 这个道理很简单，因为利息高于银行存款。而银行对购买理财产品的“钱”的“再利用”具备更多的使用投资权限，因此利息相对高一些。
试想，之前你到银行办理理财产品，需要有一定的门槛，比如10万起步，比如你要来回在银行排队，而且你也不知道银行把你的钱拿去之后做了什么，再有就是你问的时候给你打印成堆的资料，你怎么看得懂?
现在，门槛降低了，不要排队了，你买的理财产品还可以进行监督，知道投向——这就是现在的互联网金融业务，简言之，有一种更好的办法取代了银行行使理财产品的功能，能够帮你去投资。
这一切的变化是因为互联网这个工具的诞生。
问题是，有人问了，不是说出现了很多互联网金融的诈骗案例吗 ?还可信吗?比如，那个最有名的E租宝，涉嫌非法套用了那么多人的资金!
是的，这是因为监管不到位造成的。
解释下比如，某公司要投资一个厂房，但是，资金不足，如果全部银行贷款利息又太高，因此预算剩余的部分，就想到了利用互联网金融资金的办法，以前呢，是向一个人借款，现在呢，是向大家借款，这样就分散了，大家都有了投资回报的渠道。
项目建成投产，有了回报，有就可以去还大家的钱。这样算下来，比从银行贷款更加划算。在这个过程中，因为是分散的，没有大额数字，因此呢，不在监管范围内，因此很多互联网金融公司或平台，也就容易出现“跑路”等现象。
但是，不管如何，互联网金融公司是打破了传统银行的垄断资金的地位，更加市场化后，也就有了盈利的空间。所以，国家现在对互联网金融公司进行了更好的监管，对理财产品的使用等也有了新的把控，这样最大程度上保证资金的风险。
因此，你把钱用来买互联网金融公司的理财产品等，方向没有错，但是，前提是，这个公司你必须要查清楚他的背景，股东，法人，从业人员等等，你可以通过网络了解，可以向监管部门咨询等等，你还可以到公司的总部去看看办公，查询营业执照等等。
一方面，你要防止一些理财产品的回报率过高，另一方面，要对这个公司做详细的调研，不要单方面听那些宣传口号。如果一些问题，他们回答不出来，或者模糊，后者用你听不懂的词语来解释，那你就打道回府。
比如，我选择投资购买聚宝匯的产品，首先很简单，我查了下聚宝匯的介绍，知道这个是世界500强海航集团旗下的互联网金融平台，然后又查了下公司的股东结构和负责人的背景，再问问一些了解的人，以及一些买过他们产品的人。
04、为什么家庭要适当购买些理财产品?
我强调下，不是全部啊 ，是适当的，至于分寸自己把握，买什么样的理财产品也需要认真研究。
我的一个朋友的家庭目前正处于分手的危机之中，他们的钱全部存了银行，因此一方目前掌握了主动权，且避而不见，双方闹得非常厉害。
试想，如果进行适当的资产配置，一部分钱存银行，一部分的钱买理财产品，一部分的钱买股票，并且，以股票来说，资金放到一个人的存折上，但股票操作账户由另一个人进行，两者按照制度链接，这样就避免了风险，用家庭财富的合理配置捆绑了家庭的人员，巩固了家庭的稳定的基础。
这有点违背中国家庭的传统，但是，这就告诉将来的违约方，如果违约，那么就要付出极大的成本，甚至是惩罚性的。这是合法合理合情的选择。
篇10：投资理财成功案例
毕业后成为白领的人不在少数，很多人都会抱怨工作三五年赚到的钱才只够糊口过日子，要做进一步的发展就没钱了;但也有部分白领经济充实，发展猛进。为何区别这么大呢?
其实，白领投资理财有一套，只要运作得当，还是可以有飞跃性的发展的。下面就为各位读者介绍白领投资理财的三个成功案例吧，希望大家从中可以找到投资理财的灵感。
27岁时刻打拼的成长型投资者
何坚大学毕业后留在上海打拼已有三年，在国有集团公司总部任职，已购买了一套两居室自住，每月需承担3000元的房贷还款。
“城市新移民型的何坚没有过多的家庭支出，年轻加上收入稳定，可以支持他的成长型投资风格。”银河证券注册投资顾问曾涛建议，何坚可以把55%的资产用来配置股票型基金，中小板ETF和红利ETF各占一半份额;30%的资产配置为长期的债券，稳定的收益可以为将来组建家庭或是父母养老做准备;预留5%的应急备用金即可。
25岁与老人同住的稳健投资家庭
张斌琦夫妇目前与老人同住，每月需还贷2500元。两人每月开支不大，但希望在两年内买一辆10万元左右的车子。
国金证券理财服务中心高级理财顾问郭靓建议，张斌琦可定投债券型基金及指数型基金，分别占总资产的75%和15%。假设债券型基金年化6%，每月定投4500元，24个月后账户资金约为11.4万元，可满足购车需求。此外，建议预留10%现金。
31岁有移民计划的进取型投资者外资公司IT部职员吴刚计划在未来五年内移民，他的太太和一岁半的女儿已经定居澳大利亚。吴刚在国内的婚房也还清了贷款。
针对吴刚家庭总收入较高和进取型的投资风格，交通银行沃德财富中心理财师戴晓捷建议，吴刚可以把35%的资产配置在港股ETF中，将30%的资产做债券配置。考虑到长期的移民计划，建议将25%的资产转换成澳币，在银行购买保本浮动收益的理财产品。此外，预留10%的现金资产，以备海外的妻子和孩子有不时之需。
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