【导语】以下是小编整理的农作物新品种新技术的微观需求及影响因素分析-以油菜为例（共5篇），欢迎阅读分享，希望对大家有帮助。
篇1：农作物新品种新技术的微观需求及影响因素分析-以油菜为例
农作物新品种新技术的微观需求及影响因素分析-以油菜为例
基于我国主要油菜种植区600个农户的'调查数据,通过统计分析,得出以下结论:农户普遍重视油菜新品种的潜在产量和抗性,认为现场示范和定期咨询的技术推广方式效果最佳.通过交叉表分析得出:年龄在50～60岁之间、户种植规模在1334m2以下和家庭收入处于中等水平的油菜种植户接受新品种新技术的积极性较强.油菜新品种新技术研发及推广部门可参照这些依据.采取针对性的改进措施推进油菜产业的发展.
作 者：李争 杨俊 Li Zheng Yang Jun 作者单位：华中农业大学经济管理学院,武汉,430070 刊 名：中国种业 PKU英文刊名：CHINA SEED INDUSTRY 年，卷(期)： “”(5) 分类号：S5 关键词：技术选择 影响因素 调查 油菜篇2：公路运输需求影响因素和机理分析
公路运输需求影响因素和机理分析
公路运输需求按运输对象可分为旅客运输需求和货物运输需求.旅客运输实现人的'位移需求.货物运输实现物的位移需求.由于客、货运输需求产生的原因及社会经济影响因素的不同,一般应对其分别加以分析.
作 者：任其亮 REN Qi-liang 作者单位：重庆交通大学交通运输学院,重庆,400074 刊 名：交通标准化 英文刊名：COMMUNICATIONS STANDARDIZATION 年，卷(期)： “”(5) 分类号：U492 关键词：交通运输 公路运输需求 出行需求 影响因素 机理分析篇3：个人寿险需求影响因素分析论文
一、影响个人寿险需求的客观因素
(一)风险是影响个人寿险需求的根本因素
风险是决定和影响寿险需求众多影响因素中的根本因素。保险公司正是通过把生命风险(死得太早或活得太久)开发设计成寿险产品出售给投保人来取得经营利润的。保险商品表现为确定的精神消费与不确定的物质消费(一种或有索取权，或期得利益)统一的特殊使用价值，而不确定的物质消费与风险损失发生的概率分布一致。被保险公司开发设计成各种寿险金融衍生产品，一部分进入生产领域，如企业团体寿险、企业年金等保险保障类企业员工福利计划计人生产成本，而另外一部分则进入了消费领域，如居民个人储蓄性养老保险消费，从而参与到整个社会经济系统的物质再生产与精神再生产过程中。因此，可保的人寿风险是保险公司经营中最基本的生产要素，是保险业赖以存在和发展的必要条件和基础。没有风险，就不会有保险需求，更不会有保险。
(二)收入水平对寿险需求的影响
1.收入对寿险需求的影响
收入水平的高低影响着保险需求量的大小。收入水平越高，社会对保费的支撑力越强，保险需求会增加。反之减少。但是，由边际效用递减理论知，当其它因素不变的条件下，随着家庭收入的增长，寿险需求会先增长，达到某种水平后则会出现下降。这就是越穷与越富的人保险需求反而低的原因。其次，由马斯洛需求层次论知，保险满足的是人们对安全需求。收入水平增加，消费结构会发生变化，以生存需要为主的单一消费模式转向消费多样化。在总消费中，生存消费的比重逐步下降，安全保障的需求成为人们日常消费中不可缺少的部分，并在消费结构中占有越来越重要的地位。当人们的这部分需求能被寿险所满足时，他们的注意力就会转向更高层次的需求，再多的寿险需求对他们来说都是多余的，过多的寿险需求给人们带来的只是负的边际效用。因此，在其它因素(比如人口)不变的条件下，随着收入增加，寿险需求会先随之增长，达到某种水平后甚至会出现下降。显然，尽管保费收入是居民可支配收入的正函数，但不是单增函数。
2.寿险需求收入弹性的特征
一个发展中国家逐步变为中等收入国家或由小康国家向富裕国家转变的过程中，随着收入的增长，保险需求也在增长，而且其增长幅度较大，即保险需求的收入弹性系数大于零，尤其在临界点1(如图1)，穷国变为小康收入国家的阶段，弹性系数值更大。因为在临界点1的左边，收入增长基本上用于生存消费，不产生保险有效需求；而在临界点1的右边，任何新增收入都会带来一定的保险需求。这就是处在经济起飞、转轨阶段的国家，保险需求的增长比国民生产总值的增长要快许多的缘由。现今世界上各国都处于临界点1与临界点2之间，如果说到达临界点2则意味着这个国家几乎所有人都已经超出了对安全需求的层次，而上升到了对更高层次的需求了。如果社会物品极丰富后，实现按需分配，这样，商业寿险需求就趋向减少了。
(三)寿险产品及其替代品、互补品对寿险需求的影响
1.保险业发展阶段及产品丰富度对寿险需求的影响
保险业发展所处阶段、市场结构特征和产品丰富度有着高度关联，是影响需求的重要因素。寿险产品对保险需求的影响常常取决于市场发育的阶段。在保险业发展初期，市场处于卖方市场阶段，寿险公司较少，产品单一，如垄断市场，保险需求在短期内释放，消费者饥不择食，需求量较大，很难分清优劣，寿险产品因素对需求的影响将不太明显。但当市场发展到一定阶段转变为买方市场时，市场主体增多，寿险品种丰富多样，如垄断竞争市场。此时消费者比较成熟，产品丰富度就成了一个影响因素。
2.替代品对寿险需求的影响
首先，从风险管理功能角度看，保险作为一种风险管理手段，任何其它风险管理工具都是其替代晶。被保险人进行风险管理总是会选择成本最小而保障效用最大的方法。尽管避免风险无疑是最节省成本的一种方法，但这在实际中是不可能的。当风险事故所能造成的损失不是很大，影响不是严重时，选择保留风险则可以降低成本，因为通常收取的保费总是大于期望损失的。比如感冒发生频率高，损失(所需医疗费用)较低，可以在时间上自然分摊其损失，并等于期望损失，因此，保留小型风险可以降低成本。但对于损失大影响严重的风险，保留风险就是不可行的了。预防和抑制都是减小风险发生概率或损失程度，而并未将风险规避。风险转移对于转出风险方无疑成本最低，但它要受到合同条款的限制，而对转人方，仍然要对风险进行管理，比如公费医疗就是个人家庭与单位间的风险转移。而单位将风险转移给保险公司，保险公司运用科学的手段将风险集中处理，分散风险，化解风险，将大的不确定的损失转化为小的确定的损失，虽然有一定的成本，但确实是对风险最有效的管理办法，如单位委托保险公司举办团体寿险。
可见，对于风险管理手段来讲，替代品使得保险的潜在需求减少，但是对于那些难以避免的，损失较大、影响较严重的，难以转移给其他单位或转移成本较大的风险，在其他风险管理失效时，保险就成为科学处理风险的有效手段。
其次，从保障功能角度看，社会保险和商业寿险存在相互替代关系。社会保险所提供的保障，可以减少人们对个人风险的担忧，从而减小商业寿险方面的需求。另外，在社会总资源一定，用于社会保险增多，用于商业寿险就必然减少。比如，社会医疗保险支付医疗费用比例越多，商业保险自然少人问津。韩国学者Kim曾对中国的研究表明，政府的人均社会安全和社会援助支出每增加100美元，则人均寿险保费要减少6.9美元。
总之，社会保障水平较高，人们就不愿意多花钱自己购买商业寿险。相反，人们就不得不购买商业保险作为社会保险不足的部分补充。最后，从储蓄投资功能角度看，随着混业经营趋势加剧，引发了货币市场、资本市场、信托市场和保险市场伺的互动，兼具储蓄、投资、理财和保障等多种功能的寿险金融衍生产品的创新层出不穷，如子女婚嫁教育险与教育储蓄存款、证券开放式基金与投资连结保险等，吸引大批投资欲望高的消费者。可见，在人们追求资金保值增值，寻求资金投资收益比寻求保险保障更强的今天，金融产品间具有很强的替代性，这对保险需求产生了强大的替代效应。
另外，保险是金融产品中唯一具有转移风险功能的产品。保险的保障作用主要表现在初期当个人资产积累不足时，对遭受损失的个人给予的补偿(见图2)。在初期，当个人资产积累有限时，保险的保障功能比较突出。而当拥有一定的资产(如在保额以上)的水平时，个人可承受一定的经济损失，保险保障作用就降低了，对保险的需求则会降低。随着金融资产变现能力提高，对保险的替代作用也越强。个人拥有的金融资产数量，也决定了个人风险的承受能力，从而影响其对风险转移的需求。
3.互补品对寿险需求的影响。任何与寿险需求成同向变化的保险产品，都是寿险的互补品。互补晶越多，寿险需求就越强烈。比如，附加险需求增加会导致主险需求增多。住院附加险需求增加会导致医疗险需求增多。其次，社会保险与商业保险间存在着相互替代关系。在一定的经济发展水平下，社会保障程度越高，它对商业保险的替代效应越大，反之相反。另外，保险与储蓄产品间存在明显的替代关系。在其他条件不变的情况下，利率上调，使得保险需求下降，储蓄需求上升。保单持有者通常将以保单抵押取得现金，或直接退保以取得现金向其他货币市场或资本市场投资。反之，利率下调，使得保险需求上升，储蓄需求下降，由于保险公司调整保单利率具有迟延性，人们通常会积极投保，利用时间差获得低价格高收益的保障。同时，由于利率调整，迫使各公司调整寿险产品预定利率，推出新款保单，从而引起新旧产品价格的变化。如果遇到通货膨胀所引起的心理预期的影响，又会推波助澜强化这种波动。利率上升将导致保险产品价格下降，从而增强其产品的竞争力；利率下降，将导致保险产品价格上升，从而使其产品丧失竞争力，需求下降。
(四)营销对寿险需求的影响
人们的风险意识和保险意识弱，保险行为就被动，反之则主动。在保险发展初级阶段，居民保险知识缺乏，甚至仍有些人不知道保险和保险产品，更不要说对保险合同的具体条款内容的了解。此时，只要借助有效的营销手段，就能让潜在需求有效化。如采取营销体制创新，拓宽营销渠道，传播普及保险知识，让保险深入人心，则能显著增加保险需求。1992年引入美国友邦营销体制后，我国保险业以35%以上的年递增率的长期高速增长。保险营销员从无到有，十来年就发展到目前130多万人，是他们开拓了银行、邮政、网络、电话等营销渠道，以及各种营销手段和方法创新，是他们创造了中国保险业发展的奇迹和各种神话。当然，尽管最不受欢迎的营销手段是业务人员上门推销，但目前大多数保险公司产生业绩的主要手段仍是业务人员上门推销。
(五)人口因素对寿险需求的影响
人口因素的影响具体表现在总量和结构。人口总量是形成寿险需求的基础，众多的人口数量标志着潜在保险市场巨大。人口结构决定了寿险的有效需求及差异。现代社会人口的老龄化、家庭结构趋小及多样化的趋势，将带给商业寿险较大的发展空间。首先，人口老龄化已成为世界各国人口结构变化的总趋势，在社会保险和企业年金保险一定时，随着老年人口所占比例上升，对寿险商品的需求也将上升。因为，寿命延长所造成的人口结构老龄化也是一种风险，寿命的延长意味着一个人年老退休后生存的时间更长了，所需的养老费用也就更多了，那么，老年人不得不更多地依靠自己年轻时的个人储蓄性商业养老保险以对付活得太久的风险。
其次，在人口总量一定的情况下，家庭结构也是影响寿险需求的因素。家庭成员越多，老幼相扶、相助和相养的功能就越大。在社会经济不很发达时，家庭则是最有力量的保障。但是，随着社会经济的发展，社会分工的细化和人口迁移的频繁，家庭结构的日益趋小和单一化，核心家庭由夫妻及其未成年子女组成，人数较少，经济条件较好、家庭成员教育水平较高，而单亲家庭增多，家庭成员之间的相互扶助作用很有限，传统家庭的保障功能大大减弱，以往“养儿防老，多子多福”的想法变得越来越不现实，人们越来越依赖于社会化的办法来解决自己所面临的各种风险。因此，在社会保险与企业年金保险一定水平下，商业寿险就成为家庭未来保障方式的首选。
(六)社会经济、政治、法律和文化发展环境对寿险需求的影响
1.经济体制与政策
保险业是社会经济政策敏感度很强的一个行业，社会经济发展环境的变化将对保险需求产生直接的影响。首先，不同经济体制下，承担风险的主体不同，商业保险需求差异就很大。在计划经济时代，国家是承担风险的主体，不仅把职工的生、老、病、死全部包下来，甚至还为其亲属提供了不同程度的社会保障。那时的商业寿险需求很小。市场化改革后，个人成为承担风险的主体，生老病死问题必须个人自己解决，企业年金保险和个人家庭的储蓄性商业养老保险就自然成为个人家庭寿险需求的必选。可见，体制变迁使承担风险的主体发生了变化，创造出来巨大的商业保险需求。
其次，经济政策和发展规划对保险需求影响巨大。如中国改革开放后藏富于民政策和全面建设小康社会的社会经济发展目标的实施，则整个社会经济总量和增长速度在持续提高条件下，居民可支配收入不断增多，培育了较强的消费能力，大量中间层的形成，引起消费结构、消费方式的变化。中间阶层已是保险消费的主体。另外，如中国构建和谐社会的社会经济发展目标对保险需求的影响也是明显的，因为，构建和谐社会，有利于增加对保险的需求。一是引起政府和民众对自然灾害、意外事故、社会风险等风险问题的重视，并增加保险供给能力的投人。二是保险业在构建和谐社会中，可以发挥自己特有的社会功能，从而为保险业的发展带来机遇。
2.社会保障制度
一个国家社会保障体系的完善程度，直接影响到商业人寿保险的需求。以社会基本养老保险为主体的国家年金、以企业团体养老保险的企业员工福利计划为主体的企业年金，以个人储蓄性商业养老保险为主体的个人年金的“三支柱”社会养老保障体系逐步确立，目前，已成为员工退休后生活质量能与时俱进的坚强基石。今后，随着社会保障体系的逐步完善，广覆盖低保障的社会基本养老保险只能为社会成员提供最基本的生活保障，不足部分必然要通过企业年金和个人年金解决。
从世界各国社会保障制度的演化和发展改革经验看，各国由于政治经济制度、经济发展阶段、价值取向、法律文化传统等方面的不同，社会保障的内容体系各有差异，但减轻政府财政负担的，广覆盖低保障的改革方向却是一致的。因此，随着社会保障制度改革深入，会刺激企业员工福利保险计划和个人储蓄性商业保险的大量需求，为商业保险开辟广阔的市场空间。
3.税收政策
税收政策能左右保险购买行为，税收优惠政策会刺激保险需求升高，反之降低。通常做法是税法规定投保人所获得的保险赔偿金或补偿，免缴个人所得携，以及采取减免或延期赋税的办法来刺激对保险商品的需求，促进保险业的发展。如对于企业交纳的团体保险费税前列入成本，对于个人用于交纳年金保险费的收入给予税收减免或延期至年金给付时征收。另外，国家给予那些积极参与国家社会改革管理的保险公司税收优惠政策，激励供给间接的刺激了保险需求。显然，税优政策对保险当事人双方的好处是明显的，对企业和政府的好处更是长远的。
4.金融政策
具有储蓄性质的人寿保险受金融政策的变动影响较大，金融政策的稍微波动将影响到人们在保险商品与其他金融商品间的选择。这主要是通过利率的波动对保险产品价格的影响来影响需求的。在寿险产品定价过程中主要的影响变量分别为预定利率、预定死亡率和预定管理费率。其中，各公司的预定管理费率基本稳定，而死亡率在生命表统一的情况下，这两个变量就是一定的，此时寿险产品的预定利率就成为决定寿险产品价格的主要因素。
当然，放宽保险资金运用限制，鼓励保险与证券、银行间的合作，推进货币市场、资本市场、保险市场间的互动等一系列金融政策的出台，无疑也会使新型投资保障兼具的寿险产品比一般其它金融产品具有更多的波动性。特别是在混业经营趋势下，影响寿险需求的各种因素的交互作用，影响机理更加复杂，需求也更复杂多变。
5.产业政策
产业政策对寿险需求的影响巨大。如Stalson把美国19世纪60年代寿险业的巨大发展归功于政府有力的产业引导。二战前，美国保险产业结构单一、国际化程度很低，是典型的内向型发展模式。二战后，美国采取了充分对外开放的国际化政策和一系列产业引导的发展战略。因此，尽管美国的保险发展历史不长，但发展速度非常快，到19世纪90年，美国不但是世界上最大的保险市场，而且还是世界六大再保险中心(百慕大、英国、德国、瑞士、法国)之一，保险产业十分发达。另外，韩国学者Kim认为韩国60--70年代寿险业的飞速发展，并很快跻身世界寿险业先进国家行列的原因，也主要得益于国家产业政策的重要作用。
改革开放前，我国强制停办保险20多年，那段时期保险业发展倒退，有需求无保险，-恢复保险后，长期以35%年增长率快速发展。强调科学发展观后，中国保险业努力培育自主创新能力，一系列既能满足日益多样化消费需求又适应社会经济发展要求，又有利于保险业持续健康发展的产业政策不断出台，无疑对推动整个保险业结构的升级和国际竞争力的提升意义重大。
6.法制环境
保险是保险公司对未来事件的承诺，如果寿险公司届时不能履行承诺，则被保险人不仅失去支付的保险费，而且也无法获得应该得到的保障。因此，大多数国家对保险经营的组织形态、财务状况等从制度和法律方面进行不同形式和不同程度的监管，保证保险人合法经营，切实保障投保儿被保险人／受益人的利益。如通过最低注册资本的限度，把一些无竞争力的经营者排除在市场之外。对投资的限制能减小保险经营的风险，从而增加对保险的需求。
因此，法制环境的完善程度，如市场经济的法制化进程、对公司治理结构的完善，对企业的约束从经济层面上升到法制层面等，必然会导致市场经济的成熟与发展，法制化的市场经济必然会使保险有效需求增加。另外，执法部门对保险合同纠纷的正确处理，甚至消委会和新闻舆论部门对公众的保险意识的正确引导，以及对不同保险公司的信誉及险种的评价和推荐的公正透明与合理化，均会诱发保险需求的扩大。
7.文化意识
文化方面主要指一个社会中人们的习俗、宗教信仰、道德规范、价值观念等。一个国家特有的社会文化环境可能影响人们对风险的态度以及对所面临风险的管理措施，从而对寿险需求产生影响。观念习俗等方面的因素多通过对消费者需求偏好的改变来影响需求。这些影响因素内容十分广泛。
保险的基本功能是分散风险，提供保障，但不同文化意识下，保险需求差异较大。在东亚一些国家，由于居民崇尚勤俭和倾向较安定生活的文化意识，通常把保险看作储蓄保障工具。而同处在亚洲的一些中东国家居民，由于宗教信仰方面的原因，保险被认为是不合适的，因此需求极小。西方国家居民由于祟尚个人自由和注重自我救济等价值取向，对保险需求较大。
不同文化程度者对风险和保险的认识不同，保险的平均购买份数也不同。受教育程度越高其保险需求越旺盛，具有较高文化程度的人对人寿保险需求敏感度较高，而迷信、愚昧的人可能相信神灵保佑，却不相信风险的客观存在，祈求神灵保佑则是其主要的风险管理办法。此外，在一个大的文化之中可能包括一些较小的亚文化群，不同亚文化群的人虽同属一种文化，但也存在一定的差异。如不同职业的人其保险需求不一样。从事危险工作的人们，可能比其他人更需要人身意外保险。来自相同的亚文化群体、相同的社会阶层甚至同一职业，但有不同的生活习俗的人也有着不同的保险需求。
二、影响个人寿险需求的主观因素
因为人们会面临着疾病、意外伤害、衰老等死得太早，或者活得太久的风险，从而带来经济收入的不确定性。这不仅会构成家庭或个人较为严重的经济负担，而且还可能增加个人或家庭生活的精神和心理压力。
面对未来的不确定性，通过保险安排可使可能的经济收入下降或损失能在一定程度上得到补偿，使个人心理得到安慰，实现安全保障。而获得的保险商品消费效用，也会强化人们的风险和保险意识。因此，在其它因素不考虑时，影响和决定保险需求的，是由人们对人寿保险消费需求心理所决定的。
(一)从风险意识看寿险需求的行为心理
尽管心理学发现每个人的风险偏好空间曲线的形态基本相同，但是会在不同的风险程度上达到风险偏好函数的顶点，即不同人需要不同的风险刺激。一些人只需较低的风险水平就能达到其风险偏好需求，而另一些人则需较高风险水平才能达到匹配的风险程度，显然后一部分人要比前者对风险的意识更趋冒险性。阿罗把人们对风险的态度分为好冒风险的“冒险型”、回避风险的“避险型”、漠视风险的`“中性”。正是由于对风险的不同意识，才导致购买保险也分为偏爱、肯定、冷淡和拒绝等几种消费意识和行为，从而影响保险需求。进一步看，人们对风险的不同意识取决于每个人的人格心理结构，个人的心理结构是思维和性格倾向的成份组成在每个人身上表现的程度不同，从而形成人们面临同样风险时具有不同的心理和行为特征，这些行为特征实际上就是个人的风险决策。比如，攻击性和表现欲强烈的人对风险意识是好冒风险的，这些人对风险的可接受水平比一般人高，认为在低风险的决策中取胜的机会与一般人差不多，而倾向于冒更高的风险，才能感到心理愉悦。
其次，人们对风险的意识也取决于前述的社会政治、经济和文化等环境的心理积淀，实质上是这些背景和外部环境下的社会心理因素对个人人格心理结构的形成所起的作用。实际上，构成人格心理结构的过程是从社会定向的性格向个人定向的性格演变。比如由于中国几千年的封建专制，中国人民深受封建制度的剥削和压迫，传统的社会伦理，文化中的儒家训诫等等，使中国人的意志偏于过分的自抑、忍耐和保守，因此中国人对风险的意识大多数属于“避险性”。而美国人开放，敢于抗争和冒险等等，他们对风险的意识与中国人形成鲜明的对比。
另外，人们厌恶风险的假设是保险的潜在需求的主观前提，这是基于保险是以一个小量的确定的损失(保费)代替一个大量的不确定的损失。当保费等于损失期望时，选择保险的人属于风险中性者；当保费大于损失期望时，选择投保的人属于风险厌恶者。而一般公司收取的保费除用于损失补偿外还要提留公司利润和费用，因此，可以粗略地认为保费大于损失期望(这里我们忽略公司的投资所得，或者假设个人投资收益率与公司投资收益率相等)。所以，认为有保险需求的人一定是一位风险厌恶者。而风险喜好者，宁愿选择承受大量的不确定性的损失，甚至主动制造风险，如赌博。而保险的有效需求，其产生的基础是生产力发展到一定水平的产物。原始社会生产力极其低下，饱暖尚不能满足，则不会有剩余社会产品用于补偿损失。因此，即使人们有风险意识，保险的潜在需求也不能转化为保险的有效需求。总之，人们越是厌恶风险的存在，越希望稳健的经营和安定的生活，保险的潜在需求就越强烈；相反，若越喜欢投机，喜欢刺激，往往保险的潜在需求越小。
此时，很难衡量某个因素与需求的量化关系。因此，在研究影响保险需求的因素时，即使该因素是影响保险的潜在需求，也只能通过研究其影响潜在需求心理行为而得到对有效需求量行为结果的影响。当然，通过排除经济因素的影响后，可估计其对潜在需求心理的影响力，而对保险的有效需求行为结果，可用保费收入作为衡量指标，则很容易研究保险有效需求行为结果与其影响因素间的数量关系。
(二)从保险意识看寿险需求的行为心理
风险的客观存在和人们厌恶风险的心理行为决定了保险潜在需求的存在。风险的存在是保险潜在需求的客观前提，人们厌恶风险的假设是保险潜在需求的主观前提。潜在需求是不以知不知道、愿不愿意或能不能够通过保险手段来化解风险为基础的，而是以风险的客观存在和人们对风险的意识与评价为基础的，保险意识则是将保险潜在需求转化为有效需求的动力之一。由于一些条件的限制，使得一些人可能并没有意识到要用保险来化解风险，但其自身对保险的潜在需求仍然是客观存在的，此时其较低的保险意识就成为了阻碍保险潜在需求向有效需求转化的一个因素。
一般来说，文化教育程度的高低影响着人们对风险认识、预测和处理的水平，决定着人们是否有用保险手段来化解风险的意识与行为。当然，由于保险消费者社会地位、经济基础、文化背景不同，对寿险需求的行为表现也相应不同，在需求心理行为上的差异也很大，根据需求心理行为表现的差异可将个人投保人分为三大类。
1.满足基本需求的心理行为表现
特征是交费相对较低，获得保障为主，希望保险手续简便、交费方便可靠、理赔容易迅速。这类寻求基本利益的投保人与保险公司打交道时，对保险服务的需求是被动接受的，只要方便、规范、高效就行。这类投保人约占总数的70%。
2.满足较高层次需求的心理行为表现
特征是投保人有一定社会地位，个人收入和文化修养都达到了一定水平，比较理智，希望提供良好的服务。因此，这类投保人在满足其基本需求的情况下，对险种搭配的灵活性，保障范围的适用性有明显的需求偏好，对保险的服务行为有自己的评价标准。他们对保险服务的需求介于被动与主动之间。这类投保人约占总数的20%。
3.满足高层次需求的心理行为表现
由于他们事业有成，收入颇丰，保险意识强，对个性化服务较重视，保险需求是多元化的。因此，需要保险、证券、银行、信托等到综合金融服务，对保险服务十分挑剔，特别需要综合-的保险产品组合设计服务，强调自我，要求优质服务和保密要求，属于主动型投保人。这类投保人约占总数的10%。
(三)从心理预期看寿险需求的行为心理
保险产品是为解决投保人未来不确定性风险设计的，因此，对未来面临怎样的风险的预期就直接影响到其保险行为心理。如保险需求受通货膨胀的影响则取决于消费者对价格变动的预见性。当人们对未来的预期不良时，对当期的寿险产品购买会增加；反之，则会减少对当期寿险产品的购买。在实际中，保险价值通常是以保险标的在保单生效时的市场价值或账面价值确定的。在通货膨胀情况下，保险标的市场价值会随价格的上升而上升，使原先足额保险成为不足额保险。被保险人对价格上涨的滞后反映可能使其不能及时增加投保，从而使保险的有效需求下降。这在一些长期性寿险尤为突出。另外，通货膨胀常使消费者陷入某种“货币错觉”之中，消费者会发现收入增长更快于价格的增长，以至于在消费者看来通货膨胀似乎表现为工资相对于价格来说提高了，消费者的商品和服务(包括保险)的消费水平将会提高，反之亦然。一般来说，大的投保部门，如团体寿险，由于熟知经济形势而较少发生货币错觉。但一些小的消息不灵通的家庭个人投保人，就不可能做到这一点。
当然，通货膨胀的预期还可能对消费者的心理造成影响，会强化人的风险意识，尤其对那些拿固定工资收入者，往往对工资会继续受到通货膨胀的侵蚀，或对未来社会保险所保障的最低生活费收入的购买力感到担忧。风险感受的增强会促进消费者对保险的购买需求，尤其是某些能够部分抵消通货膨胀风险的保险商品，如可分红的年金保险，与消费指数挂钩的年金保险等，将得到特别欢迎。
摘要：金融自由化导致混业经营趋势加剧，推动了兼具储蓄、投资、理财和保障等多种功能的寿险金融衍生产品的创新，引发了货币市场、资本市场、信托市场和保险市场间的互动，影响寿险需求
篇4：新技术推广的阻碍因素及其对策研究――以高校为例
新技术推广的阻碍因素及其对策研究――以高校为例
刘 柯，廖荣靖（新疆大学经济与管理学院，乌鲁木齐830046）
文摘编号：1005-913X12-0023-CA
摘要：面对当今社会日益激烈的竞争环境，技术创新、技术引进如何才能完整地进行，新技术怎样才能被人们接受，新技术推广的阻碍因素有哪些是值得探讨的问题。以高校为例，结合近年来国内外学者对新技术接受模型的研究成果，分析新技术在校园推广的阻碍因素，对策建议是：TAM模型，拓展模型和谐关系策略。
关键词：新技术；技术推广；接受模型；高校
中图分类号：F204文献标识码：A
文章编号：1005-913X(2010)12-0023-02
一、引言
人们在决定是否接受一件新事物时，主要受哪些因素所影响？这些因素对于不同的部门影响程度是不是一样？在进行新技术推广时候，有什么理论值得借鉴？科学地分析和解释人类的行为一直以来都是一项复杂而重要的任务，具有重要的理论意义和实践价值。这些成果主要集中在对信息技术的研究领域，而对于其他领域人类行为，仍然具有一定的借鉴和启发价值。本文以高校为例，结合近年来国内外学者对新技术（信息技术）接受模型的研究成果，分析了信息技术在校园推广的阻碍因素，并提供了一些可供参考的建议。
二、文献综述
近三十年来，随着各种新兴信息技术( Information Technology)的不断出现，越来越多的学者与实践者对人们为什么会接受这些新技术产生了浓厚的研究兴趣，进行了大量的模型建构与实证调查研究，并得出了一系列关于解释和预测人类行为的理论成果。目前大量的文章是对其进行了实证研究，运用最多的归纳为以下三种模型：理性行为理论(TRA)、计划行为理论(TPB)和技术接受模型(TAM)。通过对这三种模型的综合研究分析，得出了各自的影响因素。TRA的关键因素是态度和主观规范；TPB的关键因素是主观规范和感知的行为控制；AM的关键因素是感知的有用性和感知的易用性。综合运用这些理论可以对特定人群新技术接受策略提供一定的指导作用。通过研究我们发现，在高校这个特定的区域里，存在阻碍信息技术推广的因素，因此本文在总结各类文献的基础上，以高校为例，合理解释了阻碍高校信息技术创新的原因，并提出了对策建议，具有一定的参考价值。
三、阻碍因素
（一）对自己地位的不容侵犯感
经过最近几年教育部对高校的改革，学校的管理者真正回归管理的本质，并且管理者的年龄也越来越趋于年轻化。年轻的管理者能快速地跟上时代的潮流，针对自己高校的实际情况，利用国家给予的便利条件，大胆地做出一些教育改革的尝试。这种管理的思维实质上已经很类似企业的管理了。在竞争中求生存、在发展中求强大。然而这种管理创新改革的办法在高校中却不如在企业中进展顺利。因为高校中的人员结构与企业是大不相同的。高校中虽然管理和教学分离，但是很大部分不是管理者的老教授（非管理者）仍然是学校里的核心人物，地位很大程度上都要高于管理者。管理部门想要改革创新并不是一件很容易的事情。老教授的年纪一般都较大，对于新鲜事物不易接受。因此一项新的信息技术在高校推广的时候，老教授一般都很难接受。如果学校强行实施，则老教授们会觉得自己的地位有种极大的被侵犯感。这样便会对于信息技术的引进和推广消极对待。
（二）习惯性的思维及办事方式
面对一件事情，每个人都有自己的一套办事思维，都会按照惯有的方法进行处理。同样，企业、政府和高校等不同的部门，各自也会有一套行为方法，职员按照其规则和方式进行公务处理。时间长了，这种办事的方式就会被固化到职员的脑子里去，也就成了习惯性的思维。然而，现在的社会环境下，讲求的是竞争和发展，任何部门都不可能永远的一成不变，都时刻面临着新技术、新模式、新方法的挑战。为了顺应潮流，持续发展，各部门也就必须要进行技术引进和变革。技术变革的频率，以企业最高，高校最低。面对着高校低频率的技术革新，学校员工都长时间习惯于一种行为方式，因此一旦面临信息技术改革，便很难快速地适应和接受。
（三）对于新技术缺乏接受的而心
绝大部分老教授，无论具备怎么样的知识和经验，对于看起来偶然出现的变化都表现出来没有耐心。变化，通常被认为与高校无关，无论是哪方面都会对其造成麻烦。比如说本来一直用的纸质办公环境，现在突然说是要简化办公程序，提高学校的行政效率，引进电子办公信息系统，今后大部分事物申请都得通过电脑来完成。面对这种突然的变化，教授们好像并没耐心去电脑上学习如何填写申请表格，如何操作电脑，他们总觉得这是在给他们制造麻烦，这总是比手写要费时间。因此对于新技术的学习和接受，他们便会很容易产生厌烦情绪，这更阻碍了新技术的学习和推广。
（四）抗拒不能控制的变化
对于高校信息技术的`推广，学校的老师们第一反应往往是：这是什么新鲜东西，从来没用过，不知道这套技术可不可靠等等。信息技术依托的是计算机，工作全部得借助电脑来完成。机器没有思维，不懂得灵活处理，因此计算机程序一旦设计完成后，便不可更改。而有时候程序是有漏洞的，人们面临着实际发生的情况时，往往计算机程序里是没有设定的。所以这便会给使用计算机技术办公者带来问题，如果办公有时间限制的话，一时半会还解决不了，这时候变化则不能控制，事情就要耽误。所以高校里习惯了传统办事方式的老师们最初会以抗拒的方式对待无纸化信息技术的应用。
四、对策建议
(一)TAM模型分析
技术接受模型(TAM)理论是Davis等运用理性行为理论，研究用户对信息系统的接受情况所提出的一个模型。TAM提出了两个主要的决定因素：一是感知的有用性，反映一个人认为使用一个具体的系统对他工作业绩提高的程度；二是感知的易用性，反映一个人认为容易使用一个具体的系统的程度。提出的TAM模型如图1所示。相关学者都对模型的两个因素进行了实证分析，得出结论：感知的有用性和感知的易用性都与员工接受新技术显著正相关。但是在高校系统中，面对老教授这类人群，模型中的感知有用性只是一般相关，而真正对于新技术接受有显著影响的因素应该是感知的易用性。这是因为高校引进一套新的信息系统，都是做过多方论证、研究和讨论的，确实对于高校的办公效率会产生好的效果，新技术引进不是随随便便就决定的。因此，对于高校来说，办公环境的创新是有效的。基于当今信息社会的发展，高校的老师们也是能够感觉到信息技术引进高校是正确的决策，这也就是说高校的创新符合模型中的感知有用性。老教授们虽然非常理解创新的作用，但是对于他们来说，总感觉新系统难以操作，总是不习惯新的办公方式，因此不能很快适应，这就会导致他们对于难度并不大的新技术感知不易使用。针对这种分析，我们应该很好地利用TAM模型中感知易用性理论，帮助高校老教授们改变对新技术的看法，让他们觉得使用新的技术其实是很简单的，而且比改革以前更方便。
（二）拓展模型建议
Kling把信息系统抵制理论分为三种，即人为导向论、系统导向论、人一系统交互论。人为导向认为，对信息系统实施的抵制是由员工自身的特性引’起的，如员工的知识背景、价值观、对信息技术的认识及态度等，而与系统特性无关。系统导向论认为，对系统实施的抵制是由信息系统的技术特性决定的，例如，系统功能的不完善、操作复杂、界面的不友好等。人一系统交互论认为，抵制是由信息系统和员工之间的相互作用所决定的。高校推行信息系统，需要人一系统交互理论指导。我们可以把交流和培训加入到模型中，拓展其有效性。只有通过人与人之间的不断交流，高校的管理者才能把新系统的实用性传递给老教授，而只有通过完善的培训课程，才能使得老教授对于新技术的易用性有所认识。经过交流和培训，老教授们会对新系统重新认识，主动接受。如图2所示。
（三）和谐关系策略
在跟老教授们讲解新技术系统的时候．要有耐心、细致、温和的讲解，一定不要认为他们一定应该了解的，由此产生出轻视的想法，或者说话随便，让人感觉不舒服，这样的情况都是行不通的，很容易让听者产生厌烦感，不利于对新技术的介绍和推广。因此从一开始，管理者与信息接受者就应该建立一种和谐的关系，即使不能迅速地让老教授们学会新的技术，这种和谐的关系也是能够在双方之间建立起某种信任，从而打消其抵触心理，促进新技术的快速应用。
参考文献：
[1]林振辉．预测和解释人们对新事物接受的扩展模型研究．价值工程，.
[2]鲁耀斌，徐红梅，技术接受模型及其相关理论的比 较研究[J].科技进步与对策，(2).
Davis F D,Bagozzi R P,Warshaw P R.User acceptance of computer technology:A comparison of twotheoret2icalmodels[J].M anagem ent Science, 1989, 35(8)：982-1004.
袁同山，王汉新，刘秋红．企业信息化过程中的员工行为[J].经营管理，(3).
篇5：农地流转影响因素的实证分析-以四川省部分地区为例
农地流转影响因素的实证分析-以四川省部分地区为例
主要采用实地调研、数据定量分析的方法.对四川省部分地区的'农地流转情况进行了综合分析-得出了农地流转是由劳动力转移、政府政策、农业产业化发展状况、农户思想、观念等共同作用的结果,并为促进农地有序、稳定、合理地流转提出了相应的对策建议.
作 者：陈蔷薇 冯大鹏 廖平苟懿 沈俊 艾大宾 作者单位：内江师范学院,资源与环境科学学院,四川,内江,641112 刊 名：内江师范学院学报 英文刊名：JOURNAL OF NEIJIANG NORMAL UNIVERSITY 年，卷(期)：2009 24(z1) 分类号：P17 关键词：农地流转 影响因素 农村劳动力转移 对策措施★农产品需求结构变化对农业产业结构调整的影响--以贵州毕节地区为例
★影响企业推进ISO14000的原因分析(以皮革化工行业为例)
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