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篇1：金融抑制、金融自由化和我国金融体制改革的对策
金融抑制、金融自由化和我国金融体制改革的对策
金融抑制、金融自由化和我国金融体制改革的对策辛柳(东北财经大学投资与工程管理系,辽宁大连116025)
摘要:随着经济金融全球化的发展,全球金融市场正在形成,这就迫切要求我国金融体制走出传统的政府干预行为,依靠市场机制的作用提高金融业的效率。本文从金融抑制的危害、盲目进行金融自由化的危害出发,论述我国现阶段金融体制改革的对策―――渐进的自由化过程。
关键词:金融抑制;金融自由化;金融全球化
收稿日期: 06 11 作者简介:辛柳(1963-),女,黑龙江省齐齐哈尔人,讲师。
中图分类号:F830 2文献标识码:A文章编号:1000 176X03 0053 03
一、金融抑制及其危害
1 金融抑制
金融抑制是由美国经济学家麦金农和肖提出的。作为金融发展和金融深化的对立面,其理论核心是每个发展中国家的国内资本市场以及货币政策和财政政策是如何影响该市场运作的。把实际货币余额和物质资本的关系视作是互补的,即实际货币余额的`增加将导致投资和总产出的增加。低的或负的实际存、贷款利率使实际货币余额很低。为了使政策对货币体系的实际规模有实质性的影响,私人部门对实际存、贷款利率的反应必须是敏感的。
在金融抑制下,因为存款的实际收益很低,所以储蓄很低。由于银行不能根据风险程度决定利率。低的实际贷款利率吸引那些低收益和低风险项目,对生产性项目或高风险项目来说,要么得不到贷款,要么借助于信贷配给,而银行只能选择安全项目,从而使风险降低。对于生产企业来说,很难得到银行信贷,只好求助于非正式或场外市场,这样非正式的信贷市场就会产生。
2 金融抑制对我国企业融资能力的影响
企业的发展需要一定的资金来源。如果金融市场受到不适当的人为干预,各种类型的资金价格被扭曲,企业无法根据自身发展要求调整其资本结构达到最佳状态。企业融资能力受到损害,从而会阻碍经济的健康发展。我国的金融抑制是从资金供给、资金价格、资金流动等方面影响企业融资能力的。
首先,政府对利率的管制未影响居民储蓄,是以抑制资本市场为代价的。如果高通货膨胀导致了负利率,就会迫使居民在负利率下增加储蓄。在金融抑制下居民储蓄对利率变动缺乏弹性。改革开放以来,我国实际存款利率水平有8年为负值,实际贷款水平也
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篇2：金融抑制、金融自由化和我国金融体制改革的对策论文
金融抑制、金融自由化和我国金融体制改革的对策论文
摘 要:随着经济金融全球化的发展,全球金融市场正在形成,这就迫切要求我国金融体制走出传统的政府干预行为,依靠市场机制的作用提高金融业的效率。本文从金融抑制的危害、盲目进行金融自由化的危害出发,论述我国现阶段金融体制改革的对策―――渐进的自由化过程。
关键词:金融抑制;金融自由化;金融全球化
收稿日期:1999 06 11 作者简介:辛柳(1963-),女,黑龙江省齐齐哈尔人,讲师。
中图分类号:F830 2 文献标识码:A 文章编号:1000 176X(2000)03 0053 03
一、金融抑制及其危害
1 金融抑制
金融抑制是由美国经济学家麦金农和肖提出的。作为金融发展和金融深化的对立面,其理论核心是每个发展中国家的国内资本市场以及货币政策和财政政策是如何影响该市场运作的。把实际货币余额和物质资本的关系视作是互补的,即实际货币余额的.增加将导致投资和总产出的增加。低的或负的实际存、贷款利率使实际货币余额很低。为了使政策对货币体系的实际规模有实质性的影响,私人部门对实际存、贷款利率的反应必须是敏感的。
在金融抑制下,因为存款的实际收益很低,所以储蓄很低。由于银行不能根据风险程度决定利率。低的实际贷款利率吸引那些低收益和低风险项目,对生产性项目或高风险项目来说,要么得不到贷款,要么借助于信贷配给,而银行只能选择安全项目,从而使风险降低。对于生产企业来说,很难得到银行信贷,只好求助于非正式或场外市场,这样非正式的信贷市场就会产生。
2 金融抑制对我国企业融资能力的影响
企业的发展需要一定的资金来源。如果金融市场受到不适当的人为干预,各种类型的资金价格被扭曲,企业无法根据自身发展要求调整其资本结构达到最佳状态。企业融资能力受到损害,从而会阻碍经济的健康发展。我国的金融抑制是从资金供给、资金价格、资金流动等方面影响企业融资能力的。
首先,政府对利率的管制未影响居民储蓄,是以抑制资本市场为代价的。如果高通货膨胀导致了负利率,就会迫使居民在负利率下增加储蓄。在金融抑制下居民储蓄对利率变动缺乏弹性。改革开放以来,我国实际存款利率水平有8年为负值,实际贷款水平也有7年为负值。但同期居民储蓄一直以30%左右的幅度增长。这是由于政府在抑制信贷市场的同时,还抑制了资本市场,由于投资渠道少,居民不得不选择储蓄。这导致企业过度依赖银行贷款,极大地增加了银行和企业的破产风险。
其次,政府限制利率,对不同类型的资金需求者实行价格歧视,导致了市场分割,由此产生出一块租金市场,租金的存在构成资金的漏损。另外,信贷市场抑制还导致了银行业兼顾利润最大化和政治利益最大化双重目标。如向国有企业优惠贷款,由于现在国有企业效益普遍低,导致银行坏帐损失巨大,这部分坏帐损失也构成信贷市场的资金漏损。这样大量的资金流向直接非生产性活动,造成资源配置效率低下。
最后,信贷市场上的价格管制和市场分割与政府限定证券价格,扭曲了资本市场的发育。从狭义上理解,资本市场特指股票市场,是企业从事直接融资的重要场所。如果政府过多考虑政治利益,那么直接或间接管理就将转化为金融抑制,从而扭曲市场机制,最终伤害企业融资能力。我国资本市场的抑制是从以下两个方面影响企业融资能力的:一方面,股权结构影响到企业的净资产收益率。我国一直把国有企业作为上市公司的主要来源,并把国有股的份额看作是控制企业的唯一手段,导致了上市公司的畸型股权结构。国有股不流通,不
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篇3：我国金融体制改革论文
我国金融体制改革论文
一、金融深化理论简介
金融深化（FinancialDeepening）理论兴起于20世纪60年代，戈德史密斯、葛利、肖和帕特里克等人对金融深化与经济增长关系等进行了开创性的研究。根据爱德华．肖的解释，金融深化是指“解除对实际利息率的限制，从而使其反映储蓄的稀缺性，刺激储蓄，提高投资收益率。”①20世纪70和80年代，卡普（Kapur，1976）、加尔比斯（Galbis，1977）、马西森（Mathieson，1980）、弗赖伊（Fry，1980）等人先后建立了一些认证严密、实证性较强的金融抑制模式，从动态、实证的角度对麦金农和肖的理论进行了拓展。20世纪90年代以来对金融发展问题的研究掀起了一个热潮，突破了70年代金融深化和金融发展理论的框架，多角度、多层面扩展了传统金融深化理论的研究范围和内容。金融约束论认为，在信贷市场上信息不对称性将导致逆向选择和道德风险问题，金融自由化使利率提高后，低风险借款人和低风险项目会退出信贷市场，高风险借款人和高风险项目充斥，造成银行贷款项目质量下降和总体贷款风险上升，不利于银行部门的发展。
二、金融深化理论在发展中国家的实践
金融深化论最早的“实验地”即拉美的南锥体三国，包括了智利、阿根廷和乌拉圭。20世纪70年代，这些国家的经济出现严重问题：经济增长缓慢，通胀率高，财政赤字严重，国际收支经常项目逆差大，金融管制现象十分普遍。为了摆脱经济面临的困境，这些国家纷纷进行了金融改革：放松对利率管制，允许利率自由决定；降低存款资金准备金率；放松外汇管制；对银行进行私有化或鼓励民间资本进入金融业；对汇率制度进行改革等。与拉美情况不同，金融改革在东亚是渐进的。在20世纪70年代末至20世纪80年代初，东亚各国同样面临严重的金融抑制，随后韩国、泰国各国开始了渐进式金融改革。金融改革逐步推进为东亚经济发展创造了一个良好的环境，经济长期保持快速增长，人均GNP快速提高，通货膨胀率降低，国内储蓄和投资率均得到增长，“东亚奇迹”也因此享有盛名。但是，20世纪90年代后，东亚各国金融自由化进程加快，资本账户自由化程度加深。当经济长期发展积累的问题被意识到，资本外逃再加上投机资本的影响，使得这些国家货币快速大幅贬值，最终还演化成为了严重的经济危机。虽然东亚国家并未出现南美那样的高通胀和高财政赤字，仍然出现了类似南美国家的银行信用危机、货币大幅贬值、股市狂跌等现象，即使用麦金农的“最优次序”也难以做出满意的.解释。
三、我国金融改革现状
1.金融改革成绩
改革开放后，随着经济发展，我国金融改革加速：建立了较为完善的银行、非银行金融机构体系，形成了多元的市场主体结构；完善金融监管体系；形成信贷市场、货币市场、证券市场、外汇市场等逐渐完善的金融市场。
一般来说，衡量一国金融的深化程度的指标有两个：一是“金融相互联系系数”（FinancialInternationalRatio，FIR），即总金融资产对国民财富之比，1978年我国FIR为0.88，FIR达到3.13，是1978年的3.5倍；二是金融资产的构成情况，经济越发达，金融机构持有的金融资产占总金融资产的比例就越高。
2.金融抑制表现
①货币市场发育不良，利率市场化进程缓慢。货币市场仍然处于初级阶段，规模小、参与主体少，并且存在市场分割，资金配置效率低。货币市场发育不良影响了利率市场化，使得利率仍然由政府主导，并不能真正反映市场上资金的稀缺程度。
②银行业垄断程度仍然相当高。随着金融改革的不断推进，银行业多元化格局初步形成，但实质上，国有独资银行占据了相当大的市场份额，非国有金融机构、尤其是地方中小金融机构的发展空间受到限制，银行业面临很高壁垒，城市和农村金融分割现象严重。
③资本市场存在着缺陷。我国资本市场仍然主要由政府主导，国家对股票市场行政干预过多，资本市场主要偏袒于支持国有企业的发展，对民营企业、中小企业等设置了诸多障碍，并且资本市场投资现象十分严重。
四、我国金融改革方向探讨
1.稳步推进利率自由化。金融深化论者所倡导的金融自由化改革主要核心是利率自由化，但是发展中国家的经验表明，利率自由化快速推进会带来严重的后果。因此，我国在推进利率市场化的过程中，必须谨慎其事，控制好节奏：首先考虑整顿现有不合理利率结构；然后建立以央行基准利率为导向的弹性利率体制；最后在法规完善、制约机制强化的前提下实现利率市场化。
2.促进金融组织多元化发展，增强金融活力。完善银行经营机制，稳步发展城乡合作银行，规范非银行金融机构，鼓励民间金融机构发展，合理引进境外金融机构，加强银行业的竞争；大力改革证券市场，扫除企业债券融资、股票融资的诸多不合理限制，拓宽企业直接融资渠道。
3.保持宏观经济稳定，完善金融监管。金融体系改革必须有一个良好的宏观环境作保证，因此，政府应努力控制通货膨胀，稳定宏观经济，为金融改革创造一个良好的外部环境。
4.转换企业经营机制，提高投资效益。企业作为市场经济的主体，必须建立现代企业制度，提高企业经营效益，规范企业投资行为，提高投资收益，促进金融深化的顺利进行。
篇4：金融体制改革探讨论文
最新金融体制改革探讨论文
一、我国金融体制改革的历程
从时间流程上看分为两个阶段:第一阶段是从1978到,经济体制改革的重心是建立工业部门的现代企业制度,与之相适应,金融部门的改革旨在建立独立于财政的市场取向的金融体系,目的在于创造与企业改革相适应的外部环境。随着股票市场、债券市场、资金市场、外汇市场等市场的建立,我国金融体系改变了之前有机构无市场的窘境。尽管金融体制改革初见成效,顺利完成了第一项基本任务,建立了独立于财政的金融体系,但作为市场微观主体的金融机构在当时仍然面临一系列问题,面对加入WTO后外资金融机构竞争的威胁,为了建立更完善的中国金融体系,建立有效的金融市场微观主体并与经济体制改革中的宏观层次相配合,我国开始对金融机构进行企业化改造,力图使之成为真正的市场主体。由此,金融体制改革进入第二阶段。第二阶段金融体制改革从20开始,进入金融结构市场化取向的企业化改造,目的在于除金融机构自身经营需要外,更要提高资源配置的效率。
二、关于金融体制改革的几点认识
1.适时推进利率市场化
利率历来是经济学家探索和研究的重点,又是各国政府力图控制和掌握的政策工具。间接融资还是直接融资结构的选择是金融体系建立的目标,是长期的基本的问题,而利率市场化则是短期要考虑的东西。我国金融业正经历着利率市场化的微观消化过程,许多矛盾和扭曲在影响着金融体制改革的质量和下一步的抉择。金融体制的既有框架容纳了现行的利率体系、利率政策和利率水平决定机制,也决定了我国利率市场化改革的路径以及所能达到的最终效果,而利率制度的效率则最终决定我国金融体系的效率。作为金融体制改革的一个重要组成部分,利率市场化改革同样采取了与之相适应的渐进式改革,这既是国际的经验也与我国正处于转轨时期的现实有关。我国利率市场化的过程实际上就是创造利率市场化条件的过程。总体来说,我国的利率市场化改革滞后于整体金融发展形势,已经成为我国经济金融体制改革的瓶颈。然而,利率市场化进程目前还面临着一个两难的选择。利率一定要市场化,但是在人民币升值情况下又变得有一定难度。中国的利率水平与美国的利率水平有一个利差,如果人民币升值不超过这个利差,国外的投机行为就会很少。目前金融监管的措施之一是为了防止热钱流入,所以要使中国的`利率保持比美国低两个百分点,此时利率政策的效果很明显。
2.深刻认识我国金融体制改革特殊性
我国经济体制改革的特点决定了金融体制改革需要完成两个基本任务,即宏观层面上建立独立于财政体系的金融体系,微观层面上对金融机构进行企业化改造。然而,金融体制改革还有其特殊性,首先表现在以银行为代表的金融机构除了是经营货币的企业外,还是国家货币政策的执行机构。在经济过热时期,国家会采取紧缩的货币政策,然而,作为追求利润最大化的商业银行难以遏制贷款的冲动,会尽可能通过各种方式更多地放款,此时在国家政策制定的目标效用函数和企业化的金融机构目标函数不一致情况下就会出现利益冲突,这种冲突会影响到货币政策的实施效果和带来宏观经济的不稳定。其次表现在计划经济时代以财政为主导的情况下,银行的功能是核算、结算等,企业融资的需要催生非银行金融机构的发展,在转轨时期这恰恰与资本市场的发展联系在一起。作为在国民经济中具有特殊地位的金融业,在改革进程中必须考虑具体的国情。建立健全独立于财政的金融体系和金融机构的企业化改造,实际上就是金融体制改革的两个步骤,如果这两步并为一步走,就是激进式改革;分成两步走,就是渐进式改革。经济的落后性决定了中国不可能采取激进式改革。在渐进式经济体制改革中,当市场经济体制得以初步建立,工业化进程得到快速发展,过去对金融体制的约束条件发生变化,金融体制改革就开始推进。
3.金融业分业经营和混业经营
从历史上来看,混业和分业的选择就是风险能否控制的问题,如果风险不能控制而且能够传递,只能借助外部的力量。20世纪八九十年代,银行业的风险意识在加强。按照现代金融的理解,金融不再仅仅是资金的供给方,更是风险配置机构。与此同时,金融机构的风险配置技术也得到了大大的改善。因此,混业经营问题事实上是金融机构能否控制住风险和有无防范风险能力的问题。从目前来看,我国的金融监管已经开始走向规范化,风险控制和防范能力在逐渐加强,因此金融业的混业经营趋势已经开始显现。
4.推进金融国际化进程
目前,我国经济发展水平较低,金融很脆弱,竞争力不强。如果完全开放金融市场,必然会使国内经济面临国际金融市场的动荡和国际投机资本的冲击,甚至发生金融危机。金融自由化不当发生金融危机,退回的损失不会比金融抑制对经济阻碍造成的损失小。
所以,我国金融自由化、金融国际化将是一个渐进的过程。金融自由化的过程应与市场发展的进程相适应,各类金融机构的改革应同步进行。自由化过程如果超过市场的承受力,就会产生严重的后果。对必须进行的金融自由化改革,如果采取拖延政策,不但不能避免或推迟金融风险,反而会导致新的市场扭曲。同时,如果金融市场改革不同步,对有的金融机构放松管制,而对有的金融机构仍进行严格管制,就会扭曲各类金融机构的竞争地位。金融自由化的过程与我国金融体系抵御风险的能力相适应,金融市场的发展应规范化与自由化并举。如果金融自由化步伐超出了金融体系抵御风险的能力,就会导致金融危机。只有加快改革金融体制,包括完善金融监管制度,加强金融基础设施,促进专业化银行的商业化改造才能更好地推进金融自由化。真正做到金融市场发展与规范并举,当改革取消了对金融市场的行政干预时,市场约束力和功力机制要取而代之。
篇5：我国金融体制改革的方向是什么?
我国金融体制改革的方向是什么?
改革开放以前，为了执行重工业优先发展战略，我国全面实行了计划体制，金融业也不例外．正规的金融市场被取缔，金融机构只剩下中国人民银行一家，既充当中央银行，又是唯一一家经营商业银行业务的金融机构，改革开放以后，原有的一些银行和非银行金融机构渐渐恢复，还开设了一些新的金融机构。到底，全国单是银行、保险系统的总行、总公司已有12家，机构总数已达171601家，职工总数已达2187331人（《中国统计年鉴），第667页）。但是，量的扩张并不意味着我国金融体系已经发展得十分完善了，恰恰相反，改革开放以后重建的金融体制带有很多计划经济的残余，还十分不完善。东亚金融危机爆发以后，我国金融体制的内在缺陷更加明显，建立与市场经济和我国现阶段发展水平相适应的金融体制也显得更加迫切。一、金融市场在经济发展中的重要性
从根本上说，金融市场和金融体制是实物经济发展的结果和需要，是为实物经济服务的，我国发展金融市场、设计金融体制也必须从经济发展的需要出发。现代经济增长的途径有三个：一是通过要素积累，增加资本、劳动和自然资源这三大投入要素中的一项或多项；二是经济结构转移、产业结构由低级向高级转换；三是技术变迁.每个国家的`要素、禀赋中自然资源是先天给定的，在生产中大规模增加自然资源比较困难。劳动力的增长受到人口出生率的限制，“各国、劳动力变动的差异不大，一般年增长率在：1％一3％之间。唯一对经济增长率有大的影响的是资本积累的变化，各国在要素投入增加方面的主要差异就：是资本积累率的不同、经济增长还可以通过经济结构升级的方式实现。将投入要素由低效率的部门向高效率的部门重新配置，同样数量的投入要素的产出能在此而增加。在经济增长的的三大源泉中技术变迁是最关键的。技术创新使得资本的边际效率不会下降，从而维持经济长期增长。单纯依靠增加要素投入的外延式扩大再生产迟早会停滞下来的，而且市场竞争会使这种经济增长方式在资源耗竭之前就早早失去活力。产业结构的升级会促进经济增长，但是产业结构升级的基础则是技术进步。技术进步使既定要素投入可以生产出更多、更有竞争力的产品，推动产业结构升级，从而实现经济增长。 技术变迁与资本积累关系密切。现代技术创新从科学研究、控制实验到新产品试制、投产，需要花费大量的资本投入，同时，许多先进的技术需要资本设备作为其载体，技术创新往往体现在资本设备性能改良上。技术的升级实质上是通过资本积累来实现的，技术进步和资本积累两者相互促进。相互依赖。而一个社会资本的积累和配置效率决定于资本市场的效率；资本积累的速度和规模与资金的投资回报率正相关。资本积累的高回报取决于资本的配置和利用效率。现代金融体系存在的基本价值就是积累资本，配置资本，资本的配置效率依赖于金融体系。的效率。我国目前的金融改革出发点必须定位于提高金融体系的效率，使其能够很好地动”员资本、配置资本，服务于经济发展。
二、我国金融市场的现状；落后与混乱
改革开放以前，我国长期推行重工业优先发展战略，金融体系是为实现这一战略服务的，由于我国是个落后的农业国，资本极为稀缺，因此，如果利用市场机制配置资本，资本价格就会非常高昂。而重工业一般是资本密集型的，投资周期长，风险大，需要从国外进口机器设备。这样，在市场机制下，重工业优先发展战略就会落空。为了推行重工业优先发展战略，国家只好人为压低利率和汇率，以便降低资本价格。在这种情况下，金融市场实际上是不存在的，政府用行政手段直接分配稀缺的资本。这种计划体制可以保证处于优先发展地位的重工业获得足够的资本支持；但是却牺牲了资源配置和利用效率、稀缺的资本没有配制到生产率最高的部门。
改革开放以后，国家为了调动各方面发展经济的积极性对经济的控制逐渐放松。即遵循所谓“放权让利式”改革。
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篇6：我国金融体制改革的方向是什么?
我国金融体制改革的方向是什么?
我国金融体制改革的方向是什么?发布时间： -3-9 作者： 林毅夫
改革开放以前，为了执行重工业优先发展战略，我国全面实行了计划体制，金融业也不例外．正规的金融市场被取缔，金融机构只剩下中国人民银行一家，既充当中央银行，又是唯一一家经营商业银行业务的金融机构，改革开放以后，原有的一些银行和非银行金融机构渐渐恢复，还开设了一些新的金融机构。到19底，全国单是银行、保险系统的总行、总公司已有12家，机构总数已达171601家，职工总数已达2187331人（《中国统计年鉴1998），第667页）。但是，量的扩张并不意味着我国金融体系已经发展得十分完善了，恰恰相反，改革开放以后重建的金融体制带有很多计划经济的残余，还十分不完善。东亚金融危机爆发以后，我国金融体制的内在缺陷更加明显，建立与市场经济和我国现阶段发展水平相适应的金融体制也显得更加迫切。
一、金融市场在经济发展中的重要性
从根本上说，金融市场和金融体制是实物经济发展的结果和需要，是为实物经济服务的，我国发展金融市场、设计金融体制也必须从经济发展的需要出发。现代经济增长的途径有三个：一是通过要素积累，增加资本、劳动和自然资源这三大投入要素中的一项或多项；二是经济结构转移、产业结构由低级向高级转换；三是技术变迁.每个国家的要素、禀赋中自然资源是先天给定的，在生产中大规模增加自然资源比较困难。劳动力的增长受到人口出生率的限制，“各国、劳动力变动的差异不大，一般年增长率在：1％一3％之间。唯一对经济增长率有大的影响的是资本积累的变化，各国在要素投入增加方面的主要差异就：是资本积累率的不同、经济增长还可以通过经济结构升级的方式实现。将投入要素由低效率的部门向高效率的部门重新配置，同样数量的投入要素的产出能在此而增加。在经济增长的的三大源泉中技术变迁是最关键的。技术创新使得资本的边际效率不会下降，从而维持经济长期增长。单纯依靠增加要素投入的外延式扩大再生产迟早会停滞下来的，而且市场竞争会使这种经济增长方式在资源耗竭之前就早早失去活力。产业结构的升级会促进经济增长，但是产业结构升级的基础则是技术进步。技术进步使既定要素投入可以生产出更多、更有竞争力的产品，推动产业结构升级，从而实现经济增长。 技术变迁与资本积累关系密切。现代技术创新从科学研究、控制实验到新产品试制、投产，需要花费大量的资本投入，同时，许多先进的技术需要资本设备作为其载体，技术创新往往体现在资本设备性能改良上。技术的升级实质上是通过资本积累来实现的，技术进步和资本积累两者相互促进。相互依赖。而一个社会资本的积累和配置效率决定于资本市场的效率；资本积累的速度和规模与资金的投资回报率正相关。资本积累的高回报取决于资本的配置和利用效率。现代金融体系存在的基本价值就是积累资本，配置资本，资本的配置效率依赖于金融体系。的效率。我国目前的金融改革出发点必须定位于提高金融体系的效率，使其能够很好地动”员资本、配置资本，服务于经济发展。
二、我国金融市场的现状；落后与混乱
改革开放以前，我国长期推行重工业优先发展战略，金融体系是为实现这一战略服务的.，由于我国是个落后的农业国，资本极为稀缺，因此，如果利用市场机制配置资本，资本价格就会非常高昂。而重工业一般是资本密集型的，投资周期长，风险大，需要从国外进口机器设备。这样，在市场机制下，重工业优先发展战略就会落空。为了推行重工业优先发展战略，国家只好人为压低利率和汇率，以便降低资本价格。在这种情况下，金融市场实际上是不存在的，政府用行政手段直接分配稀缺的资本。这种计划体制可以保证处于优先发展地位的重工业获得足够的资本支持；但是却牺牲了资源配置和利用效率、稀缺的资本没有配制到生产率最高的部门。
改革开放以后，国家为了调动各方面发展经济的积极性对经济的控制逐渐放松。即遵循所谓“放权让利式”改革。随着资源配置、的计划控制减弱，乡镇企业等非国有企业发展起来，由非政府部门掌握的剩余也多了起来，加上国有企业改革也在一步步走向深入，自主权扩大，因此客观上产生了对金融服务的需要。国家为了重建金融体系，开始改变资本分配体制，对国有企业的财政拨款改为银行贷款，先后重建了四家专业银行，90年代初又恢复了证券市场，外汇管理也逐渐放宽。人民币大幅贬值。但是，在国有企业完全市场化以前，金融市场化会导致国有企业的资本成本大幅大升。国有企业因为有政策性负担，没有自我生存能力，完全市场化必然使大部分国有企业无力负担资本成本而无法生存。为了保护国有企业，国家并没有让金融体系市场化，而是具有很强的政策性。四大专业银行80%以上的贷款给了国有企业，非国有企业很难得到银行贷款。其它融资渠道如有企业无缘。改革开放以来，非国有经济发展很快，是中国量。但是，非国有经济缺乏正常的融资渠道，进入正式的金融体系杨本很高。甚至不可能，极大地限制了非国有经济的发展，除了银行以外，国家也陆续开始恢复或新建成保险、信托、证券等金融市场，这些非银行金融部门发展很快，对国民经济发展起到了一定的促进作用。但是，由于国有企业改革滞后，国有企业仍然承担着政策性负担，国家也仍然要对国有企业的经营负一定责任，国有企业和非国有企业之间不能在产品市场上开展公平的竞争。这在金融市场上则表现为金融市场缺乏公平竞争的市场环境各健全的法制，金融市场十分混乱，非市场因素太多，不能有效动作，没有起到为技术创新呼经济增长积累、配置资历本的作用。
三、金融市场的发展与基本特征
如前所述，技术变迁对维持长期经济增长起着关键作用，而技术变迁又与资本积累关系密切， 正是经济发展对资本积累和配置的需要才产生了金融市场，因此，金融市场的发展目标只能是为经济发展高效率地筹集和分配资本。为了实现这个大目标，金融市场发展出两大类，一类是直接融资，另一类是间接融资，两者各有优势，互相补充。直接融资方式主要有发行股票、债券等，资金供需双方直接进行交易、或者在中介机构帮助下实现直接交易。间接融资主要是银行贷款，资金供给着将钱存到银行，银行再把集中起来的资金贷放给资金需求者，实现社会剩余的动员和资本化。在直接融资中，由于资金需求者和资金供给者之间往往存在严重的信息不对称和监督技术问题，相对来说，资金供给者，特别是小额资金供给者，很难控制资金需求者的资金运用，面对的投资风险很大。作为反面，由于不受或很少受到资金供给者的监督，直接融资的资金需求着可以较为自由地使用筹集到的资金，一旦经营失败，也
不必负偿还责任，因此筹资风险小而且还可以利用信息不对称，在发行股票或债券时进行炒作，以获得溢价发行的好处。但是，间接融资的情况恰恰相反，资金供给者只要将钱存到银行即可，由于商业银行受到中央银 行的监管，有存款的再保险机制，投资风险完全由银行承担，因此资金供给者面临的风险微不足道。从银行获得贷款的企业或其他资“金需求者却必须面对银行的严格监督，从贷款申请到使用、还款，都受到专业水准很高的银行监督，在相当大的长度上保证了贷放资金的安全。在间接融资中，投资者的资金回报比较稳定可靠，银行承担了投资风险，并负责资金经营，所以要分离一部分投资收益，资金所有者得到的回报比较直接投资少。但是直接投资者面临很大的投资风险，一旦投资失败，连本带利一概亏蚀。对于资金需求者来说，由于信息不对称，为了说服资金供给着购买本企业的股票或债券人需要做许多工作，而且需要付给投资者的报酬也较高，因此直接融资成本高昂。但是，如果通过间接融资，因为资金的直接供给者只是一家或数家银行、交易成本低廉、因而其融资成本就会大大下降。
从资金拥有者和资金使用者的角度来说，直接金融和间接金融的各有利弊，在现实经济中，金融市场是直接融资和间接融资的结合，最有效的金融结构取决于企业、生产的性质。如果一个经济中的企业以资金密集型的企业和产业为主，其融资渠道以从大银行贷款和发行股票、债务为主。如果一个经济中的企业是以劳动密集型的中小企业为主，则有效的融资方式应以中小银行贷款和企业自有资金为主。
上述金融体制格局的形成主要是由交易费用和信息成本决定的。劳动密集型的中小企业需要的资金不多，而且分散在各地，大银行等大金融机构获取其经营和信用状况的成本很高。因此，中小企业难以得到大银行的资金支持。即使想用间接融资，也因为规模小，承担不起股票、债券的发行费用，更不易取得公开发行上市的资格，因此中小企业一般不依赖间接融资。大银行天生喜欢为大企业服务，因为无论银行贷款的数额大小，一笔交易的信息费用和其它成本相关无几，大企业资金需求量大，银行发放一笔大额贷款所需花费的平均成本比小额贷款低许多。中小银行因为资金规模小，无力经营大的项目，只好以中小企业为主到E务对象。而且，中小银行与中小企业一样，分散在各地，对当地的中小企业资信和经营情况比较了解，信息费用不高，因而中小银行也愿意为中小企业服务。
四、我国的产业发展与金融体制改革
有一种错误信念在国内理论界和实践部门广为流传，以为在开放时代，中国应该重点发展资金密集、技术尖端的大企业，只有这样才有实力与外国企业展开竞争，否则民族工业就会在市场竞争中败北。这实际上是过去长期推行的重工业优先发展战略思想的变种。实际上，一国产业的竞争力主要取决于其产品的成本，成本越低的产业竞争力自然就越强。而一个产业的成本高低主要取决于其是否利用了本国的比较优势，比较优势又是由一国的要素禀赋决定的。在我国，现阶段的要素禀赋是劳动力丰富，而资本稀缺，因此，具备比较优势的行业具有劳动力密集的特征。如果我们举全国之力发展资金密集型的大企业，必然需要继续人为压低资本价格，井采取种种行政措施保护资本密集型企业免受市场竞争挤压，结果必然是保护落后，资本密集型企业既没有竞争力，也不思进取，不去努力增强竞争力。这样，金融体系也不可能真正市场化。
相反，遵循比较优势发展起来的产业因为成本低廉而具有相当强的市场竞争力，因此不需要政府保护和扭曲资源价格。由于这种产业竞争力强，因而盈利能力强，经济对稀缺转变为相对富裕，劳动力反而日益显得稀缺起来。要素禀赋结构的变动进而推动产业结构快速变化，具有竞争力的产业越来越带有资本密集、技术先进的特征，中国逐渐走出劳动密集型产业为主的发展阶段。重工业优先发展战略指导下的赶超型产业结构升级模式，表面上似乎一下子将中国产业结构高级化到与发达国家相近的水平，实际则无异于拔苗助长，因为这种脱离要素赋的产业结构是无效率的，产业结构升级背后的决定因素是要素禀赋结构的升级，没有要素禀赋的升级，人为拔高产业结构，结果必然以失败而告终。遵循比较优势战略表面上似乎没有重工业优先发展的赶超战略对产业结构升级促进作用大，实际则是”“小步快走”，是保持经济持续、快速、健康发展的正确选择。因此，现阶段我国最具竞争力的企业是与我国要素禀赋相一致的劳动密集型的中小企业，保证这些企业的融资需求应该成为我国当前金融体制改革的出发点。根据前面的分析，对中小企业来说，最合适的融资方式是利用银行进行间接融资，但是大银行主要是 为大企业服务的，所以发展市场化的中J、银行即成为我国金融体制改革的当务之急。
90年代以后，我国地方性的中小银行在改造各地城市信用社的基础上开始发展起来，但是目前业务量还不大，而且实际运作很不成熟、规范。地方性的中小银行一定要实现商业化，不能由政府行政控制，以致成为地方政府的第二财政，依附于地方政府，甚至成为地方政府背离当地实际和比较优势，进行盲目投资的工具。如果那样，中小银行就不但会与四大专业银行一样不能成为中小企业融资的方便渠道，而且必然产生严重的银行金融风险，另外，发展中小银行需要健全金融监管体系，防范可能发生的金融风险。中小银行并不是越大越好，需要有一定规模，以具备必要的抵御风险的能力，中小银行虽然是地方性银行，也要注意引进银行间的竞争机制，防止人为垄断生产低效率。
五、结束语
建立起以中小银行为主体的金融体系是我国当前金融改革的正确方向。金融体系是现代经济运行的中枢神经，一个健康的金融体系既要能够高效率地运转。满足经济发展的各种金融需求，又要能够有效防范和化解风险，对于以中小银行为主的银行体系，由于中小银行一般来说比大银行更易受到危机冲击，而且因为分散在、各地，不易监督，风险可能更大，因此更应加强金融监管，建立、健全防范和化解风险的机制。当然，也不能因噎废食，因为中小银行风险问题消极对待发展中小银行，国外发展较为成功的国家经验表明，中小银行在经济运行中具有不可替代的重要作用，特别是在各国发展层次较低的阶段，中小银行的作用更为明显。即使经济已经发展得比较成熟了，与大银行合理搭配的中小银行也是银行体系的重、要组成部分。
不过，与市场经济和我国目前发展阶段相适应的金融体系是完整的，不仅仅需要建立和完善中小银行体系，而且需要对大银行进行商业化改造，使其在国民经济中发挥应有的作用，特别是发挥它们在支持必不可少的大中型投资项目中的重要作用。证券市场也应该逐步规范。另外，金融体制改革的成功需要其它领域的改革，特
别是国有企业改革进行配套，没有这些配套改革。金融体制改革很难成功。 相关性：毕业论文,免费毕业论文,大学毕业论文,毕业论文模板
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篇7：我国金融创新论文
摘要：9月，百年一遇的全球金融危机从美国不期而至，在极短的时间就波及到世界各地，对世界经济造成严重冲击。
关键词：金融创新 货币期货 金融改革 金融监管
209月，百年一遇的全球金融危机从美国不期而至，在极短的时间就波及到世界各地，对世界经济造成严重冲击。
我们在积极应对危机的同时，自然也要痛定思痛，分析导致金融危机的原因，总结经验、教训以及中国从本轮危机中得到的启示。
为此，本人就国际金融危机与金融创新的关系进行了学习，研究与思考，提出以下几项具体建议。
建立健全的资本市场体系。
现阶段我国金融创新的工作重点应该是“构建多层次金融市场体系”，以此不断优化实体经济领域的要素配置结构，提高金融服务效率，更好地服务于实体经济。
一是积极发展私募股权投资基金(PE)和风险投资(VC)。
发展私募基金投资有利于平滑经济周期，推动经济平稳增长，通过专业运作管理促进产业结构升级，为成熟的企业提供融资渠道。
同时也应鼓励风险投资的发展，支持有发展前景，但不具备上市资格的中小企业和新兴企业，尤其是高科技企业的发展，推动科技成果向生产力转化，带动产业结构调整。
目前，国家应建立积极私募股权投资基金(PE)和风险投资(VC)的相关法律法规和监管体系，并在有条件的地区开展试点。
二是建立OTC市场。
OTC是主板市场和创业板市场的有益补充，是形成完整资本市场体系不可或缺的一部分。
OTC既可解决中小企业融资难的问题，又有利于私募股权投资基金(PE)和风险投资(VC)的退出。
我国可以借鉴国际上成熟经验，分层次建设、分步建成，并逐步通过产品创新丰富交易品种。
三是加快债券市场的发展。
在欧美发达资本市场，债券市场与股票市场平分秋色。
而在我国两大市场严重失衡，股票市场发展远好于债券市场。
我国应将发展债券市场作为金融改革和发展的重点。
改革现有企业债券监管模式，推行企业债券发行核准制，放宽企业债券募集资金的使用限制和上市交易限制;推动企业债券利率市场化改革，为中小企业发行可转换债券或集合债券;培育债券市场的机构投资者，逐步放开对银行等金融机构投资企业债券的限制，并建立多层次的债券市场。
建立金融衍生品市场。
以期货和期权市场为核心的金融衍生产品市场是与资本市场、货币市场并列的现代金融市场的重要组成部分。
受国际金融危机影响，发达国家金融衍生品市场发展放缓，而我国近几年期货市场的发展处于历史最好时期。
在此情况下，应积极进行制度、风险管理机制的创新，并适时推出准备已久的股指期货、尝试推出货币期货，完善我国期货市场体系和功能。
科学有效管理我国巨额外汇储备资产。
本着外汇储备资产做到安全性、成长性和流动性三位一体的原则，对我国外汇储备资产实行科学有效的管理。
从战略的高度出发，选好用途，讲求绩效。
当前中国经济正在为可持续发展进行结构变革，我国可以通过合理使用外汇储备来建立全方位的要素资源战略储备制度;进口高科技含量的技术及产品，促进国内企业机构升级;尝试推进外汇储备资产证券化，提高外汇储备的投资收益;鼓励实施“走出去”战略，加大投资境外实体经济的力度。
实行混业经营，开展离岸金融业务。
在金融全球化的背景下，国际上银行业、保险业、证券业等融为一体的态势使我国分业经营的金融模式面临挑战。
当前，我国要利用金融机构间的相互持股，证券公司、基金管理公司进入银行间同业市场，储蓄保险、股票抵押等业务市场，通过开展商业银行中间业务，为建立混业经营的金融新体系提供了机遇。
离岸金融业务作为金融自由化、国际化的产物，能够有效促进金融资源在世界范围内优化配置，促进国际贸易发展。
我国首先要健全离岸金融业务的相关法律和监管制度。
其次在有一定条件的商业银行进行离岸金融业务试点。
为金融创新营造良好环境。
创新可以活跃金融市场，增加资金流量，提高效率。
政策支持是金融创新的重要保障条件。
我国政府应为金融创新营造以下环境。
一是国家制定金融创新战略规划。
包括银行、保险、期货、担保等业务的发展方向;资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、货币市场的建设规划;金融创新风险的评估及防范机制等。
二是建立和完善金融监管机制。
在积极鼓励金融创新的同时，适时适度对金融创新进行监管和引导，避免监管滞后、监管缺位与监管无效问题的发生。
要完善金融法规建设。
形成政府监管、行业自律、社会监督相结合的多层次全方位监管体系。
改进监管手段突出功能监管和事前监管。
建立健全及时、高效的信息共享制度和规范化的社会信用评级体系，提高金融的信息透明度。
三是制订可持续的金融创新激励机制。
建立金融创新知识产权保护制度，从战略性、全局性和长远性的高度出发，通过维护金融创新者的权益，推动金融创新不断发展。
对金融创新产品实行底税率或零税率。
实体经济的发展，需要金融业更多更好的服务。
金融创新是金融业不断发展的重要推动力，给金融业的发展注入了活力。
本轮国际金融危机发生过程中，一些金融创新的衍生产品的确给金融危机迅速在世界范围内蔓延带来副作用。
但引发本轮国际金融危机的根本原因并非金融衍生产品更不是金融创新。
而是世界经济严重失衡和美元在国际金融体系中的霸主地位。
世界经济和世界金融业的发展仍然需要金融创新。
中国作为世界上最重要的经济体之一，与发达国家相比，中国更加需要金融创新来发展和壮大我国的资本市场，来支持和维系日益庞大的经济体。
篇8：我国金融创新论文
【摘 要】本文阐述了我国金融创新的发展历程，讨论了我国金融创新中的主要问题，并提出了金融监管制度创新的对策，其中包括有效监管模式的安排，金融监管的法律支持体系，以及建立高效的金融风险预警体系。
【关键词】金融创新;监管制度;金融管制因素 1.我国金融创新的发展历程
1.1金融组织创新
中国金融组织创新的发展过程，是在中央政府主导下推动的，主要由中央银行组织实施，为完善中国人民银行职能，为使中央银行的组织机构设置适应金融发展和金融市场化的要求而逐步推进的。
其中股份制商业银行和非金融机构以及金融控股公司的涌现代表着中国金融组织创新的重要方面，形成了一个以中央银行为领导，国有商业银行和其他多种类型的金融机构并存的金融组织体系，这一体系为建立向市场转轨的金融制度提供了必要的组织保证。
1.2金融业务和工具创新
篇9：金融论文
摘 要：本文通过对我国金融消费权益保护立法目前状况的阐述，分析了阻碍我国金融消费权益保护立法的主要因素，提出我国金融消费权益保护立法的路径选择：一是沿用《消费者权益保护法》中的相关规定并加以完善;二是渐进式地制定《金融消费权益保护法》;三是健全相关配套法律、法规。
关键词：金融消费权益保护;立法
一、我国金融消费权益保护的立法目前状况
(一)银行法领域
商业银行提供的金融产品和金融服务主要有存贷款、金融债券、理财产品、国内外账户结算、票据承兑和贴现、银行卡业务、资金托管、基金销售、信托计划销售、金融知识咨询等，这其中金融消费权益保护的相关条款散见于多部法律、法规中。
如《商业银行法》第1条规定：“为保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为……，制定本法。”
第二章第29至33条规定了对存款人基本权利的保护，明确了存款人的基本权利。
《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关理由的通知》中第5条规定：“应科学合理的进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。
商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类型……”等内容。
(二)证券法领域
有关金融消费者权益保护的规定主要集中在《证券法》第1、55、67、69、76、77、79、153、171、190、191条，如第191条：“……给其他证券承销机构或者投资者造成损失的，
依法承担赔偿责任……”，63至65条对上市公司持续信息公开情况进行了详细规定，对交易活动中的欺诈、内幕交易和操纵证券市场等行为做了禁止性规定，以及要求发行人、上市公司的信息披露或公开陈述都应当满足真实性、准确性、完整性的要求，否则对投资者构成欺诈。
《证券投资基金法》第1、70、71条，对基金份额持有人的权利等相关内容进行了规定。
《关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》对因虚假陈述引发民事赔偿的案件进行了较为详细的规定，以及《期货法》、《期货交易条例》等相关法律法规中的个别条款。
(三)保险法领域
有关金融消费者权益保护的规定主要集中在《保险法》第1、51、134、136条，《人身保险新型产品信息披露管理办法》第1、24、25、29条、《健康保险管理办法》第1、11、33、34条，《保险公司管理规定》、《保险专业代理机构监管规定》等相关法律法规中的个别条款。
总的来看，我国目前现有与金融消费权益保护相关的法律是按照行业分类散见于各类金融法律法规中，呈现出分类监管和分类保护的特点。
二、影响我国金融消费权益保护立法路径选择的主要因素
(一)金融消费者定位不准导致立法受阻
金融消费权益保护立法的重要前提是明确什么是金融消费者。
目前，对金融消费者较为权威的定义是为满足个人或家庭的生活需要，并且交易行为发生于商品或服务生产经营过程中的自然人。
但从实际情况来看，这里的金融消费者很大一部分不是为了满足个人或家庭生活的需要，实际是个人投资者，但这里的投资者又与传统作用上的投资者不同，使立法者陷入两难选择的困扰，导致金融消费权益保护立法受阻。
(二)多头保护导致出现保护漏洞
目前，我国的金融消费权益保护呈现出多头保护和监管的情况。
从金融消费者权益保护的设立机构来看，最早的是保监会于4月成立保险消费者权益保护局，主要负责与保险业相关的金融消费者权益保护工作;
证监会于同年5月成立投资者保护局，主要负责与证券业相关的金融消费者权益保护工作;3月中国人民银行和银监会在同一时间各自成立了金融消费权益保护局和银行业消费者权益保护局。
银行业消费者权益保护局主要负责与银行业相关的金融消费权益保护工作。
人民银行设立的金融消费权益保护局主要职责是综合研究我国金融消费者保护工作的重大理由，会同有关方面拟定金融消费者保护政策法规草案;会同有关方面研究拟定交叉性金融业务的标准规范;对交叉性金融工具风险进行监测，协调推动消费者保护相关工作;依法开展中国人民银行职责范围内的消费者保护具体工作。
可见，四者各自的保护和职能范围有所交叉。
分业监管带来的多头保护和监管目前状况，导致无法适应当前金融工具多元化和金融产品创新速度快的现实情况，交叉性金融产品和金融衍生产品交易过程中必定出现金融消费者权益保护的真空地带，导致金融消费者权益无法得到有效保护。
(三)现行立法的规制主体无法实现有效保护
现行立法中均是通过对金融机构行为的规制反向实现对金融消费者权益保护的，这种立法模式无法直接、高效地对金融消费者实现权益保护，比如，
《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关理由的通知》等法律中，
除个别条款明确对金融消费者给予保护外，绝大多数条款都是将金融机构做为规制主体，通过规范金融机构开展业务的方式，实现对金融消费者权益的保护。
如《证券投资基金法》第二十一条：“国务院证券监督管理机构对有下列情形之一的基金管理人，依据职权责令整顿，或者取消基金管理资格……”此条对基金管理人的限制非常明确，但对基金份额持有人即金融消费者是一种反向保护，没有明确如何保护，导致金融消费者的权益无法得到有效保护，而这种反向保护是一种极为普遍的现象。
在实际纠纷处理中也是因为此点导致金融消费者权益无法得到有效保护。
来最典型的案件就是“光大乌龙指事件”，证监会于8月30日将其定性为“内幕交易”，并作出了给予四位相关决策责任人以终身证券市场禁入，并没收光大证券非法所得8721万元，并处以5倍，共计52328万的行政处罚决定，但对该内幕交易案件中投资者遭受的损失，始终没有予以合理赔偿，金融消费者权益未能得到有效保护，主要理由之一就是金融消费权益保护类法律欠缺。
(四)立法层级较低
如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关理由的通知》、《进一步规范信用卡业务的通知》、《健康保险管理办法》等法规中也涉及到一些对金融消费权益进行有效保护的规定，但都属于行政法规或规范性文件，立法层级较低，不能有效保护金融消费者的权益。
(五)维权程序不健全导致立法路径选择受阻
现有的维权程序不能完全适应当前金融消费权益保护的最新情况。
比如，人民银行南京分行在金融中枢的部分地区施行涵盖行政指导、劝告、调解、协商、评价、检查措施为一体的整体性金融消费者保护制度;武汉分行在湖北施行了对金融消费申诉处理行为的评价制度;西安分行施行以人民银行为主导的纠纷调解制度。
篇10： 我国供应链金融的现状及对策论文
我国供应链金融的现状及对策论文
【内容摘要】供应链金融把更多的资金倾斜给了资金量短缺的中小企业，为中小企业探索出了一条发展的新道路。在这个过程中，银行等金融机构充分利用了金融服务，使企业与金融机构达到了共赢的状态，共同为我国经济的发展注入新的活力。本文结合操作中出现的相关问题，提出相应的的防范措施以及对新的供应链融资模式的展望。
【关键词】供应链金融;中小企业融资;操作风险
一、我国供应链金融的发展现状
供应链金融这一概念尽管在国内的发展还不是很成熟，但其历史也很久远，最早出现在20世纪前期的上海银行，一些抵押业务已经初步涉及了这一领域。但正式开展，是20世纪的最后一个里，金融业内部的竞争压力不断加大，这一业务开始出现，并不断创新。，深发展银行开展了的“1+N”业务，后来这一业务逐渐发展成了供应链金融服务。目前，商业银行现金管理系统不仅与电子票务系统，信贷管理系统，在线供应链金融数据整合，同时还支持网上银行等方式，为客户提供多层次，多实现通道技术平台，以达到企业信息共享的目的。供应链金融的核心是“银行实现贷款客户信息共享，减少了银行面临的借款人的逆向选择问题和道德风险”，随着供应链金融理论的进步成熟，技术的发展一定会给供应链金融的未来发展创造更加广阔的空间。
二、我国供应链金融发展中存在的问题
(一)供应链金融业务缺乏相应的制度规范。由于供应链金融在我国的发展处于刚刚起步的阶段，涉世不深，相关的制度或法规仍然很不完善，从现在供应链金融发展可以看出，商业银行，核心企业及其上下游中小企业一方面没有约定相对统一的操作规范，业务的流程存在投机的现象。另一方面，合同条款也很不完善，出现问题后往往互相推诿责任，导致运营风险的出现。
(二)商业银行和将其他机构之间的合作仍需深化。商业银行在供应链金融中发挥着核心的作用，但在业务的往来中，与供应链的其他主体的协调水平依旧处于低下的水准，没有能够真正做到业务一体化。目前有很多商业银行虽然与第三方担保公司合作，但在业务操作过程中存在较大的分歧，容易产生贸易摩擦，导致中小企业的质押物得不到相应的保管和监控。
(三)业务服务水平还需提高。我国供应链金融的整体业务服务水平还比较低，商业银行有时不能够满足供应链成员企业的需求，提供一揽子解决方案，对他们的支持力度也比较有限，没有将物流、信息流、资金流进行有效集成，缺乏系统化的供应链金融产品设计。
(四)信息化管理有待加强。在供应链金融中，作为最重要的金融机构和经营者之间经常会存在着信息的不同步，这就在业务的运行中产生了时滞，反应迟钝，不能掌握供应链成员企业的经营信息，因此不能够很好地把握风险，主要是因为中小企业信息化系统建设还较小规模的企业在信息化，科技化的程度上是远远不够的。而作为资金供给方的商业银行在这方面也存在着一定的问题，表现在这一系统的管理上缺乏成熟的经验，效率低下，与物流企业的协调达不到水准，因此物流企业不能够有效为供应链提供信息，缺乏跨地区、跨行业的信息共享机制，使得供应链运行中有关数据的收集与管理不能满足相关业务的.需要。
(五)组织机构需要完善。国内供应链的发展虽然势头良好，但开展地区大多集中在沿海一代、服务的企业也大多是钢材、油料、汽车等大宗商品，相关业务的伸展范围很狭窄，且没有良好的内部激励制度来提高商业银行对供应链金融的关注度，没有能够充分推广供应链金融这一能实现多方共赢的业务。开展供应链融资的相关银行与企业也没有依据供应链金融发展的特点调整组织机构，致使组织机构还很不完善。
(六)风险控制水平还需提高。国内银行还没有形成一个独立的企业风险控制体系，没有建立专门的债务评级，运营平台，审批通道，所以存在着一些制度上的缺失。根据相关的理论来讲，供应链金融的风险主要存在于市场，操作等方面，我国供应链金融发展过程中，相关的商业银行、中小企业及第三方担保公司对这些风险缺乏有效识别，即使识别了经营中存在的风险，但每种风险来源不能有效分析，找不出造成风险的原因，因此也就不能为下一步的风险管理工作打下基础。此外，我国商业银行在风险的度量上缺乏经验，还没有摸索出成熟的方法。我国的商业银行目前大多凭借经验来确定相关利率等重要指标，对风险所造成的损失不能有效控制。
三、我国发展供应链金融的对策
(一)建立有效的制度支持平台。供应链金融是一个相对复杂的概念，在这里面涉及到了多个主体。想要获得融资的法人，提供资金的银行，以及连接二者之间的流通媒介等等，通过他们之间的协调，才成就了这一过程。然而正是由于涉及的主体过多，过程繁冗。各个主体之间存在着信息不对称，要求规定标准不统一等问题，各系统之间的信息传递效率低下。因此，要建立有效的制度，制定相对统一的业务操作流程，必要时订立各方契约，合同规范，使供应链金融的运作有据可依，明确各方责任。同时，政府也应根据当前供应链金融发展的需要及其发展的趋势制定相应的制度法规，鼓励开展供应链融资以解决我国众多中小企业存在的融资问题，当供应链交易主体出现交易摩擦时，有章可循。商业银行应当建立债项评级制度，有效分析中小企业的经营过程作出信贷决策，减少信用风险的发生，同时，要建立科学的定价制度，对担保抵押物作出科学合理的定价，减少矛盾的产生，实现多方共赢。
(二)建立与物流企业的合作关系。在动产质押融资中，物流企业一方面可以帮助商业银行监管下游中小企业即分销商的动产，实现银行对货权控制的主动权，物流企业在抵押融资这种方式中发挥了作用，尤其是在动产的融资中。通过这一方式物流企业实现了与银行的协同，对于下游企业实现了监控，同时也加强了银行在货物的经营权上的地位。另一方面可以协调与商业银行的关系;在应收账款融资模式中，物流公司可以给商业银行作担保，减少应收账款收不回的风险。因此，商业银行应当与强大而有实力，客户关系网络健全的物流企业合作，分散风险，减少商业银行面临的风险，实现更全面便捷地为中小企业提供融资的目标。
(三)建立供应链金融产品创新与服务支持系统。应当制定相对统一的创新产品设计标准、贷款标准、定价标准与操作标准，根据中小企业的融资需要设计出新的融资模式，在包括动产的抵押等模式中加大资源的倾斜，实现众多满足供应链资金的需要，紧跟供应链金融产品创新的步伐，从整体的高度把握供应链金融创新的背景、特点及趋势。只有在交易中的每个交易主体都为自己的交易作出贡献，共同为供应链过程中的物品、资料、货币三者之间的融合构想出一个合适的方法，来实现融资链条的物尽其用。
(四)建立行业间的信息化管理系统。由于国内的金融行业以及信息化程度相对都处于一个成长期，国家对于这个行业的资源倾斜还是远远不够的，这些都成为了业务不断发展扩张的阻碍。一方面，政府应加大对信息交流传递的硬件服务，搭建互联网信息的交流平台，加大支持供应链金融发展的投入力度;另一方面，商业银行应及时登陆查阅相关抵押物的库存情况，担保品动态信息，也可以在仓库内安装监控录像，这样仓库内的货物都能在人们的监督之下，不仅更加方便了解库存，也减少了交易双方由于信息不对称而造成的损失。
(五)提高风险控制的技术水平。应依据风险管理流程依次进行风险识别、度量、评估、控制，建立风险防范机制，提高风险控制技术水平:第一，融资业务指引中规定自偿性贸易融资授信评级在BBB级以下客户的授信申请一律拒绝。第二，将风险转移到第三方承担，譬如引入物流监管公司作为局部的风险承接主体。第三，银行应从数据经验库的构建着手，建立质押商品信息收集系统，分阶段地推进风险定价机制的建立，掌握企业的销售状况，对于上下游企业的信用风险也需要根据实际贸易背景进行实时追踪。
【参考文献】
［1］徐静．我国商业银行供应链金融信用风险管理研究［J］．当代经济，，9:54～55
［2］史金召，杨云兰，亓晖．供应链金融概述及其发展趋势［J］．金融理论与教学，，4
［3］邵华清，侯迪．供应链金融与中小企业融资问题研究［J］．价值工程，2014，6:25～30
篇11：我国金融市场准入监管金融论文
随着市场对人类生活的影响范围和程度日益拓展和深化，为了优化市场结构，保障市场经济秩序的需要而逐步建立和完善的。
市场准入制度是塑造市场主体的核心环节，是国家对市场进行干预的基本制度，它既是政府管理市场的起点，又是市场经济条件下其他一系列制度建构的基础性的经济法律制度。金融市场准入属于特殊市场准入中的经济性市场准入。
我国金融市场准入监管的现状考察
改革开放以来，我国的金融机构越发多元化，金融工具和金融业务也日益多样化，基于此现实状况，中国人民银行于1982年设立了金融机构管理司，负责研究金融机构改革，制订金融机构管理办法，审批金融机构的设置和撤并等。后来又从该司中分设出条法司、非银行机构司和保险司，原金融机构管理司改称银行司;另外，还成立了外资金融机构管理司。
1986年国务院颁布的《中华人民共和国银行管理暂行条例》中，突出了中国人民银行的金融监管职责。
1995年颁布的《中国人民银行法》首次以国家法律的形式赋予中国人民银行金融监管的职权。为了加强国家对证券、期货市场的监管，1992年成立了国务院证券委员会及其监督执行机构――中国证券监督管理委员会，3月撤销了国务院证券委员会，其职能由中国证券监督管理委员会行使。根据197月23日证券监管机构体制改革方案，证券监督管理委员会为国务院直属事业单位，是全国证券、期货市场的主管机关，依照法律法规对全国证券、期货业进行集中统一监管。随着我国保险机构的增多及保险业务的不断发展，年11月又专设了中国保险监督管理委员会，专门负责对保险业进行监管。伴随上述金融监管机构的设立及其运作，我国的金融监管取得了一定的成效，然而，作为金融监管的关键环节，金融市场准入监管法律制度仍缺乏系统性。
篇12：浅谈我国金融市场风险金融论文
财政为主让位于金融为主，这就是资源配置方式转变的主要内容。因此，金融服务部门并不是一个被动的、仅仅满足实体经济中微观主体需求的部门，而是一个既提供服务又具有巨大调节作用的部门。现代市场经济本身所带有的市场性金融风险随着金融资本的日益集中也变得集中化了。问题的关键是，一旦当这种集中性风险积累到一定程度，就不仅会造成金融资本营运的中断，以来由美国次贷危机引发的全球性金融危机，最终导致某些国家的经济危机、政治危机和社会混乱，极大地破坏着实体经济效率，以及整个社会生活秩序。因此，金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险
金融机构是巨额货币资金的集散地，容易滋生犯罪，如资金诈骗、贪污受贿等非法活动，因此存在着严重的犯罪风险和信用风险。而我国金融机构在公司治理过程中，对信用风险管理的认识不充分，信用风险管理理念很陈旧，不能适应复杂的风险环境。主要表现为：金融机构对近期利益与长远目标的协调不到位、信用风险意识在全体职员中贯彻落实不充分等。另外，在大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法方面，我国商业银行信用风险管理方法也远远落后于国际先进银行。
我国的金融机构大都缺乏良好的公司治理机制，使得合理的内控制度和严格的管理失效，进而加大信用风险发生的概率。比如：由于商业银行公司治理存在的问题，我国商业银行的不良贷款率一直居高不下。据银行监事会数据统计，截至20二季度末，商业银行不良贷款余额为4549.1亿元，总数较年初虽然是明显减少了424.2亿元，但损失类不良贷款余额却增加了21.2亿元。可想而知，他严重影响到了银行的发展和金融的稳定。同样，由于外部与内部的原因，非银行金融机构公司治理不善，会出现经营亏损、信用风险、支付危机等，虽然数量上并不大，但更为显性化。
篇13：我国金融生态环境及改善论文
我国金融生态环境及改善论文
我国金融生态环境及改善论文【1】
摘要:社会经济的稳定健康发展离不开现代金融的支撑,而金融支持和促进经济发展作用的充分发挥需要以一个良好的金融生态环境为前提。
但是,我国金融生态环境存在着金融立法落后、信用体系不健全、政府监管不力等一系列问题,大大阻碍了金融功能的发挥和社会经济的发展。
所以金融生态环境的改善直接影响到金融机制的良好运行和社会经济的和谐发展。
本文通过分析我国金融生态环境的现状以及存在的问题,为改善金融生态环境提出建议。
关键词:金融 金融生态环境 改善措施
一、前言
自从改革开放以来,随着经济的开放与发展,我国金融体制改革获得了较大的成就,金融在促进经济发展中的地位也得到了很大提升。
但是我国的金融生态环境却存在较大的缺陷,金融的进一步发展缺乏良好的内部和外部环境的支持,严重影响了经济社会的和谐稳定发展。
因此,对此进行研究并构建一个合理有序的金融生态环境对于经济的可持续发展有着至关重要的作用。
二、金融生态环境的含义
金融生态这个概念最早是由中国人民银行行长周小川在底提出的,他深刻的认识到我国金融体制改革的重要性和复杂性,并提出要通过各方努力优化我国的金融生态环境。
目前金融界对生态金融的概念并没有一个统一的界定,大多数研究者对这个概念的解释大致分为狭义和广义两种。
从狭义上来看,金融生态环境指的是微观层面上的金融的外部环境,包括法律制度、信用体系、中介服务体系、会计和审计准则、政府的监管与干预等方面的内容[1]。
从广义上来看,金融生态环境指的是金融赖以生存与发展的各种环境,不仅包括影响金融发展的政治、文化、经济、法律以及信用环境等外部环境,还包含了金融市场、金融机构、金融产品价格以及金融工具等各种金融体制的内部因素。
三、我国金融生态环境存在的问题
(一)金融的法律法规不健全
我国金融法律体系的缺陷日益突出,现行的金融方面的法律法规滞后于金融改革,难以适应金融发展的新形势。
金融市场的法律缺陷主要体现在四个方面:第一,在金融市场准入方面法律门槛较高,对所有制不同的金融主体市场采取歧视性的对待,尤其是对非公有制的金融主体进入有较为严格的限制,这就导致了金融市场上的金融主体种类缺乏多元化。
第二,在金融机构市场退出方面,在金融机构破产的执法过程中,金融机构破产的专门法规的执行常常受到《企业破产法》以及《民事诉讼法》中企业破产清偿程序的约束,金融机构在难以为继的时候无法及时退出市场。
第三,我国没有正式确立法人人格否认制度,在司法实践中难以运用法人人格否认制度来追究真正债务人的责任,所以大量的债务人借助“公司面纱”来逃避债务。
[2]第四,金融产权制度不完善,难以保障股东参与治理公司权力的行使,公司的所有者缺位、管理者越位的现象十分严重。
(二)社会信用体系不完善
我国信用体制建设方面的一直处于十分落后的状态,对金融活动中的信用行为缺乏制度性的约束,导致了守信的成本高、而失信的成本低的局面。
信用体制的不完善具体体现在四个方面:第一,信用体系建设缺少法律制度的.支撑,尤其在信用信息的搜集、发布、应用等方面都没有法律制度的支持;第二,金融信用信息征集和评估系统的建设处于初始阶段,无法完整的搜集和评估企业和个人的信用信息,标准化的信用认证、评级以及信息管理制度还未形成,所以骗贷、金融诈骗等现象屡屡发生,给金融机构带来巨大的损失,也在很大程度上造成了金融资金供给不足和中小企业贷款难的局面。
第三,企业过期应收帐款以及银行的不良资产大额增加。
第四,甚至有一些企业为了进行股权融资,串通会计师事务所、律师事务所以及审计事务所虚构报表、夸大盈利、隐瞒债务,欺骗社会大众,极大地扰乱了金融市场的秩序。
(三)政府行政干预过多
我国作为一个行政主导型国家,政府行为很大程度地影响金融生态环境的建设。
行政干预在是我国银行的不良资产形成的很大一部分原因。
据调查,我国与政府行政行为有关的不良资产占总额的80%[3]。
在企业的改制过程中,政府只强调税入和就业而不关注银行债务,这就会造成大量银行信贷资产的流失。
一些政府部门违反相关规定,对与银行借贷有关的土地、设备、房产等的产权登记、变更以及抵押进行乱收费。
政府还通过职权便利干预信贷过程,导致信贷不公平现象的出现。
三、改善我国金融生态环境的措施
(一)加强金融法制建设
法律制度是金融生态环境建设的核心,一个完善的法律制度对于规范金至关重要的融生态环境有着至关重要的作用。
改善金融法律环境需要从以下几个方面入手:第一,产权,完善金融产权的法制建设,推动金融产权多元化的发展。
同时建立股东承担金融机构经营破产责任的法律制度。
第二,融机构破产进行专门的立法,强化在企业破产清算中债权人的法律地位,使债权人可以主动申请负债超重的金融企业破产清偿。
第三,出台相关法律来规范发展会计事务所、审计事务所、评级机构等与金融活动密切相关的中介机构的行为,简化中介手续,提高中介机构服务的规范性。
(二)完善社会信用体系
完善社会信用体系的前提就是加快诚信立法,形成有法可依的诚信金融环境。
工作的重点要放在个人和企业的征信系统的建设上,加快推进企业和个人诚信系统的建设,完善企业的银行账户管理制度和社会信用搜集和评估体系,促进信用信息的有效共享。
逐步建立以政府信用为先导、企业信用为重点、个人信用为基础的社会信用体系。
除此之外,需要再市场化的基础上,逐步开放信用行业,鼓励民营资本进入信用行业。
(三)加快建设金融中介服务体系
金融的发展离不开会计事务所、资产评估、信用评级机构等一系列中介服务机构的支持,通过推动和规范金融中介服务机构的发展,可为金融市场提供优质高效的服务,从而金融机制运转的效率。
这就需要规范金融中介机构按照市场化,提高中介机制运作,同时要加强监督和管理,通过立法来打击中介机构提供虚假的信息、认证以及评估的行为,建立起高效、高质、公正的中介服务体系。
四、总结
金融业的发展离不开金融生态环境的建设,我国金融生态环境存在着法制不健全、信用体系不完善、中介服务机构不规范、政府越位等等现象,所以金融生态环境的优化势在必行。
必须充分发挥政府的作用,完善金融法制、社会信用体系和中介服务体系的建设,为金融和社会经济的发展创造良好的外部和内部环境。
参考文献:
[1]代金奎 滕春强 金融生态环境问题研究综述 [J].济南金融,
[2]赵洧平我国金融生态环境问题的分析与思考[J].湖南城市学院学报,2007[3]赵振宇 金融生态环境问题研究[J].学习与探索,
我国金融生态环境的优化【2】
摘 要 金融生态是指对金融的生态特征和规律的系统性抽象,本质反映金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。
良好的金融生态环境对维护金融业的稳定和经济的可持续发展具有重要的意义,文章将分析我国金融生态环境的缺陷,并提出优化的建议。
关键词 金融生态 缺陷 优化
一、我国金融生态概念的提出
篇14：我国网络金融发展初探论文
网络金融是传统金融与现代信息网络技术高度紧密结合而成的一种新型金融，是以计算机网络技术为基础的金融活动和相关问题的总称，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。
目前，我国的网络金融发展已经涵盖了金融行业的各个方面。随着我国经济金融的可持续发展，网络金融业务范围的不断扩大，未来甚至将全面挑战传统金融渠道，网络金融发展将成为我国现代金融发展的必然趋势。
篇15：我国网络金融发展初探论文
状——以浙江省宁波市为例近年来，宁波市金融业发展迅速，金融实力大大增强，金融运行质量不断提高，经济与金融形成了良性互动格局。金融生态环境建设不断改善金融。随着宁波网络经济的蓬勃发展，宁波的网络金融得到了广泛使用，促进了宁波金融的发展，同时也促进了银行管理部门利用网络对个人和企业的征信系统进行实时的跟踪管理，提高金融风险监控预警能力。
据统计，自2008年12月22日宁波成功发行第一张金融IC卡至2010年10月底，宁波金融IC卡发卡量已超过20万张。宁波农信也将在中信网络科技的协助下于2010年下半年发行方便民众的金融IC卡。同时，宁波市民卡采用国际上先进的非对称密钥方式，彻底解决了传统对称式电子钱包小额支付技术密钥传递过程复杂、PSAM卡安全性存在漏洞、密钥更新困难等局限性。宁波市民卡由银行发行，卡内资金由银行管理，与商户信誉完全脱钩，保障了资金的安全，彻底解决了传统电子钱包资金安全保障性不强的问题。该卡还填补了银行小额电子支付工具的空白。目前，国内已有“三票一卡”(支票、汇票、本票、银行卡)等多种电子支付工具，但均不适用小额支付领域。宁波市民卡电子钱包目前最高限额1000元，以及可非接触式脱机交易的特性决定了它是一种典型的小额电子支付工具，进一步丰富了电子支付产品。网络金融业务在宁波呈现出蓬勃的发展势头，为打造现代化城市，为当地国民经济发展、社会进步做出了贡献。
在金融行业的应用中，以工行宁波市分行为例，2010年该行电子银行业务量占全部业务量的比重达到60%，相当于在虚拟渠道上再造了一个工行。今年，该行将进一步扩充电子银行服务功能，建设更为强大、响应更为高效的全天候电子服务平台，充分发挥电子银行渠道的服务优势，进一步提升电子银行渠道的业务比重，扩大网络金融在直投、租赁、票据买卖、委托贷款等各个领域的应用，综合运用“间接融资+直接融资”、“投行+商行”等多种方式更好地满足客户的多元化金融服务需求。
网络金融发展过程中的问题
金融活动发生在网络上，安全性一直是制约它发展的最大问题。据了解，近期各地网银用户被钓鱼网站诈骗的案件频发，银行界因此敲响了防范钓鱼网站的警钟。
针对近期各地网银用户被钓鱼网站诈骗的案件频发情况，为确保用户资金安全，近日，银行纷纷采取应对措施，将网银支付限额下调以降低网上交易风险。如招商银行调低了通过第三方支付公司进行的网上支付交易限额。除招行外，近期中行、农行、建行等多家银行也调低了网银转账单笔转账金额及单日累计转账金额的上限。虽然降低通过第三方支付进行的网上支付交易限额，是为了降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全，但同时银行调低转账限额的做法也肯定会给用户带来了一定的不便。
由此可见，网络金融的发展，目前还属于不定性时期，很多地方还处于摸索阶段，首先是金融这个传统行业在结合网络技术的基础上，在新的发展模式中，有使用的种种问题：包括安全问题、客户使用方便问题、专业推广维护人才短缺等。最明显的问题是如何解决安全问题，而解决安全问题的关键又是人才问题。
网络金融可持续发展的必要性分析实现经济的可持续发展是我国现阶段经济发展的目标，金融的可持续性发展是实现这一目标的保障。网络金融是全球经济、全球金融发展的必然趋势，网络金融的可持续发展，是金融可持续发展的保障。
网络促进了经济的全球化，网络金融促进了金融的全球化随着网络的发展，人与人、各个经济体间的“距离”越来越小，在某种程度上可以说，现代经济的全球一体化，是建立在网络、网络技术的基础上的。金融的发展随着经济发展而发展，经济的'全球化促进了金融的全球化，而网络金融这一新的金融形式的产生，大大促进了金融的全球化发展。利用网络、高度安全的网络平台，资金可以自由的进行全球流动;
利用网络，各国商业银行可以在全球任意地方开展融资业务。随着网络技术的发展，金融机构的发展、金融活动的范围可能扩展到全球的任意地方，有利于促进金融的全球化发展。
网络金融、金融创新相互促进
为适应新的经济环境和利用新的科学技术,在市场机制作用下会出现一系列金融创新。网络技术是不断创新、发展的技术，随着网络技术的发展，可以在网络上实现的金融业务越来越多，个人和企业也对网络金融服务的要求越来越多，对网络金融服务的质量要求也越来越高，在这一新的经济环境和新的技术的发展形式下，金融创新的速度必然加快，金融创新的范围越来越大。如在我国随着网络交易的增多，出现了支付宝、财付通等网上交易平台;随着网络游戏的火爆流行，Q币等虚拟货币应运而生。
金融创新同样会促进网络金融的发展。随着网络经济的发展，在竞争机制、利益机制和价值规律等市场机制驱动下，金融体系必然会创造新的网络金融工具和网络金融机构，提供新的网络金融服务，从而改变原有的传统金融结构，进而使金融体制网络化程度加深，最终推动整个金融的发展。
网络金融的发展扩大了金融资源定义范围金融是一种资源，是以货币为核心的资源。网络金融促进了金融创新，产生了大量的新的网络金融工具，网络金融机构。
在这些创新中，对网络货币的影响最为明显。现今主要形式为电子钱包、数字钱包、电子支票、电子信用卡、智能卡、在线货币、货币等。网络货币就是采用一系列经过加密的数字，在全球网络上传输的可以脱离银行实体而进行的数字化交易媒介物。网络货币的大量使用，对货币的需求、货币的流通速度、货币乘数和基础货币都有很大的影响;而网络货币交易的地域模糊性，给货币计量带来了困难。
可见，网络金融在一定程度扩展了传统的货币概念，这也就是以货币为核心的金融资源定义范围有所变化。事实上，随着网络金融的发展，金融资源的定义越来越广泛。
网络金融的发展是金融可持续发展的必然趋势随着我国互联网络的发展与普及，网络交易、网上购物已经成为一种流行趋势，网络经济的发展将成为我国经济发展的必然。金融可持续发展是要适应经济的可持续发展，网络经济的发展，要求更多的金融业务能够在网上实现，这就必然要求网络金融的发展。
发展网络金融是我国实现金融强国的必要条件经济的全球化及金融的全球化，使得各个国家的经济联系越来越密切，金融对世界经济的影响越来越大。经济的全球化以及金融的全球化，很大程度上依赖着日益成熟的网络技术，金融机构通过各种各样的网络金融服务，在全球进行各类金融活动，是全球金融成为整体。
我国要在金融全球化的形势下，实现金融强国的目标，必须发展自己的网络金融。现阶段，我国的网络金融，呈现出明显的初级阶段现象：网络金融仅仅简单的把传统的金融业务照搬到网络上;金融行业没有在技术发展的良好形势下，大力进行金融创新;我国的网络金融发展明显落后于金融全球化的要求，这对我国实现金融强国的目标非常不利。因此，发展网络金融，是我国实现金融强国目标的必要条件。
结语
国内经济的蓬勃发展，促进了网络金融的发展。网络金融的发展又反过来促进国内经济的进一步繁荣。
如何保持经济与金融相适应的健康发展，是一个亟需解决的问题。
我国经济要走可持续发展的道路，这就要求我国网络金融走可持续发展的道路。我国网络金融发展，必须与实体经济的相适应;实时的进行金融创新，以满足广大金融客户的需求;减小网络货币的使用所产生的各种负面影响。网络金融要走可持续发展的道路，这是当今复杂国际经济形势的要求，也是我国金融可持续发展不可分割的一部分。简而言之，金融可持续发展要在保证微观效率的同时，更注重总体效率的提高。只有这样，金融和经济才能共同协调一致发展，金融可持续发展才得以实现。
参考文献
[1]王维安等著.网络金融学.浙江大学出版社，2002[2]樊玉红，王晶，网络金融对传统金融理论的影响[J]，东北大学学报(社会科学版)，2004(20)[3]谢平，尹龙，网络经济下的金融理论与金融治理[J]，经济研究，2001(04)[4]白钦先，丁志杰，论金融可持续发展，《国际金融研究》1998(05)
★金融论文
★金融报告
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