下面是小编精心整理的中小企业融资难问题探研，本文共5篇，希望能够帮助到大家。
篇1：中小企业融资难问题探研
中小企业融资难问题探研
在国外严重的金融危机与国内从紧的金融政策的影响下,国内外经济形势变得持续恶化,在这种情况下,我国的`中小企业日子变得越来越不好过了.自从开始以来,在中国经济最发达的珠三角、长三角、环渤海经济带等民营经济活跃的地区先后出现大量的中小企业开始倒闭或濒临财务危机.
作 者：张铁军 杨宏伟 刘捍中 作者单位：张铁军,刘捍中(中国人民建设银行开发区支行)杨宏伟(中国人民建设银行黑龙江分行)
刊 名：活力 英文刊名：HUOLI 年，卷(期)： “”(1) 分类号：F8 关键词：篇2：解决中小企业融资难问题探讨
二、解决中小企业融资难的策略
（一）内部融资
1、资产变卖融资。资产变卖融资是将企业的某一部门或某一部分资产清理变卖以筹集所需资金的方法。企业资产变卖对象包括：与主要生产经营活动关系不大的资产；盈利能力低于同行业一般水平的资产；清算价值大于账面价值的资产；欲强化专业化生产而放弃的非专业化生产用资产。为优化经营结构和提高专业化程度，也可变卖盈利部门，挪出部分资金用于其他战略部门的投入。通过变卖多余或低效资产筹措到必要的资金，集中力量发展企业优势，提高专业化程度，开拓新市场，提高竞争能力。
2、内部职工集资方式。企业职工对企业的经营状况、发展潜力十分清楚。企业发展了，对内部职工是有利的；企业关门，职工会因此失去工作。中小企业的老板为扩大企业规模或资金周转不便时，向内部职工集资一般都会得到支持。向内部职工集资，不用受银行借款所附条件的限制，运用资金比较自由。当然老板应承诺职工回报较高的利息，这相当于分给集资职工红利。职工把钱投入本企业，所取得的投资收益比银行存款利息高很多，在这种情况下，他们愿意集资。职工把钱借给自己的老板后，彼此之间的关系会更加亲近，职工会更加效忠企业。
（二）外部融资
1、依靠社会关系。不少小企业常以家庭为核心，以兄弟为帮手，以朋友为辐射，来筹集起家的资本。在向亲朋好友借款时，除了以情动人外，要注意向他们介绍创业计划和投资机会，让他们相信计划是可行的。只要动之以情，晓之以理，就能通过亲朋好友筹集到不菲的资金。
2、政府扶持。国家和地方政府每年都公布一系列政策性拨款、贷款、税收减免等各项政策文件。企业应注意收集这些政策性文件，认真学习，真正领会政府的意图。重点留意与本企业相关的产业政策、科技开发政策，然后对号入座，看看自己的企业可能在什么地方符合国家政策支持的条件。按照政府的意图去投资，考虑所上项目是否符合国家政策，是否可享受到一定的财政融资；按国家政策引导，把握机会，积极主动争取，多向上级主管部门汇报申请，充分准备，才能用足用好政策。相对于大金融机构而言，中小金融机构对中小企业的贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、对当地经济情况比较熟悉的优势。我国初步建立了微型金融体系基本框架，政府还要加大力度建立和发展，能更好地为中小企业服务，缓解中小企业资金紧张问题。
3、银行贷款。几乎所有国家，银行贷款在企业融资总额中所占比重都是最高的。借款技巧在中小企业融资中显得日益重要，建立良好的银企关系、合理利用银行贷款是企业解决资金困难的重要手段。与银行建立良好的关系是中小企业顺利取得银行贷款的关键。首先，企业要讲究信誉。企业经济效益和信誉的好坏直接关系到银行信贷资金的安全与否。企业的财务核算是否正规、财会人员素质的高低以及财务管理严格与否是银行衡量企业管理水平的重要标准。企业应苦练内功，真正提高经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。其次，企业应经常主动向银行汇报经营情况。这是一种心理公关技巧，银行由此感受到公司的尊重，改变对中小企业的种.种偏见和不信任，逐步建立良好关系。企业不能因一时办事受挫而埋怨银行，在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免冲动伤了和气而得不偿失。要选择合适的贷款时机，既保证资金及时到位，又便于银行调剂。银行信贷规模是年初一次性下达，分季安排使用，不允许擅自突破。中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末，应提早将本企业的用款计划告诉银行，以免银行在信贷规模和资金安排上被动。企业要严格按借款合同规定使用贷款，主动配合银行检查企业贷款的使用情况，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期履行还款手续。
4、融资租赁。对于中小企业而言，每一设备都由企业自己购买并不划算也难以办到，通过租赁，不必支付设备款项，只须支付很低的租金就能获得此设备，获得的是使用权，并不将其列为负债，也不改变企业的资本结构，增强了企业的借款能力。由于企业不需要一次性支付大量现金，增强了企业的现金流动能力，可以节约出大量资金用于其他方面，补充了企业的运营资本。企业借钱的目的往往是通过购买设备来增加利润，从某种意义上说，租赁融资比银行借贷更为直接，能更快形成生产能力，可避免借贷筹资的条款限制，为企业经营活动提供了更灵活的方式。
5、上市。新的《证券法》对包括股市和债市在内的直接融资市场准入采取核准制，为中小企业打开了通道。创业板市场的建立使中小企业有了一个特定的市场融资渠道，中小企业板块给高成长型中小企业融资需求提供了很好的平台，中小企业通过上市，融资困难可以得到很大缓解。
三、中小企业融资技巧
（一）把握好时机
何时融资，成本最低、风险最小、收益最大，是中小企业融资前必须考虑的因素。企业只能适应外部融资环境而无法左右外部环境，这就要充分发挥主动性，积极寻求并及时把握各种有利时机。企业要有超前预见性，要能够及时了解国内外宏观经济形势、政治环境，掌握国内外利率、汇率等金融市场的各种信息以及国家货币、财政政策，合理分析和预测影响企业融资的各种有利和不利条件及各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。企业在分析融资机会时，要考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。
（二）控制好成本
每次在进行融资之前，先不要把目光直接瞄向各式各样的融资途径，更不要草率地做出某种融资决策。融资意味着需要付出成本，而融资成本是决定企业融资效益的决定性因素。降低融资成本，确保预期总收益大于融资总成本，这是融资的首要原则。在筹集资金前，企业要加强经济核算。由于筹集过多，会造成资金闲置浪费，增加融资成本；也可能使企业负债过多，无法承受，偿还困难，增加经营风险；而如果企业筹资不足，则会影响企业投融资计划及其他业务的正常开展。因此，进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，确定合理的融资规模。
（三）运用好方式
企业在确定融资规模时要优先考虑企业自有资金，然后再考虑外部融资。属于高科技行业的中小企业可考虑到创业板市场发行股票融资；一些不符合上市条件的企业则可考虑银行贷款融资。对创业初期的小企业，可选择银行贷款；如果是高科技型的小企业，可考虑风险投资、基金融资。如果企业已发展到相当规模时，可发行债券融资，也可考虑通过并购重组进行融资。如果是用于企业流动资产的，可选择各种短期融资方式；如果是用于长期投资或购置固定资产的，可选择各种长期融资方式。结合不同融资方式的不同特点，中小企业应选择适合自身发展的融资方式来缓解资金问题。
参考文献：
1、陈万江.现代企业融资方式与技巧[M].西南财经大学出版社,.
2、董贵昕.如何进行企业融资[M].大连理工大学出版社,.
3、蒋政.融资方略[M].经济管理出版社,.
4、MBA核心课程编译组.资本运作[M].九洲出版社,.
5、房西苑.突破企业融资瓶颈[M].鹭江出版社,2003.
6、胡冯珠.新形势下浅议中小企业融资难问题[J].现代经济信息, 2009（20）.
7、刘松鹤.金融学概论[M].北京理工大学出版社,2009.
篇3：浅析我国中小企业融资难问题
二、解决中小企业融资难问题的对策
中小企业要发展，改善融资服务是关键，中小企业融资难是个历史性的难题，产生的原因很多，破解这个难题也是一个复杂的系统工程，需要政府、银行、企业的共同努力。
（一）中小企业自身素质的提高。
1.加快提高中小企业的市场竞争力。
各级政府要积极引导中小企业加快结构调整，每年筛选一批优质中小企业进行培育，重点扶持科技型、就业型、资源综合利用型、农副产品加工型、出口创汇型、社区服务型和信息服务型中小企业的发展。鼓励和支持中小企业增加科技投入，加快技术改造和新产品开发，大力发展科技含量高、技术先进、市场竞争力强的名优产品，加快产品的换代速度，提高企业的经营效益和市场竞争力，增强银行对中小企业信贷投入的信心。
2.全面提高经营管理水平。
各级政府及有关部门要引导和督促中小企业改善经营管理，建立健全规范的生产经营制度和企业管理制度，打破传统的家族式经营管理模式，建立现代企业制度。要积极引进和招聘人才，改善人力资源结构，提高经营管理水平。要帮助中小企业加强财务管理，建立健全各项财务管理制度，尽快形成规范的财务体系，确保会计资料真实完整。中小企业在申请银行贷款和向其他金融机构融资时，必须按规定提供真实、可靠的企业财务报表和资产清单，增强银行对企业的信任度。
3.打造“诚信”品牌。
中小企业要增强“诚信为本、操守为重”的观念，牢固树立信誉兴业的思想，增强重合同、守信用的自我约束意识，自觉地按市场经济规则办事，坚持诚实经营、履约守信，按借款合同偿还贷款本息，提高企业的资信度，靠良好的信誉赢得银行的信任和支持，以信用求得自身的发展。
（二）推动建立多层次的直接融资体系。
建立健全信贷服务组织体系。各国有商业银行省级分行应明确为中小企业服务的业务部门，研究、制定和督促、落实支持中小企业发展的相关政策措施，明确提出支持中小企业发展的工作目标、实施步骤，并定期考核；各股份制商业银行要结合本行实际，在中小企业中筛选和培育优良客户，为中小企业提供全面的信贷服务；城市商业银行、城市信用社要紧密结合本地经济发展实际，强化“立足地方、服务中小”的市场定位，在控制风险的前提下，千方百计满足中小企业的信贷需求。
（三）积极推动对于中小企业的经营服务创新和体制机制的创新。
目前我国政府的信用担保体系尚处于初步发展状态。但由于我国商业银行普遍推行了抵押、担保制度，而大部分中小企业难以提供符合抵押条件的抵押物，所以导致一些成长性较好的中小型企业无法获得贷款，信用保证制度可以使得那些按正常渠道无法获得到贷款的小企业得到了资金上的支持。
我国中小企业信用担保机制刚刚开始成立，业务管理和经营模式都处于探索阶段，有许多问题需要进一步研究和解决。要在不断摸索适应我国国情的中小企业担保机制的基础上，加强对担保基金的管理、监督，加快信用担保体系市场化、规范化的步伐。强化中小企业的信用观念，建立起中小企业信用评级和信用登记制度；谨慎选择担保对象，建立起信用担保的风险控制与防范体系；加强对担保项目的跟踪检测，以便及时发现和处理问题，建立起担保风险预警系统；深化担保机构的内部管理；强化担保机构的外部约束，加强担保业务全过程的质量控制，建立起科学严格的担保操作管理责任制；根据实际情况建立不同模式的信用担保机构，推动担保产业化发展。
参考文献：
[1]何雯君。我国中小企业融资难的成因及治理对策[J].商业研究2003，（2）：79—81.
[2]赖小民,缓解当前中小企业融资难的政策思考[J]. 中国金融,(2):61-63?
[3]张晓东,中小企业的融资现状与政策分析[J].国际商务财会,2009(1):66-68
[4]施金影,中小企业融资问题探讨[J].财会研究,(1):53-55
篇4：如何解决中小企业融资难问题
如何解决中小企业融资难问题
作为中国经济的一支生力军,中小企业已成为支撑和推动经济增长的重要力量.在这种情况下,如何为中小企业提供更好的金融支持,也愈来愈引起各界的'高度重视.可以说,缓解中小企业融资难,已经成为当前金融理论界的一个热点问题.认真回答这一问题,不仅对实现经济的持续稳定增长,缓解就业压力十分必要,而且对解决中国金融运行中的结构性矛盾,推进金融发展,也具有重要意义.
作 者：苑德军 作者单位：中国银河证券公司 刊 名：中国科技成果 英文刊名：CHINA SCIENCE AND TECHNOLOGY ACHIEVEMENTS 年，卷(期)： “”(22) 分类号： 关键词：篇5：浅析我国中小企业融资难问题
摘要：目前，我国中小企业融资面临着自身规模小、银行信贷难及担保体制不健全等诸多方面因素的影响，如何解决中小企业融资难问题成为政府、企业和研究学者所共同关注的课题。要破解这一难题，目前必须从中小企业自身体制的健全、推动建立多层次的直接融资体系，积极推动对于中小企业的经营服务创新和体制机制等方面入手。
关键词：中小企业；融资；对策
中小企业作为国内生产总值的重要组成部分，在经济社会发展中的作用和地位日益增强，中小企业已经成为中国经济增长、市场繁荣、技术创新和扩大就业的重要基础，并以其灵活的运行机制和市场适应能力，成为我国体制改革、经济发展、社会和谐和对外开放的重要推动力。
一、中小企业融资难的原因分析
在国际金融危机的冲击下，中小企业受的影响应当说是首当其冲的，融资难，贷款难，资金短缺这是最主要的问题，已经成为制约中小企业发展的瓶颈，引起了中央领导高度重视和社会各界的广泛关注。中小企业融资难、贷款难应该说也是一个世界性的难题，从我国看，既有体制机制问题，也有中小企业自身的问题，我们分析主要有四个方面的原因：
（一）中小企业自身的问题。
（1）中小企业资本规模小，信息观念淡漠，导致银行放贷慎之又慎。中小企业经营规模小，生产技术水平落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大。不少中小企业信息披露意识不强，财务治理水平低下，信息缺乏客观和透明。此外，个别中小企业还恶意抽逃资金，拖欠帐款、空壳经营、悬空银行债权，造成信贷资金流失，严重损害了中小企业的整体信用水平。（2）中小企业财务制度不健全，内部控制制度不完善，会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为中小企业融资增加了难度。椐调查，我国中小企业50%以上财务制度不健全，许多中小企业的经营治理者自身素质较低，缺乏应有的财务治理知识，对重大的财务决策全凭自己拍脑袋来决定，治理非常混乱。同时，企业为了应付监督部门的检查，还要预备两套帐，甚至多套帐，这样，企业很难提供准确的会计信息资料，银行也无法摸清企业的真实面目，增加银行对企业贷款的风险。
（二）从银行方面来看，我国的银行大部分是商业银行，它需要考虑自身的风险，自身的利润，因此对于中小企业的贷款条件更加严格。（1）体制政策上的失衡直接影响银行贷款与直接融资的渠道。我国金融机构仍以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相一致，导致四大银行只愿给国有企业贷款。这主要是因为中小企业与国有银行在所有制上的差异，造成银行与企业之间制度障碍。此外，国家还规定对银行的逾期、呆帐等不良贷款实行追究制，因此银行方面对中小企业的放贷自然多一份谨慎和小心。（2）信息不对称影响银行与中小企业之间的关系。通常，中小企业在经营治理状况方面比银行拥有更多信息，因此，中小企业就有优势在合同签订的过程中或事后的资金使用过程中损害银行的利益，使银行承担过多的风险。由于中小企业与大企业在经营透明度和保证、抵押能力上的差别，以及贷款规模导致治理成本上的差异，使银行缺乏为家庭式中小企业提供更多融资服务的动力。
（三）我国中小企业的融资活动主要还是以传统的融资机构贷款融资为主，而且资金来源主要是国有银行，其贷款来源过于集中，不利于银行的风险防范。另外改革开放以来，我国中小企业数量将近增长了5倍，而金融机构数量却只增长了一倍，这也一定程度上造成了中小企业的融资困难局面。 从贷款条件来看，大多数贷款利率在5%--8%之间，贷款期限在6—12个月，总贷款额不超过500万元。贷款数额的限制和成本的过高不利于中小企业从事回报期长、收益高的项目，从而阻碍了中小企业的发展。
此外，中小企业信用担保的机制体制不健全，这方面也做了很多工作，中央财政、地方财政拿出资金建立担保机构，但是覆盖面不够，力度不够。且现行的《证券法》对上市公司的严格要求，“主板市场”的上市公司主要是国有大型企业，针对家庭式企业，尤其是非国有科技企业的“二板市场”的缺失，基金组织及其他形式的融资尚处于初建阶段，使得中小企业直接融资的渠道很难实现。
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