今天小编在这给大家整理了汽车金融的发展现状及改善策略论文，本文共10篇，我们一起来看看吧！
篇1：汽车金融的发展现状及改善策略论文
汽车金融的发展现状及改善策略论文
一、汽车金融的起源
汽车金融是指与汽车产业相关的金融服务，是在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金融通的方式、路径或者说是一个资金融通的基本框架，即资金在汽车领域是如何流动的，从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁以及相关保险、投资活动，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。
汽车金融的发展历史最早可以追溯到20世纪初，汽车的发展刚刚起步，价格相对昂贵，普通大众没有购买能力，而银行又拒绝向汽车消费发放贷款。为了拓宽汽车的销售渠道，汽车经销商们尝试着向大众提供分期付款业务来吸引更多消费者。但分期付款导致汽车企业的资金回笼速度下降，大大占用了汽车企业的研发与销售资金。为了解决这一问题，一些汽车企业开始筹建自己的金融公司，汽车金融业务开始发展。
二、国内汽车金融发展现状
（一）汽车金融服务发展滞后，贷款信用较差。在汽车消费方面，国内消费欲望充足，消费人群庞大。据统计，我国的汽车销量已达2，400万辆。但我国正处于市场经济发展初期，市场经济体制尚不完善，与西方国家相比，国内汽车金融服务刚刚起步，对外贷款限制较多。一方面国内的汽车金融服务业务在20世纪90年代才刚萌芽，服务面相对较窄，贷款比率远远低于国际水平；另一方面汽车金融公司的`发展需要有良好的信用环境才能有效为社会消费人群提供贷款业务。由于国情限制，社会征信体系发展还刚起步，汽车金融服务公司在提供贷款业务时难以有效获得消费者的收入数据和个人信用记录。在这种情况下，汽车金融行业的发展承担着信用危机，对外贷款存在着死账等风险。
（二）融资渠道与信贷主体单一。在国内，根据相关法律的规定要想成立汽车融资公司最低需要5亿元注册资本，不合理的注册条件严重阻碍了国内汽车金融服务行业的发展。同时，由于汽车金融公司不能向境外贷款和发行债券，限制了国内汽车金融公司的融资渠道。在我国，一方面汽车金融服务企业融资主要依赖于银行贷款，较窄的融资渠道增加了汽车金融企业的资金成本，一定程度上阻碍了汽车金融企业的发展；另一方面当前我国的信贷模式主要依靠经销商、银行和保险公司三方合作，由于汽车服务涵盖了多个方面，如产品咨询等，而商业银行只提供资金支持，对售前和售后等服务无能为力，这就导致汽车金融服务偏向于单纯的资金放贷，银行成为三方合作中的主体。
（三）消费者消费观念的转变。受传统观念影响，我国民众一直以来不太接受贷款消费。随着改革开放的不断深入，人们的消费观念已发生了很大改变，贷款消费已成为当今社会年轻人的主要消费模式。
三、国内汽车金融发展对策
（一）拓宽融资渠道。随着汽车消费的快速发展，对资金需求也会出现大幅度的增长。而由于现行制度的硬性规定，商业银行的资金提供相对有限，最终会出现僧多粥少的局面。因此，为了满足汽车金融服务行业的发展，一方面要拓宽汽车金融服务公司的融资渠道；另一方面还要加强银行的资金支持力度，保障汽车金融服务与汽车企业的发展、汽车消费需求同步。
（二）适当放宽汽车金融准入条件。由于高昂的注册资金导致国内汽车金融公司的准入难度较大，单凭国内力量难以组建具有影响力的汽车金融公司，目前国内的汽车金融市场基本由外资垄断。为了发展我国自主的汽车金融，首先需要放宽汽车金融的进入条件，适当降低注册资本要求，同时可以允许以中外合资的形式成立汽车金融企业，放宽外资的持股比例。一方面可以引进国外汽车金融企业的管理运营经验；另一方面也降低了汽车金融公司的门槛，为国内汽车金融服务行业注入新的活力。
（三）建立健全社会信用体系，为信贷服务提供有力依据。建立并完善我国社会信用体系可以从以下几个方面开展：一是要规范市场经济秩序；二是要建立信用评价机构和征信机构，并确立相应的信用评价程序和方法；三是要加强征信市场的监督管理，加大失信行为的惩处力度；四是要完善个人信用信息采集与管理方法，实现个人信用记录的行业间流通，从而为汽车金融服务提供有力的依据。
四、结束语
在我国汽车产业高速发展的背景下，汽车金融的发展为汽车企业解决了资金短缺的问题，同时也扩大了汽车消费群体，间接促进了汽车企业的发展。在我国，汽车产业作为支柱性产业，其健康发展影响着我国整体经济水平的提高，因此，我们需要重视汽车金融的发展，为国内汽车金融服务创造良好的生存环境。
篇2：汽车金融公司发展论文
汽车金融公司发展论文3000字
摘要：入世以来，随着汽车消费的持续走高，汽车金融产业日益得到重视。尤其是《汽车金融公司管理办法》及其实施细则的正式颁布实行,设立汽车金融公司已进入实际操作阶段。美国通用、福特和德国大众等国际著名汽车金融服务公司已在中国设立独资或合资财务公司，开展汽车消费信贷业务，而国内金融机构在汽车消费信贷方面也占有一定市场份额。如何借鉴国外汽车金融服务的成功经验，摸索出一套符合国内汽车消费环境的汽车金融产业发展之路，是当前我国政府及汽车制造业亟待思索和解决的问题。本文从宏观角度分析了当前我国发展汽车金融公司的难点与市场前景，并对当前我国发展汽车金融公司提出了战略性建议。
一、我国汽车金融公司发展的现状
我国加入世贸组织以来，汽车产业发展更加迅速，与汽车生产息息相关的金融服务也日益得到重视，特别是政府近几年出台了一系列相关法令，汽车市场上的相关主体生产商、经销商以及商业银行等均出现了不同程度的回应。8月，通用汽车(GeneralMotors)成立国内首家汽车金融合资公司，紧接着，福特、大众汽车金融公司相继成立，国内车贷市场上掀起了一股汽车金融服务的竞争热潮，国内汽车金融市场出现了合资汽车金融公司“逐鹿中原”的竞争局面。国内汽车生产商及商业银行应如何应对竞争激烈的车贷市场，我国汽车金融服务应如何发展，是值得我们深思的问题。
汽车金融服务的起源是在上世纪代前后，由汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始出现的。它的出现引起了汽车消费方式的重大变革，实现了消费者购车支付方式由最初的全款支付向分期付款方式转变。这一转变虽然促进了销售，但大大占用了制造商的资金。随着生产规模的扩张、消费市场的扩大和金融服务及信用制度的建立与完善，汽车制造商又开始利用汽车金融服务公司这一位国家法律所认可的公司载体形式来解决在分期付款中出现的资金不足问题，从社会筹集资金。这样，汽车金融服务就形成了一个完整的“融资-信贷-信用管理”的运行过程。
按照西方国家经济发展的经验，当一国人均GDP达到700美元时，便开始进入汽车消费时代。我国国内生产总值(GDP)人均首次突破1000美元，达到1090美元；20，我国人均GDP达到1269美元；，中国人均国内生产总值（GDP）达到1703美元。这些数据表明，我国正在进入汽车消费时代，并且能够成为我国又一新的经济增长点。目前我国汽车消费结构已经发生变化，私家车消费市场逐渐成为汽车消费市场的主力需求。私车消费比例达到47.1%，超过56%，20增至62%，年大幅增加为93.7%。汽车消费尤其是私车消费的持续走高，迫切需要完善的汽车金融服务。然而，我国汽车消费信贷业务严重滞后，汽车消费信贷占汽车销售总额的比例不足10%，而其他国家如美国的比例为93%，英国为80%，德国为75%，日本为44%。另外，国外成熟的汽车金融服务，不仅向消费者提供信贷服务，而且向汽车厂商、经销商等提供涉及汽车生产、流通、消费、租赁、维护、回收等多环节的全方位、多样化的金融服务。因此，我国汽车金融服务与国外汽车金融服务业的差距，不仅显示了我国汽车金融业发展的滞后性，更说明了我国汽车金融服务业发展的'潜力与迫切性。以美国为例，福特信贷、通用融资、戴-克财务、丰田财务等4家专业汽车融资公司占新车贷款销售份额39％。
二、我国发展汽车金融的难点
1.发育不成熟的信用环境
汽车金融发展的一个重要基础是完善的信用评价体系。我国由于处在市场经济发展初期，社会征信体系还未发育成熟。消费者信用记录非常分散，企业难以掌握完整的客户收入以及信用情况，而健全的个人信用制度能为汽车金融企业的发展提供切实保障。由于国内还未形成完整的全面的信用评价体系，导致整个社会个人信用评价成本较高。由于以上原因，再加上消费者诚信意识缺乏，使我国个人车贷的账率居高不下。据统计，年前9个月，中国汽车贷款总量为1800亿元，其中坏账为945亿元；占车贷总额一半以上；2004年前9个月汽车贷款总量为1683亿元，其中坏账高达1000亿元。一度车贷的相关保险业务几乎陷入停滞，这在相当程度上成了汽车金融服务发展的一个路障。
2.审慎的政策环境
首先，运营资金太少是导致目前国内已经成立的汽车金融公司缺乏竞争优势的主要原因之一。其次，融资渠道狭窄，投资手段单一。在国外，汽车金融机构资金来源包括：商业票据发行、公司债券、购车储蓄、以应收账款质押向银行借款、商业银行等机构投资者出售应收账款、应收账款证券化等。但国内汽车金融公司只能接受境内股东单位3个月以上期限的存款、转让和出售汽车贷款应收款业务、向金融机构借款。三是信贷风险也使汽车金融公司不敢贸然开展大宗业务。
目前，鉴于国内金融环境，我国关于汽车金融公司的相关政策规定比较谨慎，2003年10月3日中国银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》，11月颁布了《汽车金融公司管理办法细则》，2004年8月17日又颁布了新的《汽车贷款管理办法》。为避免金融风险，目前允许汽车金融公司开办的业务比较有限，对汽车金融公司业务的开展有很多不利，具体表现在：
（1）具体业务的限制
《办法》规定，我国汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收款业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关代理业务及经中国银监会批准的其他贷款业务。
以上业务界定对汽车金融公司在国内开展其他业务实质上设置了许多障碍，比如租赁业务。在国外，租赁业务是国外汽车金融公司重要的利润来源，而国内发育不成熟的汽车市场导致汽车价格波动较大，影响了租赁业务的开展。另外，汽车抵押融资涉及的相关政策也未做明确规定。
除此以外，《办法》还禁止汽车金融公司设立分支机构，同一法人不得投资一个以上汽车金融公司。这就限制了部分汽车金融公司业务在国内的扩展。
（2）融资方面的限制
对我国汽车金融公司在融资方面的限制主要是融资渠道的限制，按照规定，汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币，资本充足率不得低于10%，这样巨额的资金需求需要汽车金融公司多方筹集。而目前我国汽车金融公司只允许接受境内股东单位3个月以上的存款，转让出售汽车贷款应收款业务，并且同业拆借最长期限仅为7天，同时又不允许汽车金融公司进入如企业债券这样的公开资本市场，这样汽车金融公司的融资问题将成为其发展的最大瓶颈。
（3）对贷款利率的限制
《细则》规定，发放汽车贷款的利率，可在央行公布的法定利率基础上，上下浮动10%～30%，与央行对商业银行的规定基本一致。鉴于目前我国尚未放开利率管制，这使得汽车金融公司在具体业务操作上无法发挥优势。
3.汽车产业本身的波动
中国汽车产业正处在成长期，而这一时期一个突出特点就是波动特别大，这种波动除了体现在产销量方面，还反映在不断变化的价格方面。车价近几年迅速下跌，大幅压缩了厂家利润空间，也让消费者对国内汽车价格失去信心，这无疑增加了那些准备通过汽车金融公司融资买车的用户的还贷机会成本。
发育不成熟的国内汽车市场是汽车金融业务开展的一个最具有杀伤力的阻碍因素，也是未来政策研究者和制定者必须考虑的重要因素。
4.难以回避的金融风险
汽车金融公司是资产负债限制较多的一类专业化金融机构，它的风险分散机制不如商业银行灵活。因此，相对来说汽车金融公司的风险集中度较高。《办法》规定汽车金融公司不得设立分支机构，将5亿注册资金押在同一个地方风险太大。汽车金融公司并非专业金融机构，因此其主要目标并非盈利与金融安全，而是做好服务和促销。公司如果为了促进汽车销售向消费者和经销商过度让利，将造成高昂成本下的经营风险。汽车金融公司同时也向经销商发放贷款，这样风险可通过经销商来加成；公司并就贷款购车提供担保，形成了担保风险，可能形成风险集中放大效应。
三、我国发展汽车金融服务的前景
1.市场广阔
我国汽车金融服务面临着非常大的市场空间。据美国通用汽车公司对中国汽车市场的预测，今后几年，中国小汽车需求将保持20%到25%的年增长率，私家车增长速度将达到33%的水平。目前中国有购车能力的家庭大约为700万户，到将增加到4200万户。预计到中国能成为全球第三大汽车市场，仅次于美国和日本。在全球私人用车的销售中有70%是通过贷款方式销售，而我国目前贷款销售仅占汽车销售的20%，还远远未达到这个比例，我国的汽车金融服务有非常大的发展空间。据有关部门预测，到2025年中国汽车市场将达到1500万辆，整个市场销售额至少会达到15000亿元，即使未来20年中国信贷购车比例只有国外平均水平一半，汽车金融业也将有5000多亿元市场容量。全球汽车销售中70%通过汽车信贷销售，而在中国目前不到20%。显然，市场发展空间非常大。在此背景下，汽车金融公司发展前景较为乐观。
2.专业汽车金融公司的优势
相对于其它金融机构，无论在批发还是零售业务方面，汽车金融公司都有着天然优势。在零售方面，虽然汽车金融公司利率略高于银行（比银行高出20%左右），但是由于汽车金融公司不需要第三方担保，为消费者减免了一笔“担保费”，因此总体而言其利率并不高。另外，相对而言，通过汽车金融公司办理车贷业务，手续更方便，时间也更短，这是吸引客户的主要原因。在批发领域，汽车金融公司可以凭借雄厚资金实力为经销商提供资金服务，减缓了经销商资金压力。
汽车金融公司在个人车贷具体业务方面，也有较大的发挥余地，如开办汽车金融业务的一汽大众推出弹性贷款，期限可放至5年，汽车金融公司还贷方式也更为灵活。有些公司甚至可以“旧车置换抵消首付”。这些灵活、优惠的贷款方式无疑使汽车金融公司在车贷市场赢得较大竞争优势。
同时，汽车消费信贷并不是汽车金融公司利润的主要来源，汽车金融公司的业务涉及汽车消费过程的方方面面，如贷款担保、代理保险、理赔、零部件供应、维修保养、旧车处理、经销商的中短期融资等。
除此以外，汽车金融服务是汽车制造商价值链延伸的重要部分，汽车集团自己设立的汽车金融公司由于其对母公司汽车销售有巨大支持作用，可以得到母公司强大的资金支撑。
四、我国发展汽车金融的对策
1.大力发展汽车产业
汽车金融业作为汽车产业链的一个环节，它的发展是以汽车产业为基础的，尤其是在汽车产业发展的初期，可以说汽车产业的发展状况直接决定着汽车金融业的发展。前期我国汽车金融业发展受挫的一个主要原因是我国的汽车产业发展还不成熟。发展汽车产业本身，就是对汽车金融服务业的最大的支持，我们应在现有基础上，进一步加大对汽车产业的扶持力度，在政策上以及市场环境上给与其发展的空间。只有汽车产业的发展步入良性轨道，汽车金融服务才有了坚实的市场基础，汽车金融服务的发展反过来又会进一步促进汽车产业的发展。
2.创立良好的金融信用环境
一是要加强相关政策、法律法规的研究和颁布工作，消除政策性瓶颈，尝试逐步有条件地放开对汽车金融机构融资的限制，让它们既可获得银行贷款，又可发行企业债券以及实现汽车信贷资产证券化来向社会筹集资金，真正扩宽汽车金融企业的资金来源渠道，降低融资成本，为汽车金融产业发展营造良好氛围。二是要加快信用体系建设步伐，减少系统性风险。发达国家汽车金融业务无不是建立在相当完善的个人信用体系基础上的，而我国个人信用体系几乎为零，汽车金融公司很难掌握储户的综合信用状况，这就造成了手续繁杂、担保限制过多等弊病，极大地制约了汽车金融业务的开展，所以必须建立权威性和统一性兼备的个人信用制度评估和查询系统，实现信用资源信息的共享。2003年11月14日，国务院批准的人民银行信用管理局正式挂牌，表明信用管理在政府行政层面正式揭开了帷幕。208月18日，中国人民银行发布了《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，这将促进我国征信业稳定健康发展，对中国汽车消费信贷业的发展起到了承前启后的作用。但是，由于信用数据收集、评估流程复杂，所以信用体系建设还任重而道远。
第三，扶持汽车金融中介机构，促进银企合作。现阶段针对信用缺乏和银行门槛过高的弊病，应该出台相关措施促进银企携手合作，扶持一些担保中介机构，让汽车信贷担保公司站在公正立场上，协助银行有偿处理贷前审查、贷中担保、贷后监督的工作。
3.探索近期适合当前形势的汽车金融公司运作模式
从长远看，专业的汽车金融公司将在未来的市场中占主要地位，但从目前来看，由于我国快速发展汽车金融服务的相关条件还不成熟，汽车金融公司当前的运作模式应尽量与市场上各种金融主体尤其是银行的合作，通过合理分工建立广泛的合作关系。
根据《办法》，汽车金融公司不允许设立分支机构，并且同一法人不得投资一个以上的汽车金融公司，限制了汽车金融服务的辐射范围，而商业银行遍布的营业网点则弥补了汽车金融公司业务在地域上的不足。其次，当前汽车金融公司融资渠道方面也需要加强与商业银行的进一步合作。
目前我国应适度发展专业性汽车金融公司，进一步拓展其资金渠道，给汽车金融公司更宽的金融范围，将供给方培育成一个充分竞争的市场。在进一步规范发展商业银行汽车贷款业务的同时，应加快培育专业性汽车金融公司，进一步研究汽车金融公司可能的融资渠道，包括发行债券、同业借款或资产证券化等，从而使专业性汽车金融公司专业优势和资金实力优势得到充分发挥。同时，还要建立汽车金融公司与汽车生产企业、汽车特约销售和售后服务企业以及二手车销售企业之间利益共享、风险共担的激励约束机制；在全方位为消费者服务的同时，做到联手规避风险、承担风险，这样就可以让消费者有更多选择，也可以与不同性质的金融机构共同分担风险，保持汽车消费信贷业务稳定健康地发展。
继上汽通用、大众、丰田、福特、戴-克集团、北京现代和沃尔沃在国内成立汽车金融公司后，国内银行首次参股汽车金融公司，由东风汽车、中国银行与法国标致雪铁龙集团208月共同在京宣布，三方合资的东风标致雪铁龙金融公司正式开业。这些汽车金融公司的相继开业，无疑对国内汽车金融服务业务的丰富和深化起到巨大的推动作用。
篇3：新能源汽车发展现状及应用分析
新能源汽车发展现状及应用分析
本文在对新能源汽车的定义、分类和特点进行总结的基础上,分析了新能源汽车在国内外的.发展现状及在我国应用推广中存在的问题,并提出了解决方案.
作 者：张文娜 作者单位：江苏省交通技师学院,江苏镇江,21 刊 名：科技风 英文刊名：TECHNOLOGY TREND 年，卷(期)： “”(1) 分类号：U4 关键词：新能源汽车 发展 存在的问题 解决方案篇4：中国新能源汽车发展现状及趋势
中国新能源汽车发展现状及趋势
近年来，我国工业发展的势头十分迅猛，对于传统能源的利用程度也不断提高，这也使得传统能源储量日趋减少，难以适应工业发展的实际需求;同时，在经济新常态下，“去产能”及生态环保观念成为经济发展的主题，高能源消耗型的产业亟待转型，这也使得我国汽车行业开展了新能源汽车的发展探索。早在，我国就将新能源汽车产业纳入了战略型新型产业，以国家战略的形式为新能源汽车“正名”，同时在政策优惠上给予了国内自主品牌的新能源汽车较大的支持，这使得我国的新能源汽车在短期之内取得了较为突出的成就，当前其销量已经稳居世界第一的位置。
与传统汽车相比，新能源汽车起步较晚，但是其内在类别划分已经相对成熟，呈现出了多元化的特征，主要包括为纯电动汽车(EV)、混合动力电动汽车(HEV)、燃料电池电动汽车(FCEV)、燃气汽车(GV)、生物燃料汽车(BFV) 等类型。
新能源汽车发展存在的问题
1、创新能力不足，缺乏核心技术
我国的新能源汽车产业发展较慢，最主要的原因便是我国在该领域里的创新能力不足，科技含量和技术水平不高，其中电控系统的缺失对我国新能源汽车行业发展的制约尤为明显。同时，一些关键的电池、电控系统、传动模块、变速器乃至空调等汽车零部件严重依赖进口，国产零件的水平难以满足相应的要求。此外，动力耦合技术、电机驱动技术等方面也同样落后于国际领先水平。
2、配套设施建设滞后
新能源汽车产业的发展不仅需要依托于产业内部核心竞争力的提升，对于产业周边的基础设施配套也具有较高的要求。尤其是伴随其销售量的扩大，社会性的基础性配套设施建设亟待加强。截至，我国充电桩增量为93.6万台，同比增长193%。其中，公共充电桩增量34万台，同比增长89.9%，月均增量约2.83万台;随车配建充电桩增量达到59.7万台，同比暴涨323.9%。同期，我国新能源汽车销量为352.1万辆，同比增长157.5%。可见，20充电基础设施数量与新能源汽车销量均出现爆发式增长，桩车增量比为1:3.7，充电基础设施基本能满足新能源汽车的快速发展。另外，充电需求持续快速增长，年充电总电量达111.5亿kWh，同比增长58%。但仍要继续完善配套设施，加强相关建设。
新能源汽车的未来前景
新能源汽车是在传统能源资源日益紧张、生态环保要求不断提高的背景下、得到世界汽车行业共同关注的崭新行业。尽管各个国家在新能源汽车的旧建设愿景上存在一定的差异，其根本目标都在于发挥新能源汽车的优势，减少环境资源所承受的实际压力、同时推动国内经济的可持续发展。我国将新能源汽车产业的建设远景明确为“从汽车大国走向汽车强国”，这也与我国在世界新一轮工业布局中所提出的制造业转型升级目标相互契合。
从新能源汽车在我国的未来发展来看，公交车电动化是一个总的趋势,这也是利用公共交通、大规模推广新能源汽车的重要举措。可以预见的是，随着新能源汽车大量投放到公共交通领域，那么智能驾驶技术的推进也必将是大势所趋。
篇5：城镇化发展现状及金融产品切入点论文
1城镇化发展概况
1.1城镇化定义
城镇化一词的出现迄今为止已经有100多年的历史，对于城镇化的研究也不断深入。对城镇化的定义，人口学家、地理学家、社会学家和经济学家对其有不同的界定。现对城镇化一般可概括为：社会生产力发展到一定程度后而引起的农村的生产方式、生活方式及居住方式向城市转变的过程。具体表现为农村人口向城市转移，农村区域不断减少，城市区域不断增加，第二、三产业不断向城镇聚集从而使城镇数量增加、城镇规模扩大、城镇居住环境不断发展完善，居民生活质量不断提高，观念不断更新，并渗透到农村地区，引领农村居民的生活方式向城市居民靠近的一种过程，这一过程包括了城市、县镇、农村在内的不同“地域单元”之间在时间和空间两个维度上进行人口、产业、地域、文化等集聚与扩散的可持续发展过程。
1.2城镇化发展规律
城镇化发展进程具有阶段性发展规律。第一为初级阶段，城镇化水平低于30%，第二阶段为加速发展阶段，城镇化水平为30~70%之间，特别是40%以后基本上是城镇化带动工业化。在这一阶段，第一产业劳动生产率大大提高，第二产业加速发展，城市地域扩大和城市（包括小城镇）数量增加，以及城市人口上升，可提高更多的就业机会，促进了城镇的高速发展。第三阶段为稳定阶段，城镇化水平在70%以上，城市发展主要是依靠其自身的发展，速度回落并趋于稳定。
1.3我国城镇化发展状况
中国社会科学院社会学研究所1月19日发布的20社会蓝皮书《年中国社会形势分析与预测》称，是中国城市化发展史上具有里程碑意义的一年，城镇人口占总人口的比重将首次超过50%。距离70%的城镇化第二阶段的完成阶段尚有24%的空间，这标志着中国发展进入了一个新的成长阶段-加速发展阶段，城市化成为继工业化之后推动经济社会发展的新引擎。发展经济学家指出，城镇化水平于经济发展水平呈现高度的正相关性，这集中体现在城镇化水平与人均GDP的高度正相关关系，即一个国家或区域城镇化水平越高，人均GDP水平就越高；人均GDP水平就越高，城镇化水平越高。改革开发30年来，伴随着经济的高速发展，我国的城镇化水平由1978年的17.9%上升到的46.6%，年均上升0.9个百分点；30年来我国的经济实现了世界少有的年均9.8%的高增长率，城镇化率也随着经济发展已年均0.9个百分点稳步上升。产业结构也不断调整（如表1）。
1.4国家战略及相关政策驱动
（1）国家城镇化政策的不断发展11月，党的十六大明确提出“走中国特色的城镇化道路”；10月，党的十六界三中全会第一次正式提出了“统筹城乡发展”的思想，而且还将统筹城乡发展放在了科学发展观的“五个统筹”之首。5月，温家宝总理明确指出：“不仅要坚持走新型工业化道路，而且要走城镇化道路”；20底召开的中央经济工作会议提出要积极稳妥推进城镇化，全方位提高城镇化发展水平。20中央一号文件结合国家局势，首次把城镇化升格为保持经济发展的持久动力；年政府的工作报告提出中国将统筹推进城镇化和新农村的建设。2010年12月7日结束的中央经济工作会议，进一步明确中国的城镇化发展方向：坚持落实区域发展总体战略，推进城镇化健康发展。（2）国家“十二五”规划以及长期战略发展中，明确积极稳妥加快推动城镇化进程。
篇6：城镇化发展现状及金融产品切入点论文
城镇化高速发展阶段，无疑是我国未来一段时期经济发展的主要引擎，为经济发展提供强大、持久的动力。据有关部门预测，我国到2030年的城镇化率将达到65%，各类城镇将新增3亿多人口。据研究，近年来每增加一个城镇人口，可以带动至少10万元的城镇固定资产投资，这意味着有超过30万亿的内需驱动力。强大的市场资金需求仅靠国家的财政支持，显然捉襟见肘，因此，为银行参与城镇化建设提供了广阔的空间。
2.1城市基础设施和住房建设
为提高城市对人口的吸纳能力，城市现有的基础设施就必须得到进一步的完善，如水、电、道路、供气和排污等，银行的资金可积极介入支持供电、供排水、交通等自身现金流能够覆盖信贷资金的城市基础建设项目建设。住房建设和城镇化密集相连，随着城镇化的推进，城镇人口迅猛增长，对各类城市适用住房的需求激增，国家出台了一系列的房地产调控措施，即是为了满足城镇居民对普通住宅的刚性需求，为加大保障性住房供应，国家提出了明年将新建1000万套保障性住房的规划，且保障性租房的金融财税政策将会出现重大调整，如对保障性住房进行减免税和减免息，经测算，如果对保障性住房实行税息全免，将对项目带来10%以上的`利润来源，保障房的项目利润率将达15%，将提升投资者对此的吸引力，现在包括万科在内的知名房地产公司也开始加入保障房市场，银行资金可适时适度介入交通及生活条件较为便利的销售前景较为明确的保障性住房的项目。展望2012，机构预测，继棚户区改造后，公租房建设将大举发力。业内人士认为，在基本建成500万套的目标下，将有更多民众受惠于保障性安居工程建设。中心城区棚户区的改造、旧工厂的改造及旧城的改造项目等都将是未来金融产品介入的重点目标。
2.2城际轨道交通和公路的建设
国家城镇化战略规划将加强发展城市群，引导大中小城市的协调发展。将构建以区域中心城市为枢纽，沿线主要城市为重要节点，辐射广大区域的国家综合运输大通道。这些都必将加快建设城市群间、省会城市间的立体快速客运网络，经济发达和人口稠密地区城际客运系统，因此城市群内城际客运铁路和公路等的建设都将是金融产品介入点。
2.3消费结构升级-产业结构升级
城市人口的聚集将推动消费结构的升级，进而推动产业结构的升级。城镇化对产业结构升级的推动，一方面体现在城镇化推动经济发展水平的提高，推动呈现居民消费水平的提升，另一方面体现在农民进城之后消费城市化带来的巨大的市场空间。居民的消费结构进入快速变动和提升时期，消费将由以衣、食为主的生存型、温饱型向以住、行为代表的小康型、享受型转变，这一方面将促进汽车、家电等耐用消费品德需求，另一方面将提升家具、高档纺织服装等高端消费品的需求。新城市居民消费城市化差距不仅体现在总量上，更是体现在结构上，一般体现在用于必需品开支下降，用于其它商品和服务支出的增加。据研究数据：食品和居住支出分别增加1.7倍和0.7倍，衣着支出增加4.5倍，杂项商品和服务增加4.5倍，教育文化娱乐增加3.3倍，家庭设备用品及服务增加3倍，交通通讯增加2.9倍。除此之外，医疗旅游增加2.1倍。其中家庭设备用品消费的增加，主要体现在耐用消费品方面。据测算，城镇化率每提高1个百分点，城市将增加461.8万户家庭，空调、移动电话、冰箱的消费量将分别提高417.8万台，350.5万部和293万台。由此，不但要求产业结构必须适应于消费结构的调整，而且也要求金融服务及金融产品的升级必须与消费结构转变相适应。
2.4产业的转移和战略性新兴产业发展
城市人口的激增，必然带来就业问题产生。我国由于区域经济发展的差异，不同区域城镇化发展程度不同，不同区域各有其比较优势。国家将健全全国统一市场，完善区域互动机制，发挥各地区的比较优势，支持特色产业的发展，鼓励东部地区向中西部地区进行产业转移。对于中西部地区而言，就业很大程度上是靠东部的产业转移带动，因此，中西部地区要承接产业转移，大力发展具有比较优势的高技术、制造业和劳动密集型产业，加快服务业的发展，在生态和农业地区，以高技术改造传统的农业，发展有利于保持生态功能的特色产业和服务业。而对经济较为发达的东部沿海地区，消费能力较强，资本基础较为雄厚，人口素质较高，决定了服务业和战略性新兴产业更有可能获得优先发展。银行要密切关注各区域不同的发展特点和优势，在产业迁移、调整、升级或是新兴的产业和技术等方面实加强研究规划，确定金融产品切入的具体方向和时点。
2.5生活性和生产性服务业发展
在推进城镇化建设过程中，无论是生产性服务业还是生活性服务业都将有着旺盛的市场需求，实现飞跃式的发展。以物流为例，我国现代物流的发展严重滞后，导致消费品从生产端传到消费端均需要经过多个环节，统计显示目前全社会物流成本相当于国内生产总值的20%左右，比发达国家高出一倍，严重影响了我国产业结构升级和内需大消费的拉动。因此，必将重点在物流环节上进行突破，打造新的零售模式，因此物流业将迎来广阔的发展契机。另外以教育-职业教育为例，第二次农业普查显示，20岁以下外出劳动力占总数的16.1%，大约有9000万人左右，这些农民工及其下一代劳动力需要通过改善和加强教育，特别是实行职业技术教育和培训，使其掌握一定的劳动技能，才有能力参与城镇的基础建设、工业生产、商品运输和交易及社区服务等城镇劳动密集型的加工业和第三产业，才有能力在城镇安家立业。国家对西部地区的城镇化推进战略中就特别提出要着力支持科技和教育。文化产业作为现代服务业的重要组成部分，在城镇化的有效带动下，文化创意、出版发行、影视、演艺娱乐、动漫等文化产业将实现突破性的发展，由此带来的银企合作机遇也不容忽视。因此，应进一步细化和梳理生产性与生活性服务行业，对拟进入的相关行业的进行深入的研究，确定明确的金融产品切入点。
2.6多元化筹集资金方式
城镇化需要大量的长期投资，而仅靠政府投资远远不能满足支持城镇化建设所需的投资，因此，国家社科院提出要加大股权资本的供应，发展资本市场是一个基本的路径，但不能局限于发展资本交易市场，还可采取五个方面的措施：发展资本市场；鼓励民间资本进入；引进外资；发展PE、VC等集合投资；向将债权型资金转变为股权性资金的金融创新方面发展。这些也为银行在非信贷业务的发展提供了切入点。3从区域城镇化规划导向寻求市场具体需求“十二五”期间，国家主打“二横三纵”城市群，这些城市群大则容纳5000万~1亿人口，少则容纳1000~2500万人口。在今年6月12日，国务院常务会议审议并原则通过了《全国主体功能区规划》，提出根据不同区域的资源环境承载能力、现有开发强度和发展潜力，统筹谋划未来人口分布、经济布局、国土利用和城镇化格局，确定不同区域主体功能。在9月下旬的《中国发展报告2010》发布会上，国家发改委指出，今后在城市化空间布局上可以按特大城市群、大城市群、其他城市化地区（大都市区、城市圈、城市带）、边境口岸城市、点状分布的中小城市和小城镇五类考虑，实行有区别的城市化方针。
未来一段时间，各区域城镇化发展的步伐将加快，本行应积极把握发展机遇，紧贴国家对区域城镇化发展的规划战略，不断加强产品研发和市场拓展，在客户的选择上应坚持体现区域特色或产业特色的“抓大放小”，在产品营销上要突出重点、同时要切实加强对业务操作中可能出现的各类风险的管控。
篇7：我国汽车节油的现状及发展策略
我国汽车节油的现状及发展策略
能源是人类赖以生存和发展的物质基础.目前全球能源紧缺,我国的能源形势十分严峻.汽车产业的飞速发展给我国石油供给带来巨大压力,是我国石油对外依存度不断增加的.主要原因,因此汽车节油是当务之急.本文从我国汽车石油消耗现状出发,对国内汽车节油的现状进行了分析,提出了我国汽车节油存在的主要问题,并给出了现阶段可行的发展策略.
作 者：石志安 李迪杰 作者单位：长安大学汽车学院,陕西,西安,710061 刊 名：交通节能与环保 英文刊名：MARINE ENERGY SAVING 年，卷(期)： “”(2) 分类号：U4 关键词：汽车 节能 主要问题 策略篇8：湖北省农村民间金融的现状及发展研究
湖北省农村民间金融的现状及发展研究
[摘 要]本文通过对湖北省27个主要地区131家农户进行调查访谈，对湖北省农村民间金融发展的基本情况做了了解。在此基础上，结合湖北省的地域经济特点，对湖北省农村民间金融发展存在的障碍进行分析。针对分析结果，对湖北省农村民间金融的发展提出了相关的对策建议。
[关键词]湖北省 农村 民间金融
湖北是农业大省和国家重要农产品生产基地,至今仍有“湖广熟，天下足”的说法。“三农”问题是全省工作的重中之重。而农村金融又是当前农村工作面临的突出难题之一,积极探索解决农村金融问题的有效办法,是推进新农村建设的当务之急。但湖北省作为中西部的结合地带，同浙江等沿海地带相比民间金融的发展规模，发展速度都要逊色很多，民间金融对湖北农村经济发展的贡献较小。本文通过对湖北省民间金融发展的现状，湖北省民间金融的优劣和劣势进行分析，基于湖北省农村特点，湖北地域特色提出相关建议。旨在能探求出湖北省农村民间金融规范化发展的途径，为湖北农村发展提供更有利的金融支持。
一、湖北省农村民间金融发展现状
1.湖北省农村民间金融发展概况
《湖北省金融运行报告》显示，湖北省民间融资活跃，融资额度逐渐扩大，主要方式仍为直接借贷，借贷利率总体上扬;人民银行武汉分行民间借贷样本监测中，中小企业民间借贷规模呈加快增长趋势，借贷利率明显高于正规金融贷款利率，尤其是下半年以来二者利差略呈扩大趋势，而农户民间借贷规模基本稳定，借贷利率水平差异较大。
目前湖北省农村民间金融的形式呈现多样化，既有民间借贷、合会、私人钱庄和典当行等传统的民间金融形式,也出现了一些具有新时代特征的民间金融机构如农村合作基金会、农村互助储金会等。
2.湖北省农村民间金融的抽样调查统计
本文对湖北省农村民间金融的现状进行了调查，以问卷调查为主，交流访谈为辅，以户(家庭)为调查单位走访了湖北省武汉、荆州、黄石、仙桃等27个主要地区。发放调查问卷131份，筛选确认回收的有效问卷103份。
(1)农户对民间金融的接受程度
在接受调查的103户农户中，绝大部分以务农和外出打工作为主要收入来源，共占调查总人数的79.4%。其余农户主要以做生意或以固定职业如教师为生。调查显示，在103个样本中只有14户有过向民间金融组织借贷的经历，仅占13.6%。当问及“当您缺乏资金时，您一般会向谁借款?”时， 77.67%的农户选择“亲戚朋友”，24.27%选择“银行等正规金融机构”，选择“民间金融组织”的只有1.9%
(2)农村民间金融的规范程度
湖北省民间金融组织较少，不仅不具规模效应而且规范性较差。问卷对民间金融的服务种类、借贷利率、借贷过程中是否需要抵押做了调查。
民间金融的服务种类一般涉及到吸收存款、发放贷款、结算、信托、金融租赁、融资担保等。调查结果显示湖北省农村民间金融的服务种类主要以发放贷款为主，所占比例为41%。其他的服务主要有吸收存款和金融租赁，各占17%和13%，结算也占有10%的份额。如图3所示。
民间借贷的利率向来是人们关注的重点。由于样本中实际发生民间借贷的农户较少，所调查的利率为农户所了解的当地的民间借贷利率。结果如表1所示。利率区间主要集中在银行贷款基准率的1-4倍之间。
对于民间借贷中是否需要抵押品或担保，对有过民间借贷经历或接触过民间借贷的农户进行调查显示，54.8%的交易没有抵押或担保。
(3)农村民间金融的贡献程度
调查显示，74.5%的农户认为民间金融对农村经济发展有点作用，认为“作用重大”和“没有作用”的比例相当，均为6%左右，认为“有负面作用”的占12.2%。由以上分析可以得出，湖北省农村民间金融发展规模较小，规范性较差，对农村经济的发展的作用不是很显著。在所调查的农户中很多人在当地都没见过私人钱庄和典当行等民间金融机构，更谈不上把民间金融作为融资渠道之一。
二、湖北省农村民间金融发展的障碍分析
1.民营经济不够发达
在20末，在全国民营企业500强中，浙江省有179家民营企业挤入其中，而湖北省仅有12家，在末，浙江省有174家民营经济挤身于民营企业500强，而湖北省仅有12家。从注册资金上来看，，湖北省私营企业中，注册资本在1000万元以上的大户有850户，而浙江省私营企业中，注册资本在1000万元以上的大户有2050家。中国人民银行温州支行1月进行的调查显示,按20末中小企业贷款余额400亿元计算,中小企业的民间借贷约为170亿元,企业以业主个人名义借入的民间借贷约为125亿元。可见，民营企业的发展情况对民间金融的发展有着重要贡献。民营经济的发展缓慢势必会导致民间金融资金需求的减少，对民间金融的需求市场的影响很大。这也是湖北民间金融总体规模较小的.重要原因之一。
2.民间资金不够充裕
民间资金是农村民间金融资金的主要供给。民间闲散资金与浙江、江苏等民间金融发展较快的地区相比明显较少。而且由于湖北省民间融资程度不高，传统思想观念、中介机构不发达等不利因素制约着我省民间资金向民间资本的转化。20据湖北省统计部门测算，湖北省民间资本总计达2800亿上，而浙江省民间资本的规模就已经突破万亿元。民间资本不充裕，民间金融的资金来源较少，直接影响着民间金融供给市场的发展壮大。
3.民间金融风险较大
风险性的主要表现有，其一，湖北省民间金融监管配套制度不完善，必将导致农村金融秩序混乱。问卷调查结果显示，农户排斥民间金融的原因中选择“不受法律保护”一项的占37.5%，高居榜首。农户对民间金融法律地位的疑虑影响着农户对民间金融的信任程度。民间金融监管制度不配套，如民间金融监管缺位、民间金融监管法律滞后、民间金融监管规范混乱等，是我国民间金融广泛存在的问题，同样是制约湖北省民间金融发展的重要因素之一。其二，农村民间金融固有的局部性风险。作为诱致性制度变迁的产物，民间金融大多缺乏正规的组织形式、良好的运作机制、有效的约束机制和风险控制机制，具有不规范、高风险等特点。随着交易规模的扩大、参与人数的增加，民间金融原有的血缘、业缘、地缘关系逐渐被突破，相应风险不断积累，从而难以避免关联贷款等道德风险的发生。
三、湖北省农村民间金融发展的对策建议
1.确定合法的法律地位
我国应该尽快出台《合作金融法》来给民间金融正名，《合作金融法》至少应该包括两大方面：一是从法律上明确民间金融组织的合法地位，根据法律规定的职格条件，依法成立的民间金融组织，其组织、成员的权利义务是受法律保护的。二是规范的利益纠纷的法律解决途径。《合作金融法》的出台，将不仅从法律上承认民间金融组织的合法地位,同时也明确利益纠纷的法律解决途径，使司法机关在处理该类案件时有法可依，从而达到弥补民间信义机制约束不足的缺憾。
2.设立完善的监管体系
湖北省农村金融发展面临的威胁主要是金融监管配套制度缺失，需完善监管体系。首先是内部监管。内部监管主要是指民间金融内部经营管理的规范性、标准化，能够在民间金融内部形成合规化经营的内在要求，以期达到风险因素内部消化、解决的目标。内部监管是一种成本较低的选择。其次是外部监管。在内部约束治理机制缺乏的情况下，有效的外部监管是降低金融风险的重要手段。
3.构建双向诚信体系
湖北省民间金融发展缓慢的一个重要原因就是缺乏诚信体系，农户信任度不高。从民间金融市场卖方的角度，诚信体系主要指登记产品出售方认证状况和信用登记的信用平台，使得信用申请人在交易中能够查询卖方的资信状况。从买方的角度，应该在湖北省农村地区建立个人征信系统，为农户普遍建立信用档案，信用档案不仅包括正规金融的交易而且包括民间金融。这将提高农户信用意识，改善农村信用环境，加大对“三农”信贷投入，支持新农村建设。
篇9：现代汽车维修技术的现状及发展探讨论文
1.1 汽车维修设备落后
现目前国内很多企业都还停留在传统的汽车维修时代，加之现代汽车的结构、功能、型号等都逐渐复杂化和多样化，企业不具备专业维修设备以及故障诊断技术，就很难准确判定汽车的故障问题，直接影响汽车维修的效率与准确性。此外，企业汽车维修设备老旧情况比较显著，未能定期对设备进行保养和维修，当设备投入使用后就很容易出现问题。
1.2 维修人员技术不高
一是素质不高，有的汽车维修人员连最基本的文化素养都不具备，没有全面了解现代汽车的基本信息，而且企业对维修人员的培训业未落实到位，特别是现代化汽车技术有关知识与技能的培训更少，严重影响汽车维修行业的发展;二是缺乏人才，有的企业过于追求眼前利益，不愿意花钱引进专业的现代汽车维修人员，使得汽车维修人才市场综合水平始终处于滞后状态。
1.3 维修缺乏参考实例
国内汽车维修行业信息系统缺乏完善性，收集与归纳的国内外有关数据和信息难以满足汽车维修行业的发展标准，维修过程中可以参考的实例很少，影响了汽车维修效率。此外，市场上关于现代汽车维修技术的专业书籍以及可以参考的维修资料很少，汽车维修人员只能根据工作经验以及和其他维修人员间的交流探讨摸索现代汽车维修技术。
1.4 维修技术规范落后
现代汽车维修技术要求具备动态化的汽车维修技术规范，便于更好地服务于汽车维修工作。但现目前，国内汽车维修技术规范仍然存在陈旧与僵化的问题，汽车维修技术覆盖面积较窄，应用程度不高，使得在现代汽车维修中维修技术难以得到充分发挥，自然也就制约了现代汽车维修技术的发展。
篇10：现代汽车维修技术的现状及发展探讨论文
(1)维修设备逐渐现代化。各类新材料、新工艺等被逐渐应在汽车制造上，现在只要借助新型结构、电控、装备等就能实现汽车变速的控制。随着各类新装备的不断使用，相应地各种现代化汽车维修设备也会逐渐诞生，维修技术自然也会呈现出现代化的发展趋势。(2)维修过程逐渐专业化。现代汽车维修需要利用先进的设备和方式才能准确判定故障位置及原因，而且还需要具备一定专业技术水平的维修人员采取新技术对汽车进行专业化的维修。(3)维修管理逐渐一体化。电脑的不断发展优化了汽车维修管理工作的程序，在未来，实现汽车维修管理与电脑管理一体化是重要发展趋势。利用电脑输进和输出数据与资料，让客户建立档案更加方便和快捷，提升汽车维修效率。
4 结语
随着科学技术的不断发展和信息化技术的广泛应用，现代汽车的结构、功能、制造等都越来越复杂和多样，因此，汽车维修技术的发展就显得更加重要。当前，国内汽车维修技术还存在一些问题，需要进一步改进与完善，才能适应现代汽车维修的需求与标准。
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