家庭投保计划书范文

时间：2023-11-01 07:42:58 其他范文收藏本文下载本文

以下是小编精心整理的家庭投保计划书范文，本文共16篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。

家庭投保计划书范文

篇1：投保计划书示例

投保计划书示例

投保人信息（类似情况的人可以参照）： 25岁，男，想买份保险。大学毕业一年在北京工作，每月收入3000多，想买一份保险。公司有上四险，想选一种年交费不多的。解决方案：我们人保健康是国内第一家专业健康险公司，产品都是保障消费型的，非常适合咱们这样的年轻人。对于我们而言，最大的风险是意外，然后是医疗，而后是大病，最后有余力可以做些储蓄、补充养老、分红的险种。一般而言，保险应占个人年收入的10%-20%之间。少了，则保额不够达不到控制风险的`效果；多了，则负担太重容易造成退保，使自己失去保障。以下是计划：一，基本保障险种名称缴费方式年保额终止保额保费心安卡1份年缴费飞机：40万元火车轮船（包括地铁，轨道交通）：20万元机动车：10万元普通意外（含自驾车）：10万元意外医疗：10000元（门诊、住院）意外伤害垫付住院押金服务（最高垫付1万元） 128元守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险（二档）年缴费超出社会基本医疗保险范围： 2万元含社会基本医疗保险支付范围和超出社会基本医疗保险范围： 10万元 40万元 1233元合计 1361元二，全面保障除基本保障外，还需要防控大病风险。 1，消费性，保费低，保额高。险种名称缴费方式年保额终止保额保费心安卡2份年缴费飞机：80万元火车轮船：40万元（包括地铁，轨道交通）机动车：20万元普通意外：20万元意外医疗：0元（门诊、住院）意外伤害垫付住院押金服务（最高垫付1万元） 256元守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险（二档）年缴费超出社会基本医疗保险范围： 2万元含社会基本医疗保险支付范围和超出社会基本医疗保险范围： 10万元 40万元 1233元关爱专家定期重疾个人疾”O赵鹑翁蹩 30年缴费重大疾”O战 30万身故保险金 30万 1740元合计 3229元 2，返还型（不适合收入比较低的情况，那样会造成保额不够，达不到防控风险的目的）险种名称缴费方式年保额终止保额保费心安卡2份年缴费飞机：80万元火车轮船：40万元（包括地铁，轨道交通）机动车：20万元普通意外：20万元意外医疗：20000元（门诊、住院）意外伤害垫付住院押金服务（最高垫付1万元） 256元守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险（二档）年缴费超出社会基本医疗保险范围： 2万元含社会基本医疗保险支付范围和超出社会基本医疗保险范围： 10万元 40万元 1233元一生无忧个人护理保险缴费重大疾”O战 20万身故保险金 20万长期护理金 20万老年护理金 60周岁-69周岁每年返还保额的2%，即4000元。老年关爱金 70岁返还保额，即20万元。 6400元合计 7889元这样每年缴费3000多元，就能获得全面且比较充足的保障。同时，因为我们公司是专业健康险公司，如果期交（如定期重疾）保费到3000元以上还能享受每年免费赠送的健康管理服务。健康管理服务： 3000元到5999元： 1.标准健康体检服务 2.个人健康评估服务 6000元到8999元： 1.全面健康体检服务 2.个人健康评估服务 3.健康短信服务 4，健康咨询热线服务 9000元以上 1，健康档案管理 2，24小时健康咨询服务 3，健康短信服务 4，高端体检服务 5，绿色通道服务（作者注：帮助客户在医院挂号） 6，健康评估服务 7，私人健康顾问 8，口腔保健服务以上产品信息介绍，不作为合同理赔依据，具体内容合同条款为准！欢迎索取电子条款曹博专业健康险人保健康北分四部手机：15811162463 Q Q：282877375 E-mail：leosocold@gmail.com 公司地址：北京市崇文区天坛东路北玻大厦306室上一篇：投保计划书示例2：0岁宝宝，男，保费低廉

篇2：关于家庭投保的四要素

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

【关于家庭投保的四要素】

男人

成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。

但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。

实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。

女人

投保要理智一点

男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。

但是，女人也有风险，也需要转移分散风险。因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。

孩子

投保要节制一点

许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。

但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。

老人

投保要早一点

家里的老人年轻的时候保险意识比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。

如果要给老人买保险呢?当子女的收入高了，父母也就老了，这时候投保的保费相对较高，医疗类的保险甚至会被加费或者拒保，许多消费者咨询以后得到的结果都是，因为年纪太大，费用太高保障较低，建议不要为父母投保。

所以，如果子女想为父母买保险，并且能够有更多的选择机会，尽量趁早购买。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。

同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。

篇3：投保家庭财产保险的注意事项

目前各家财产保险公司推出了各种各样的家财险品种，并且都在基本的家庭财产保险基础上开发了新的综合保险品种，保障范围也越来越广泛，其中涵盖了房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及家具、服装、家用电器和文化娱乐用品。

在主险之外，各家保险公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有财产损失。那么，购买家财险应该注意哪些问题呢?

方法/步骤

根据实际需求购买保险

保险公司对出险标的物的赔付金额不可能超过其本身具备的实际价值，被保险人不能通过赔偿而额外获利。

不能重复投保

《保险法》第41条规定：对重复保险，各保险公司分别按比例分摊赔偿，赔偿总额不得超过其保险价值。因此，建议您若同一份财产，只向一家保险公司投保，用不着多交保险。

不要超额投保

《保险法》第40条第二款规定：“保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的，超过的部分无效。”投保人明智的做法是，对投保财产作出客观合理的估价，使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。

保险公司有代位求偿权利

代位求偿主要是指保险事故是由第三者造成的情况下，保险人在先向被保险人履行赔偿责任后，保险人在赔偿金额范围内有权代替被保险人向第三者要求赔偿。因此由于小偷入室或者其他人造成的家庭财产伤害，可以先向保险公司要求索赔，然后再由保险公司向第三者索赔。同样的也意味着不要想着用一些欺骗的手段骗取赔偿。

主要区分房屋保险和家庭财产保险

房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构，面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等;家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物、家用电器等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险。所以在投保时不可以简单的认为选择其中一种保险就可以保全所有。

[投保家庭财产保险的注意事项]

篇4：家庭财产保险计划书

家庭财产保险计划书

制定家财险计划书方法一：选最适合的家财险目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。

“买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。”

据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。

投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。

总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。

制定家财险方案方法二：正确估值投保要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。

举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。

同样的`，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。

制定家庭财产保险规划方法三：多投不多得和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。

单位为王先生在A公司投保了一份保额为5万元的家财险产品（附加盗抢责任），王先生觉得5万元保额较少，半个月后又在B公司投保了10万元的家财险附加盗抢险，两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗，丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案，但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元，总共获赔1.8万元，而是按照保额比例，由A公司赔偿金额为9000元的1/3，即3000元;B公司赔偿金额为9000元的2/3，即6000元。

“投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。”资深保险理财师阎涛介绍。

篇5：家庭保险计划书

家庭保险计划书

一、家庭情况概述

（一）家庭成员状况

成员1：吴先生，43岁，在一家建筑公司任监理，月薪4500元，五险一金，身体健康。

成员2：吴先生妻子谢女士，40岁，在当地一家工厂上班，月薪元，缴纳五险。谢女士身体一般，但没有做过大手术。

成员3：儿子吴迪，13岁，在校学生。

成员4：吴先生父亲，70岁，居住在城郊老家，健康硬朗。成员5：吴先生母亲，71岁，身体较差。

（二）家庭财产状况

吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开，吴先生和其太太、儿子在市区有一套价值55万元住房，并拥有一辆价值12万元的汽车。

吴先生的父亲和母亲都是农民，没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡，可勉强维持生活；两人每月各有60元的基础社会养老金。（三）家庭保险状况

根据国发32号，新农村养老保险实施时年满60周岁者，可以不补缴直接领取基础养老金，但其符合参保条件的子女必须参保。所以吴先生和谢女士均参与“新农保”，每人每年100元。儿子吴迪在校购买了医疗保险，每年100元。

二、家庭财产投保计划

家庭购买保险的一般原则为：

1、先大人，后小孩；

2、先保障，后理财；

3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；

4、年保费支出为年收入的10-20%；

5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

吴先生全家年收入在8万元左右，属于一般家庭，年保费支出金额应不超过16,000元。

（一）住房

吴先生在市区有一套私人住房，价值55万，无房贷。因此为其购买一份家庭财产保险至关重要。

家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有

（1）自有居住房屋；

（2）室内装修、装饰及附属设施；

（3）室内家庭财产。

拟为吴先生购买“太平洋安福家庭保障（经典版）”

分析：根据太平洋安福家庭保障（经典版）保险条款，保障的权益涵盖了房屋（保额20万）、房屋装修（保额5万）、室内财产、室内财产盗抢、现金及贵重物品、便携式家用电器、家庭人身意外伤害、房屋租赁费用保障等。

（二）汽车

吴先生在购买汽车时已办理交强险，商业险推荐购买太平洋财产保险公司的“机动车辆综合保险条款”。此保险分为基本险和附加险，附加险不能单独投保。保险人按照承保险别分别承担保险责任。条款规定，基本险分为车辆损失险和第三者责任险。

吴先生作为监理，需要经常在工地上跑，对车辆的使用较多，可能会发生碰撞等一些小意外。“机动车辆综合保险条款”规定“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失，保险人负责赔偿：

1.碰撞、倾覆；

2.火灾、爆炸：

3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；

4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击；

5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾；

6.保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”而且杨先生开车的时间处于上下班的高峰期，难免出现一些小的碰撞事情。

“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《中华人民共和国道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”

三、家庭成员人身保险投保计划

（一）吴先生

在对杨先生家庭成员的人身保险中，因着重对杨先生进行保险。吴先生所在公司已经为其缴纳五险一金，并且自己也参加了“新农保”，但这两项注重的是保

障社会大多数成员的利益，因此其缴费较低，保障水平也较低，只能满足人们最基本的生活需求。商业保险可以增加我们自身的保障，这是社保所不能提供的，根据吴先生

的家庭状况可为其自己增加一些商业保险，来弥补社保的不足

因为在购买家财险时时已经提供了意外伤害险，且缴纳基本社保，不再为其单独购买意外伤害险，为其增加购买重疾险。推荐中国人寿“国寿中民健康保障计划”。

分析：该险的承保年龄为18-45岁，试用的人群主要是需要重大疾病保障和住院医疗、意外保障的人士、年轻人、白领。该险保费较低，保险项目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津贴、意外伤害保障、意外医疗保障、重症监护津贴。

（二）谢女士

拟定为谢女士购买平安保险公司“平安综合保障计划”，属于保障保险范畴，可作为对杨太太社会保险的有利补充。

分析：谢女士身体不是很好，在为其选择商业保险时重点考虑了重疾险、寿险、意外险等。“平安综合保障计划”主险是“平安智胜人生终身寿险（万能型）”、附加险涵盖了重疾险、伤害险、医疗保险，同时建有兼有功能。当客户有资金需求时，可以部分领取保单账户价值，灵活方便，而且不需支付任何手续费。在累计缴费第五年，十年，二十年均有持交奖励。

（三）吴先生父亲

吴先生父亲身体较为硬朗，没有重大疾病的发生，因而，可以为其买一份意外伤害保险。拟为杨母购买一份平安保险公司的“意外伤害保险”。

分析：该保险条约规定“在合同保险责任有效期间内，本公司承担下列保险责任：

一、意外身故保险金；

二、意外伤残保险金；

三、交通意外身故或伤残特别保险金；

四、意外全残辅助保险金。”

（四）吴先生母亲

吴先生的母亲身体状况较差，已有农村合作医疗保障，可以为其购买健康保险。

拟为吴先生母亲购买平安保险公司的“福佑天年E款保险卡”。该产品是专门为老年人定制的老年人保险卡，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。（五）儿子吴迪

吴先生儿子吴迪今年13岁，为其推荐购买“平安少儿综合险”。该险的投保年龄为30天-18岁，涵盖日常意外及意外医疗、特有15种儿童常见重大疾病保障，并且提供意外医疗救援服务，全年保费最低仅需170元。

另外，因其在读书阶段，还应注重其教育问题，拟为吴迪购买“国寿福星少儿两全保险（分红型）”。

分析：该险条款规定，被保险人18岁前，如果投保人身故或高残，保险公司每年给付保额50%的成长金，直到孩子18周岁，并且免交以后的保险费；孩子满18岁后，3次教育金（18岁、22岁、25岁）每次保额的80%和30岁领取的满期保险金（保额的60%），均可照常领取的，不会受影响，同时每年还有红利。也就是是说，福星保险除了孩子固定领取的三次教育金和满期保险金（共计保额的`300%）的以外，投保人（大人）还有身故、高残和保费豁免的保障，保障的形式就是每年给付被保险人（孩子）保额50%，直到孩子满18岁止。

四、结论

保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：

1.先购买社保。社保是覆盖范围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。

2.合理预算。一般来说，年保费之处为年收入的10%-20%。在经济条件不允许时，可只缴纳基本医疗保险，不再购买其他商业保险。投保时，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。

3.选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。

4.先大人后小孩。孩子的保费源于家长，所以投保时应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。

5. 投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。

合理的家庭投保计划，可以使生活更近幸福稳定，同时又能做到以最小的代价获得最大的利益保障。但在制定投保计划时还应适时做出调整。对不同阶段做出不同的投保才是更加合理的。

篇6：家庭人身保险计划书

谨呈：张先生

保险顾问：联系电话：

张先生的家庭健康，充满活力，赚钱能力、生活能力都很强，经济收入、工作都很稳定。

这样的家庭在理财上可以做到怎样的提高呢？下面是张先生家庭的投保计划书。

一、家庭情况概述：

2、给张先生投保计划：投保原因：

张先生作为家庭的主要经济支柱，担有支撑家庭的重担，而且身体健康，潜力无穷。希望投保保险经济实惠，方面齐全。选择产品：中国人寿—中民健康保障计划险种信息：

适用人群：健康上班族、大学生、全职太太（张先生符合）保障期限：1年保费：480元/年（保费相对实惠）产品特色及保障功能：

集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障（方面齐全），无需体检，投保更简单;承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性10万元的赔付;因疾病或意外住院，都可获得100元/天的住院津贴；若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房，可获300元/日的住院津贴。符合条款规定：

选择中国人寿的“意外伤害保险”，张先生经常开车，意外风险较高，万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。条款规定：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金20万元，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。选择中国人寿的“意外医疗保险”，张先生在工作或者我出过程中，发生意外事故，需要支付大额的医疗费用，这会给张先生家庭带来一笔不菲的开支，甚至会影响到张先生的家庭。条款规定：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司100%赔付合理的医疗费用保险金，限额10000元。

选择中国人寿的“重大疾病保险”，张先生作为家庭最大的经济来源和支柱，应该着重对张先生进行保险投资。如果发生什么重大疾病，对张先生这个家庭来说，都是很致命的打击。条款规定：若被保险人因意外伤害事故或在等待期90天后初次发生并经专科医生明确诊断为合同所指之重大疾病的，保险公司将给付重疾保险金10万元，保险责任终止。

4、给张女投保计划：投保原因：；希望出现重大疾病和意外时有保障；在未来不同年龄段；险种信息：

适用人群：18-40周岁的女性（张妻符合）保险期限：1年保费：100元/年

产品特色及保障功能：

专门为女性定做，除了提供女性日常生活的意外伤害保障，还附加保障女性妇科癌症，是女性的最佳保险选择。符合条款规定：

选择平安保险的“守护天使E款保险卡”，张妻在将近中年的时候在女性健康方面要做好充分保障，且可作为张妻保险的有力补充。条款规定：因意外伤害事故身故的，我们将按条款赔付保险金8万；因意外事故烧烫伤的，我们将按条款赔付保险金8万；因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金1万；被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我们将赔付乳腺癌保险金2万；被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原发性妇科癌”（原位癌除外），我们将赔付其他妇科癌症保险金1万。

4、给张女儿投保计划：

投保原因：

希望出现重大疾病和意外时有保障；在未来不同年龄段都能

有一定收益，以补充教育金；万一家属出现意外时孩子有生存保障。

选择产品：

中国人寿-国寿福星少儿两全保险（分红型）险种信息：

保险期限：

保费：14540元/年（10万基本保险金）生存保险金领取年龄：18岁、22岁、25岁满期保险金领取年龄：30岁产品特色及保障功能：

享有生存保险金、满期保险金和成长保险金，且保费豁免，享受分红，保单借款。

符合条款规定：选择中国人寿-国寿福星少儿两全保险（分红型）的“生存保险”、“满期保险”，孩子的教育很重要，尤其是高等教育，关乎着孩子一生的命运，购买“国寿福星”则是为孩子的高等教育做好投资。条款规定：生存保险金:在孩子成长至18、22、25周岁可分别领取基本保险金额80%的生存保险金。满期保险金:当孩子成长到30周岁，可领取基本保险金额60%的满期保险金

选择中国人寿-国寿福星少儿两全保险（分红型）的“成长保险”，为了孩子的健康成长，有必要为孩子的健康上买一份保险。条款规定：投保人因意外或于合同生效之日起180日后（在被保险人年满18周岁的年生效对应日前）因疾病身故或身体高度残疾，本公司于投保人身故之日或身体高度残疾之日以后的.每个年生效对应日按基本保险金额的50%给付成长保险5万元，直至被保险人年满十八周岁的年生效对应日。投保人因责任免除条款规定的情形导致身故或高残的除外。

四、结论原则：

1、必须针对家庭的预算、年龄、家庭情况、家庭对风险的认知及理财属性等等考虑，提供一份最适合的计划书

2、家庭必须针对计划书内容：险种、缴费期、组合比例、保额、每年保费、事前自问为什么这样设计?能不能有不一样的思考?为什么是这些险种?缴费期能否短一点或长一点? 是不是最完美的组合比例?保额呆以再多一点或少一点吗?每年保费恰当吗? 注意事项：

1、没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。

2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。

3、投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。

4、在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。

5、在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择，这样，可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。

6、投保养老保险时，应遵循：首先，提早购买有必要。年轻时投保商业养老保险，费率会相对较低，而且交费年限等方面的限制也会相对较少。其次，保障在前很重要。在规划养老金的同时，需要充分考虑老年时期可能会遇到的重大疾病风险。三个意义：

保险的第一个意义是备用现金。今天的人们都懂得让自己的资金收益最大化，故而没有多少备用现金，一旦发生紧急事情，急需大笔现金的情况，用什么方式去筹到这笔资金呢？保险就是一种很好的解决方式。保险的第二个意义是对家庭责任和爱心的体现，我们每个人都不是孤立地生活在这个世界上的，每个人都有父母，几乎都要结婚生子建立家庭，因此我们每个人都肩负着对父母家庭的责任，而购买保险，为他们提供一份保障，则是对我们应负责任的具体体现。保险的第三个意义是为孩子存储教育金的稳妥方式，也是为我们自己存储养老金的稳妥方式。为孩子存储教育金能够保证为孩子提供一个良好的教育环境，即使家庭发生重大变故，也不会导致孩子的学业中断。为我们自己存储养老金能使我们老有所依，保证有一个舒适的生活环境，从而使我们安度晚年。

篇7：家庭投资理财计划书

家庭投资理财计划书

家庭投资理财计划书就是为大家提供的关于家庭投资理财计划书的案例，请看下面：

您45岁，您妻子36岁，您儿子9岁，身体都非常健康。

您岳母61岁，每月医药费支出在150元左右。

您现独资创办的企业拥有固定资产50万元;拥有已生产出的产品200万元;拥有价值70万元的旺铺;目前银行贷款80万元。

与此同时，您每年税后收入为25万元左右。

您是一位风险意识很强的人，您和您的妻子分别投资了2份重大疾病终身保险，并分别购买了6000元和3000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,还为自己购买了1份人身意外综合保险。

您目前正在考虑三件事：一是为9岁的儿子准备大学金;二是解决妻子的养老问题;三是购买或自建1套30万元左右的住房。

投资理财建议

⑴家庭日常生活开支。

您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。

应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。

在家庭支出中，服装、化妆品、装饰品的档次可高一点。

家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。

年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

⑵家庭备用金。

对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都计划好的。

因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。

当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;备用金留少了，又可能使家庭经济陷入混乱的状态。

采用定活两便的存款形式，主要是考虑若不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;若动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。

与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。

另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。

故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。

⑶妻子健美消费。

古人云：“仕为知己者死，女为悦己者容”。

丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。

妻子爱丈夫、爱家庭、爱生活、爱生命，亦应创造条件让丈夫保持健康的体魄。

在现代社会，妻子战胜丈夫的重要武器有两个：温柔和美丽。

您妻子36岁，已进入肌肤护理和形体保护的重要时期，从现在起，您妻子每周做1次中高档次的肌肤护理，参加舍宾训练，或适当打打网球、跳跳晨舞，或到健美中心作作专业指导的形体训练。

长此以往，不但面容美、形体好、体质也能得到提高，同时也会有一个健康、快乐的心态。

每年安排5000元，按现有的健身健美消费水平看，应是较为充裕的。

⑷赡养父母。

赡养父母是作子女的应尽义务。

现在您的一家生活富足，幸福快乐。

对于作子女的，自己富足，就决不能让养育我们的父母贫穷;自己快乐，就决不能让养育我们的父母难受。

从您所提供的背景资料来看，您的岳母现在与自己全家一起生活。

可以这么说，您的岳母生了个好女儿，好女儿又嫁了个好郎君，这是您的岳母的福份。

鉴于您的岳母的身体状况，每年安排医疗常备费用元，不足时可从家庭备用金中列支。

⑸健康投资。

继续维持夫妇俩已经投保的康宁终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期。

这样，您的年交费5550元，您的妻子年交费3950元，夫妇俩合计年交费9500元。

与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元;您夫妇正步入中年，随着时间的推移，健康投资已成为现实、客观的需求。

随着医学技术水平的不断提高，一些重大疾病，甚至威胁到人的生命的疾病，正在被一个一个攻克。

据资料统计，在人的生命中，患重大疾病的机率高达72.18%。

但目前，除心脏及肺脏移植手术外，大部分器官移植手术患者3年后的存活率已达90%以上;45岁以下患重大疾病的成年人，手术后有75%的患者可以存活3年以上，甚至更久。

早期发现癌症的患者，手术后54%的人至少可以存活5年以上。

美国医学界对各类重大疾病的调查发现，5年后依然存活的比例，男性为61%，女性为75%。

医疗科技日新月异，花钱买健康和花钱买长寿，已不再是梦想。

但是，重大疾病的解除是要以金钱作为基本的手段才能实现的。

据国家统计局和国家卫生部提供的资料表明，重大疾病的平均治愈费用为8万元左右。

这就客观要求中年家庭必须及早动手，为自己构筑起抵御和解除大病困扰的“防火墙”。

与此同时，女性36岁左右，男性45岁以前，这时投资重大疾病类保险，具有交费低、获得的保障利益大的优点。

您夫妇各投资5份重大疾病终身保险，从保险公司承保之日至180天后，您夫妇就始终分别获得了15万元保险保障，其中，重大疾病保障各10万元。

这样，您夫妇20年下来，全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得的投资回报却始终是30万元，换句话说，您对健康的投资，既有保险保障的功能，又有储蓄还本付息的功能。

之所以这样安排，一是重大疾病终身保险合同约定，在保单有效期内，从保单生效之日起至180天后，若被保险人初次患一种或多种重大疾病，则每1份保险，保险公司都将给付2万元重大疾病给付金，保险合同继续有效(还有1万元)，同时免交以后各期保险费。

这样，就能以很少的资金投入，获得很大的保障。

二是提高资金的使用效益。

您夫妇俩人每年交9550元，而不必一次在银行存上10万元、20万元。

您夫妇可用这些钱，去搞一些投资，以追求高的收益。

三是对您这样的家庭来说，每年交9550元不会形成什么经济上的压力。

与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司。

⑹意外保障。

每年购买1份国寿金卡，年支出280元;您是办企业的'，所以少不了要到外面出差。

乘飞机、火车、轮船和汽车的频率也低不了。

每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。

花很少的钱，获很大的保障，这是一位对自己负责、对家庭负责的先生少不了的支出。

至于您的妻子、岳母，外出的机会不是很多，就没有必要进行意外保障方面的投入了。

⑺子女教育投资。

为儿子投资国寿鸿运少儿两全保险(分红型)8份，6年期交费，年交费18592元;在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。

同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。

现阶段，完成最基本的国内大学本科教育，最少要花费4万元，其中每年学杂费6000元左右，生活费4000元左右。

要完成完备的大学学业，最少要花费7万元左右。

家长若“望子成龙、望女成凤”，拟让孩子去美国、英国等发达国家留学，完成完备的高等教育学业，一般需要花费40~70万元人民币左右(学杂费等开支不少于40万元人民币。

生活费30万元人民币，则可让孩子通过勤工俭学途径解决)，即使到新西兰这样的国家，其花费也不会少于20万元人民币。

当今世界，已进入知识经济时代，资本和知本将决定一个人创造价值的能力。

就一般情况而言，高中(含高中)以下学历的人，在应聘就业初期，一般从事简单劳动，只有当打工仔、打工妹的份儿，月薪也一般在600元左右，仅仅能维持低生活水准。

大学本科毕业，在应聘初期，一般从事技术岗位和初级管理工作，年薪在2~5万元左右。

研究生毕业并获得硕士学位，只要不是冷背专业，在应聘初期，一般可以做个白领或蓝领，年薪在20万元左右。

若到发达国家留学，研究生毕业后回国，一般4年以内就可以收回全部的教育投资。

子女教育投资真正体现了“种瓜得瓜，种豆得豆”。

您已步入中年，家境较好，将来您的儿子应接受世界一流的教育。

因此，教育投资已是迫在眉睫的事情了。

在家庭投资中，每年投资18592元购买6年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险(分红型)。

到您的儿子18周岁时可领取4万元，作为儿子的大学教育金;到您的儿子22岁时，可领取4万元，作儿为子研究生教育金;到您的儿子25周岁时，可领取4万元，作为儿子的创业投资启动金。

应当看到，教育投资是一个漫长的过程。

从家庭理财的角度看，这种投资客观上要求投资具有收益的可预见性、获利性和抗风险性。

而鸿运少两全保险(分红型)，通过保单预定利率的设定，锁定了投资产出的最后底线。

这条产出的底线锁定，使投资的收益具有了可预见性。

此外，保单的分红功能使投资者与保险公司共享经营的成果，保险公司的盈余部分，将以不低于70%的比例，通过红利的形式分配给投资者。

这样，在通货紧缩时期，投资者通过专家理财，将可能获得高于同期同档银行利率、国债利率的收益，甚至高于社会投资市场平均利润的收益;在通货膨胀时期，社会投资的名义收益通常居高不下，这时公司通过对资本的运作和加强管理，投资者有可能获得高于通胀的名义收益。

这时，即使保险公司将资金全部投入银行储蓄和国债，通过分红，投资者也可能得到较多的名义收益。

这些都将抵消通货膨胀带来的负面影响，帮助子女完成学业;在社会经济发展正常期，保险公司通过对资金的运作，可以使投资者获得较高的收益。

据中国人寿保险公司提供的资料，到您的儿子25岁那年，您还可能获得红利18096元或27144元或36192元(依次为假定低等红利、假定中等红利和假定高等红利。

并且这种红利演示是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。

同时，子女教育投资采取积累式、渐进式的方式进行，一方面，可确保子女教育投资计划地执行;另一方面，可将更多的资金投资于高回报、高风险的风险投资市场，以获取高额的投资收益。

与此同时，每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币：5万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行。

上述投资至儿子25周岁时止。

这种由美元与黄金构成的风险对冲，不管全球经济发生什么样的变化，它现实的购买力即货币价值都将呈较为稳定的状态，以抵御通货膨胀的影响。

到您的儿子18周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将达到80万元(按不变价计算，以下同);22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累将达到120万元;25周岁步入社会时，资金的积累将达到150万元。

在这一阶段，其资金的使用，可视家庭收入状况，或用于儿子到国外留学，或用于儿子投资创业。

⑻妻子养老投资。

为妻子投资国寿鸿寿年金保险(分红型)10万元的基本保额，20年交费期，年交费8200元;您的妻子今年36岁，这时投资养老保险，交费低，收益高，保障大。

您的妻子投保10万元基本保额的国寿鸿寿年金保险(分红型)，约定60周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利益：①从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养老金5000元，月均417元，这在中等城市，可以满足生活的基本需求;②被保险人身故，其受益人可领20万元的身故金，本合同终止;③被保险人生存至年满80周岁，可领取20万元的满期保险金，本合同终止。

而这笔钱，可作以后的养老支出。

与此同时，若昌先生您约定妻子70周岁时领取红利，作为投保人的您，有可能获得红利62760元或104600元或146440元(依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利。

并且这种红利是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。

⑼住房投资。

将第1年家庭收入中的10万元投资于2年期整存整取银行储蓄。

将第2年家庭收入中的10万元投资于定活两便银行储蓄。

若在此期间未动用家庭备用金，既可将家庭备用金10万元，加上第1年的银行存款，合计30万元用于购买或自建住房;鉴于您一家将于近期购置住房，因此，每年收入中的10万元只能选择2年期整存整取和定活两便储蓄方式，以确保购房计划的顺利执行。

⑽证券投资。

每年安排1.6万元，投资于开放式证券投资基金;证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。

参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。

鉴于您对股票的运作未作深入研究，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，而采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高的投资回报;另一方面，又可避免投资失败的风险。

⑾黄金投资。

在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金;

⑿外汇投资。

在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。

投资理财建议的设计思路

您的家庭投资理财计划，已将工厂的各项开支打入工厂的成本之中。

这其中包括招待费等开支。

这是因为，招待费等开支进入工厂成本，既可在增值税方面合理节税，又可以在个人收入调节税方面合理节税。

因此，全部投资理财计划按家庭年收入25万元进行设计。

从您提供的背景资料看，您创办的企业属于个人独资企业。

独资企业法规定，独资企业应对企业的全部债权债务负无限责任。

您若按照公司法的规定，将企业改制为有限责任公司，则您只需按出资额为限，承担有限责任，公司也只需按公司的全部资产为限，承担有限责任。

这样的话，即使您创办的公司出现债务风险，也不会危及您个人和家庭的其他资产，以规避法律方面的风险。

从您的情况看，您完全具备公司法规定的设立有限责任公司的条件。

其次，我们还建议您每年花几千元聘请一位既懂财务管理，又懂有关法律的专业人士，作为您公司的顾问，定期为您公司作些参谋，以确保公司既守法经营，又能合理地节税，还能规避一些法律和政策方面的风险。

篇8：家庭保险理财计划书

在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。

近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。

他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。

家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。

金融资产，股票账户50万元，亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。

银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。

杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。

一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。

为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。

一、打通客户观念

由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。

但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。

也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。

二、保障型保险购买原则

1。买全保障

一生可能遭遇的两大风险，六种程度：

疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故

意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。

其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。

社保不管;2。

当次花费巨大，如重疾;3。

未来收入降低，如残疾。

所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。

2。买足保额

保监会6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。

在实操中，很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。

如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。

因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10万的.预算范围内，解决如下风险保障缺口。

3。提供解决方案(以阳光产品为例)

杨先生：

300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交，保30年，满期后全额返还所交保费;

重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：19 0

50元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费 .

杨太太：

300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;

重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：1730

0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

杨小宝：

37.5万重疾：年缴保费50 00元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。

4。理财增值

在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》(年化预期收益5.0%)的理财型产品在当下相对更加合适。

具体情况根据杨先生风险测评结果而定。

家庭理财条理需清晰五计划供参考【2】

在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。

闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。

不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。

对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。

在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。

做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。

若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。

一是结婚计划

人生大事之一就是“结婚”。

结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。

但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。

理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。

还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。

二是教育计划

教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。

望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。

据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。

如果还要海外留学，那就要更多了。

所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。

理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。

其次，后续教育也是一种投资。

活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。

工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。

三是买房购车计划

房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。

但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。

这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。

除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。

购车计划，建议按需而买。

如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。

同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

四是投资计划

当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。

可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。

所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。

不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。

比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。

激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。

五是保险计划

人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。

为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。

对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。

保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。

另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。

由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。

其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。

家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满!

同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。

在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培养锻炼的，财商其实也不例外。

那看看那些好的理财习惯，或许有启发。

篇9：家庭调查活动计划书

目标：

1.充分利用家长资源收集信息，同时让家长参与教育活动。

2.让幼儿在家长指导与合作下获得更多的知识与经验，并初步学习有关调查、研究的学习方法。

活动要求：

1.家长和幼儿一起查阅相关的.图片、音像资料，共同讨论有关兔子的知识与问题。

2.尽可能地填写调查表（如下），并在最短的时间内反馈给教师。

3.在日常生活中引导幼儿关注周围事物。

《可爱的小兔》调查表

调查项目小白兔大灰狼

生活在什么地方

（居住环境）

吃什么东西

（食物来源）

怎样走路

（活动方式）

声音是怎么样的

（叫声）

有什么本领

（特殊本领）

怎样生宝宝

（繁殖方式）

它的朋友有哪些

它的敌人是谁

（天敌）

给幼儿带回相关的图片、图书、实物

篇10：社区家庭教育工作计划书

为深入贯彻落实科学发展观，认真学习贯彻区九次妇代会和区十一届妇代会会议精神，找准家长儿童最需要、最关心、最实际的问题，搭设家庭教育工作平台，引领全区家庭教育工作者、家庭教育义工及社会各界爱心人士为家长儿童切实办好事、解难事、做实事。立山区妇联决定在全区范围内广泛开展“家庭教育”创建活动，现提出如下计划：

一、网络覆盖，触角延伸，搭建家庭教育大格局

着力完善各级家庭教育协调机构的建立，继续推进家庭教育模式，城区社区家长学校创建率达80%，农村村屯家长学校创建率达70%，每年讲座等活动不少于5次。完善全区家庭教育工作协调委员会，加强对我区家庭教育工作组织协调，明确各相关部门工作职责，推进家庭教育工作良性发展，形成齐抓共管的良好局面。进一步完善各级各类家教阵地组织建设、标准评估、检查指导等制度，实现全区家庭教育组织网络全覆盖，家庭教育阵地触角多处延伸，搭建家庭教育大格局。认真实施全国、省、市家庭教育工作“十一五”规划，举办百场家庭教育公益讲座。继续巩固和拓展各类家教阵地，鼓励并组织心理咨询师、家庭教育指导师、婚姻家庭指导师进社区等各类家教阵地进行有效指导，完善家庭教育指导师招聘、培训、管理等相关工作制度，开设社区家长儿童心灵咨询室，尝试推进个体心理咨询所与社区家长学校的有机结合，重点推进家长学校的建设工作。建立立山区家庭教育指导中心暨留守流动儿童工作指导中心，建立健全区级家庭教育和留守流动儿童工作指导机构，组织讲师团、义工团传播现代的家庭教育理念和科学的家庭教育方法，开展对未成年人家庭教育指导和留守流动儿童关爱工作，与留守、流动儿童结一对一爱心对子，全面提高广大家长、临时监护人开展家庭教育的能力，促进未成年人健康快乐成长。

二、积极争取，科学运作，着力为儿童发展办实事

积极争取全区各界对春蕾计划的关注与投入，创新社会关爱模式，为贫困儿童的成长创造良好的条件。为贫困家庭初中毕业女学生提供高中阶段的免费教育。开展“六一儿童节特殊儿童关爱行动”，重点关注孤残贫困儿童、单亲儿童、流动儿童等困境儿童群体，大力组织实施助学、助困、助残等慈善公益项目。举办“全区第二届儿童音乐节”，举办多种形式艺术大赛和慰问演出。

20XX年，将以特色工作引领家庭教育工作全面活跃。强化父系家庭教育、家庭教育义工团、儿童良好习惯培养课题实验、家长儿童心灵成长站、家庭教育指导师培训基地等品牌工作，争做全市乃至全国家庭教育工作的排头兵。

立山区妇女联合会

20XX年8月10日

篇11：家庭逃生疏散计划书

我是狗街镇华新小学六年级的一名学生，在上级部门的指导要求下，学校每一名学生在老师的指导下，都制定了相关的火灾逃生计划。现将我制定的家庭火灾发生的逃生方法与大家分享一下。

我家的家庭火灾逃生计划示意图第一步：我家的平面图

第二步：在图上标出所有可能的逃生出口。我们家里所有的房门、窗户、楼梯都标注在图上，这样能够让我和我的家人对紧急情况下家里的逃生路线一目了然。同时，也没忘记标注住房周围的疏散楼梯，因为我们家住在多层住宅里面!

第三步：我还为每个房间画出两条逃生路线房门当然是每个房间的主要逃生出口。但是，如果房门被大火和浓烟封堵，我们就需要从另外一个逃生出口，例如窗户。所以，我一定要确保家里的窗户能够自如开启，并且家里的每个人都清楚知道逃生的.路线。如果窗户安装了防盗锁，那么一定记得在家里准备锤子等应急工具。

第四步：我计划的重点是：关注火灾发生时家里其他需要帮助的成员我在制定家庭火灾逃生计划时，考虑到紧急情况下家里需要帮助的爷爷和奶奶。这样的规划能够帮助我们在紧急情况下争取到关键的几分钟，甚至几秒钟!此外，火灾逃生时，我们还会大力敲一下您邻居的房门，并关上自家的大门，以帮助邻居逃生和避免自家大火短时间殃及近邻。

第五步：在户外确定一个会合点在做计划时，我在外面确定了一个家里所有人都知道的逃生会合点，就是小区门口的那一座报亭!一旦火灾发生，我们全家的家庭成员都直接到报刊亭集中，这样能够很快确定所有家庭成员是否全部成功逃生。

第六步：在户外给消防队打电话报警在我们全家人安全逃生过程中，我没有浪费宝贵的逃生时间在家里给消防队打电话报警!而是确定安全逃生后，应立即就用手机或者报刊亭公共电话给消防队报警。

第七步：演练火灾逃生计划在整个逃生计划中，为了应对突发事件，我们家里的每个成员都要熟悉火灾逃生计划过程。我们家的全体家庭成员都在同一时间内试着从每个房间徒步走向逃生出口，这样做可以确定所有的逃生出口是否可以正常使用。我计划在家里每年做1到2次这样的演练，一旦火灾真的发生，家庭成员就能够在烟、火封堵逃生路线前准确、快速疏散逃生。以上这七步就是我设计的火灾逃生计划。

篇12：家庭逃生疏散计划书

家庭必备的消防器材

1.家用灭火器。

2.小型水龙、水枪。

3.家用石棉毯。

4.可燃气体报警器。

5.滑绳逃生自救装置。

6.家用应急防烟面具。

此外，民用消防应急照明灯具、家用电热器具温控断路自动保护装置、阻燃型家庭装饰材料、防火隔热服等也都是家庭消防装备领域中有待填补的空白。

如遇火灾时的逃生步骤

第一诀：熟悉环境，暗记出口。当你处在陌生的环境时，为了自身安全，务必留心疏散通道、安全出口及楼梯方位等，以便关键时候能尽快逃离现场。

请记住：在安全无事时，一定要居安思危，给自己预留一条通路。

第二诀：通道出口，畅通无阻。楼梯、通道、安全出口等是火灾发生时最重要的逃生之路，应保证畅通无阻，切不可堆放杂物或设闸上锁，以便紧急时能安全迅速地通过。请记住：自断后路，必死无疑。

第三诀：扑灭小火，惠及他人。当发生火灾时，如果发现火势并不大，且尚未对人造成很大威胁时，当周围有足够的消防器材，如灭火器、消防栓等，应奋力将小火控制、扑灭；千万不要惊慌失措地乱叫乱窜，置小火于不顾而酿成大灾。

请记住：争分夺秒，扑灭“初期火灾”。

第四诀：保持镇静，明辨方向，迅速撤离。突遇火灾，面对浓烟和烈火，首先要强令自己保持镇静，迅速判断危险地点和安全地点，决定逃生的办法，尽快撤离险地。千万不要盲目地跟从人流和相互拥挤、乱冲乱窜。撤离时要注意，朝明亮处或外面空旷地方跑，要尽量往楼层下面跑，若通道已被烟火封阻，则应背向烟火方向离开，通过阳台、气窗、天台等往室外逃生。

请记住：人只有沉着镇静，才能想出好办法。

第五诀：不入险地，不贪念财物。身处险境，应尽快撤离，不要因害羞或顾及贵重物品，而把逃生时间浪费在寻找、搬离贵重物品上。已经逃离险境的人员，切莫重返险地，自投罗网。请记住：留得青山在，不怕没柴烧。

第六诀：简易防护，蒙鼻匍匐。逃生时经过充满烟雾的路线，要防止烟雾中毒、预防窒息。为了防止火场浓烟呛入，可采用毛巾、口罩蒙鼻，匍匐撤离的办法。烟气较空气轻而飘于上部，贴近地面撤离是避免烟气吸入、滤去毒气的最佳方法。穿过烟火封锁区，应配戴防毒面具、头盔、阻燃隔热服等护具，如果没有这些护具，那么可向头部、身上浇冷水或用湿毛巾、湿棉被、湿毯子等将头、身裹好，再冲出去。

请记住：多件防护工具在手，总比赤手空拳好。

第七诀：善用通道，莫入电梯。按规范标准设计建造的建筑物，都会有两条以上逃生楼梯、通道或安全出日。发生火灾时，要根据情况选择进入相对较为安全的楼梯通道。除可以利用楼梯外，还可以利用建筑物的阳台、窗台、天面屋顶等攀到周围的安全地点沿着落水管、避雷线等建筑结构中凸出物滑下楼也可脱险。在高层建筑中，电梯的供电系统在火灾时随时会断电或因热的作用电梯变形而使人被困在电梯内同时由于电梯井犹如贯通的烟囱般直通各楼层，何毒的烟雾直接威胁被困人员的生命。

请记住：逃生的时候，乘电梯极危险。

篇13：家庭装修公司创业计划书

家庭装修公司创业计划书

一、盈利情况分析

所需资金：10万元

开业成本：5万元

营业面积：50-80平方米

员工工资：6-10人，5000元左右

流动资金：2万元

月盈利：2万元左右

二、市场分析

随着人们生活水平的不断提高，人们对居室要求已不仅仅局限于居住，更要求美观舒适，特别是搬入新居之后，往往要对居室加以改造和装饰。一般人由于受各种条件及审美观的限制，对居室的装潢往往缺少独特的眼光。因此，往往求助于专门的装修公司。

我国的家装业是一个利润较大的行业。我国的住宅建设，特别是城镇住宅建设，经历了近的连续增长之后，已颇具规模。随着人们生活水平的提高和住房制度改革的推进，居住消费占总消费的比重迅速提高，人们越来越关注居住环境的改善。我国的家居装饰业应运而生，XX年来发展很快。

家装潜力巨大。据统计，这几年全国家居装饰业的总产值为1200亿元，是20世纪90年代的40倍，年均递增45%，大体上每两年翻一番，相当于全国城镇住宅年投资总额的30%。有一种大胆的估计：家居装饰在未来两三年内将达到XX亿到3000亿元，即相当于住宅投资总额的一半左右。这不是虚张声势或盲目乐观。

家装公司是从发展起来的，发展到今天已有较大的进步，该行业也成为社会上一个较热门的行业。人们都想给自己营造一个安逸舒适的空间，对居室环境的要求也越来越高。近年来房产开发商开发出大量的户型，也为家装行业的发展带来广大的空间和无限的商机。据专家分析，家装市场在未来几年内仍有较大的发展潜力。

三、地址选择

家庭装修公司的理想选址一般在新建成的居民住宅区、建材市场或大型居住区的聚集地。

四、特色门面设计

家庭装潢公司与其他行业不同，格外重视公司的“门面”，它不仅仅从一个侧面展示了企业的形象，也在消然地输出一种理念。对于正在选择装潢公司的人来说，装潢公司的“门面”可作为一种很好的“参照物”，下面提供几种样式供参考。

1、追求“后现代主义”

“后现代主义”将设计突出地表现出来，传达的是一种设计理念。因此，在装修的时候保留空间功能的完整，而不必做过多的修饰。比如墙面的处理，铆钉都裸露在外，只是用色彩来重现建筑的美;不规则的几何形体错落有致，金属得到了设计师的偏爱，这些都表现出了“后现代主义”的理念。

2、向往简约“古典主义”

装潢公司总是喜欢突出自身的个性，通过装饰好自己的门面向顾客展示自己对设计的独到见解及敬业精神。简约的“古典主义”使设计风格显得高雅，如果能再配上周边的环境，将会使整体设计更具风雅。

3、返璞归真，沧桑怀旧

在钢筋水泥般的城市住久了，人们便开始向往自然的风光，追忆沧桑岁月，斑驳的砖墙，苍老的木柱木螺，凹凸不平的松木地板，落地的大铁门锈迹斑斑，上面是一排排赤裸的铆钉，开启时吱吱呀呀地响，仿佛是历史的脚步。这样的设计正迎合了那种饱经沧桑岁月人的一种心理。

4、艺术与商业的完美结合

这种设计容易给人一种年轻、严谨、现代化的印象。使用尽可能少的元素组合成针对性最强、包容性最大的空间，以传达给观者严谨的专业能力与平和的感受，以达到艺术与商业的完美结合，这是众多年轻人的追求。顶面和柱体的白色、墙与地的'灰色以及门面外灯箱的黑白用色，是个性的张扬;开敞式的、便于各部门之间文件的交流布局，又兼顾了商业空间的共性。这是艺术与商业完美结合的现代化特征。设计的精髓却始终不能丢，越是做得“少”了，越需要精细地推敲。

五、房间特色设计

每一个房间的装饰都有自己独特的地方，但这独特之处又有一定的规律性和时代性，把所有这些精华部分提炼出来，在室内各处墙面造型及家具造型的表现形式，称之为室内装饰风格。

下列几个设计思路，可供读者参考：

(1)结构贯通出空间;

(2)色彩融合出气氛;

(3)材料交合出品位;

(4)造型融合出旋律。

在进行墙体装修时，可将一些实用性强、色彩风格与墙面协调统一，例如：门厅中的鞋柜;厨房卫生间的壁柜、吊柜;客厅卧室的角柜等。在面积较大但高度不够的客厅里，一般可舍弃美丽的吊灯，在天花板设计时放置一个圆形、椭圆形或方形、六角、八角的灯池(2平方米或5平方米)，将射灯藏于灯池周边内，这样天花板即成了灯的一部分，在浑然一体中扩大了客厅的视觉高度。

对于那些有偏爱的，可根据其爱好设计相应的风格，将一切巧妙运用起来，以达到色彩的整体性。既能表现出气氛，又能得到空间扩大的效果。

有些房间为平面直角，而家具却是一些曲面、曲线，显得不太协调，这样就要对房间进行处理，如拱形的屋顶、拱形的门楣等;以高低错落的板块来装修天花板，内设照明灯，表现空间之美;有人喜欢板面造型，对墙体的装修用板块的形式来打造高大肃穆的效果;以二三级台阶来营造登堂入室的大家之气;在家具的选择上可选用两种颜色板块组合而成的新潮家具。这其中便蕴含了一种旋律美。

六、经营建议

1、签订一份公平的合同

在双方协调一致的基础上，签订一份公平又详细的合同，是十分有必要的。有的客户不认真审核合同轻率签字，到后来遇到纠纷往往是很平常的事情。然而，装修公司由于制作合同不严密、不详尽，自食其果的非常多。

2、制作一份详细的报价表

这是装修中的主要程序之一。报价表要力求详尽，包括所有的承包项目、单价、单位及金额，还应标明哪些材料是装修公司购买，哪些是客户自购，大致灯具、洁具、空调，小至拉手、门锁都要囊括在内。有了这样一份详尽的报价表，就会减少许多不必要的麻烦。一份详细的报价表的重要性是不言而喻的，它能够与合同相提并论。

篇14：家庭装修公司创业计划书

4、艺术与商业的完美结合

这种设计容易给人一种年轻、严谨、现代化的印象。使用尽可能少的元素组合成针对性最强、包容性最大的空间，以传达给观者严谨的专业能力与平和的感受，以达到艺术与商业的完美结合，这是众多年轻人的追求。顶面和柱体的白色、墙与地的灰色以及门面外灯箱的黑白用色，是个性的张扬;开敞式的、便于各部门之间文件的交流布局，又兼顾了商业空间的共性。这是艺术与商业完美结合的现代化特征。设计的精髓却始终不能丢，越是做得“少”了，越需要精细地推敲。